今天我們要來聊聊銀行存款，雖然現在提到理財，很多人都會說存銀行太out了，但是實際上，有些場景下我們是繞不開銀行存款的，甚至有些時候銀行存款還有妙用。比如說下面這三種情況：家中的長輩她覺得一定要把錢存一部分到銀行才安心，那怎麼樣才能擁有更高的收益？再比如說我們去留學或者旅行出國的時候，需要提供銀行存款證明怎麼辦理才划算？還有最常見的情況就是，節假日以前這時候別的理財產品要麼是買不到，要麼就是他不算收益，有什麼更好的辦法？今天就讓我們換個角度，來發現銀行存款我們可能不知道的奧秘。
第一個問題：是如何讓我們的存款收益率更高。這裡分享個小技巧：即貨比三家，比較不同銀行的存款利率浮動水平，選擇利率上浮水平更高的。目前我們國家的利率市場化是進一步放大，各個商業銀行都可以自行設置存款利率，人民銀行只對活期存款，還有一年以內含一年的定期存款利率，保留了一個基準利率1.5倍的上限管理。也就是說每個銀行都可以選擇我是上浮一倍還是1.5倍，所以存銀行同樣是可以貨比三家，去選擇哪個利率更高的銀行。大家可以通過查詢各家銀行官網來比較方便的，一般來說四大行的存款利率比較低，選擇股份制銀行，城商行和信用社一般利率比較高，比如說：工商銀行和中信銀行比較，會看出中信銀行，無論在哪個期限，它的利率都相對比工商銀行要高一些。
讓我們來看看，如果是20萬以上的金額是直接存？還是來購買大額存單？那什麼叫大額存單？
它是指銀行業存款類金融機構，面向個人、非金融機構、機關團體的發行的一種大額存款憑證。它和我們一般的存款不同的是：大額存單在到期之前，可以轉讓。期限不低於7天、投資門檻的高、金額為整數，所以一般性存款中，大額存單比同期限的定期存款有更高的利率。大多在基準利率的基礎上再上浮40%，還有少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮30%左右。
從流動性上來看，大額存單期限包括：1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年，相較於普通定期存款來得更靈活一些。
那麼如果沒到期的大額存單，突然要用錢了怎麼辦？
首先它也是可以提前支取的。但是不同於普通定期存款，它是可以提前支取的。我們只要6個月以上，其實它和電子式國債類似，它是扣除掉一定期限天數的利息以後，仍然按照票面利率為我們結息。當然，提前支取都不太划算，我們還可以考慮第二種方式，來提高我們大額存單的流動性，那就是直接轉讓。因為大額存單是一種標準化的存單，還可以像股票一樣在指定的二級市場轉讓，現在不少銀行都推出大額存單，還有可轉讓功能；而且銀行還能夠提供協助完成大額存單轉讓的服務，和受讓方協商轉讓的收益，這樣會使我們的損失會更小。
從收益上來看，大額存單的發行利率相對較自由，不受剛才提到的存款利率浮動上限限制，大部分銀行發行的大額存單的利率都是基準利率的1.4倍左右，可以說是秒殺普通存款；甚至一些期限長的大額存單收益，可以趕超銀行保本類的理財產品，相比之下還是有一定的吸引力的，尤其是目前市場的整體收益率在不斷下降，大額存單在低風險投資中的優勢可以說是越來越大。
不過需要注意的大概有20萬元的起購門檻限制，這也是為什麼它叫做大額存單了。另外一些銀行還推出了多種付息方式的大額存單，舉個例子，比如說某個銀行的大額存單中就有按月付息的產品，其實這樣的設計還蠻適合退休的老人。老人在理財的時候，最需要注意的就是安全性，一定要保本和低風險，那麼把積蓄存起來以後本金不減少，每個月的利息來改善退休後的生活也挺好的。那麼大額存單購買的除了櫃檯搶購，不少銀行都開通了網上銀行、手機銀行購買，非常的方便。
剛才說到安全性，那就不得不提到存款的保險制度了。2015年5月一日存款保險條例正式實施，目前我們國家存款保險實施的是：限額償付。簡單來說，按照儲戶的存款額，每家銀行最多保證每個儲戶50萬元的人民幣存款，這個存款包括本幣存款和外幣存款，但僅僅是存款，不包括其他銀行發行的理財產品。所以只要是正規的銀行，無論是中資還是外資大銀行還是小銀行，包括信用社都一樣受到這個50萬額度的保護，所以我們的銀行存款如果超過50萬，建議是分幾家銀行存款。每家銀行存款的本息合計不要超過50萬，這樣安全性就完全不用擔心了。
今天先聊到這，下次我們再為大家帶來其他的儲蓄方法。PS：絕對不放鴿子
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