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全國不同城市銀行紛紛上調首套房的貸款利率，不僅如此，甚至有一些城市出現了暫緩為二手房提供貸款，其實目的很明確，就是宏觀調控房產市場。最近房地產商為了積極回籠資金，也開始打折，恆大甚至打出了全款購房七折八折的超級優惠，越來越多的房產商進入打折行列，從此前的賣方市場進入現在的買方市場，這就是一種變相降價，春江水暖鴨先知，房地產企業比我們更能直觀的瞭解房產需求情況，他們感受到房地產市場逐漸降溫，甚至寒冬將至，那種房地產商躺賺的時代一去不返了，後期他們對待房產項目會更加謹慎，甚至像碧桂園一一些大型房企開始試水進入其他領域，一些房地產商表示，不會在三四線城市拿地。
無論從政策、人口淨流入、市場供求關係來看，房價上漲的可能性微乎其微，尤其是三四線城市，不但房價虛高，而且建築面積庫存完全可以滿足市場的需求，人口淨流入有限。房價經過幾年的非理性上漲，已經出現了一種病態，這不是一種正常的經濟狀態，購買一套房子，購買一套房子，動輒成百上千萬，可能需要兩代人的努力，還要揹負幾十年的房貸，幾乎都是在為房子而奔波，嚴重抑制了大眾其他領域消費。
國家已經意識到，居民負債率亦逐漸增加，房貸佔據信貸的主體，倘若任其發展下去，將會威脅到銀行的安全穩定，大大增加金融風險。無論是首套房還是二手房，只要需要貸款，就是在增加房地產槓桿，國家去槓桿就是為了減緩風險，避免發生經濟危機。
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Roseview財經
由於一季度國內房地產市場初顯全面復甦跡象。4月份至今，各地房地產調控政策密集出臺。與此同時，銀行房貸利率也由今年一季度的逐步下滑，轉向4月、5月份的停止下滑並且上漲。近日，又傳出南京、寧波等地銀行紛紛上調首套房貸利率的消息。目前，全國首套房貸利率有重新上漲的趨勢。
今年一季度全國房價為何會出現反彈跡象？這主要有二個原因：一是，部分三四線城市政府紛紛給房地產調控鬆綁。有的是人才引進落戶政策放寬，有的是放鬆了限購政策，這樣各地房價又出現上漲。二是年初有一個月出現二次全面降準，使銀行流動性充裕，於是大量資金流向房地產業。同時，首套房貸利率年初終止上漲，出現了下調的趨勢，這在一二線城市銀行房貸中尤為明顯。
那麼，這次全國首套房貸利率又開始止跌回升，背後究竟有啥目的呢？首先，配合當地房地產調控，來遏制房地產投機行為。近期部分二三線城市紛紛上調首套房貸利率，就是想通過上調貸款者的購房成本，來調控房價。因為，房貸利率上調了，投資者的購房成本上升了，會影響到投機炒房者的購房意願，以及對未來房價上漲的預期。
再者，讓普通購房家庭冷靜下來，謹慎買房。之前由於房價大漲。現在很多家庭本來並不準備買房，但是看到周邊的房價在快速上漲，所以他們生怕現在不買房，以後就更沒機會買房了，這樣便匆匆步入買房隊列，一下子積蓄起大量的購房需求。而通過上調首套房利率，增加購房者房貸成本，讓這些人能冷靜下來，遲一些再賣房，房價可能會便宜些。
再者，我國的利率已經開始市場化，特別是貸款利率。目前房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假如銀行要貸款給中小微企業收取7-8%的利率，而貸款給房貸購房者具有5-6%。更何況企業貸款一般也就幾年時間，而房貸要二三十年，收取過低的利息，銀行風險實在太大。在銀行看來，較高的房價已與其承擔的利率風險不匹配。
最後，隨著各地房價上漲，銀行為了防範金融風險，也必須要上調首套房貸利率。目前全國房價處於高位，如果受到樓市調控的影響，房地產市場交投清淡，投機風險無疑會不斷釋放，房價下跌或經濟不景氣，貸款人屆時還不出房貸該怎麼辦呢？所以，現在只有大幅上浮利率在一定程度上進行風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。
首套房利率上調的目的是為什麼？這主要是配合當地政府對房地產的調控，通過提升房貸成本，來遏制是投機性房價上漲，此外，隨著房價的上漲，銀行做房地產業務如同雞脅，如果上調房貸利率，那就會對銀行房貸風險給予補償。當然，上調房貸利率，可改變房價上漲預期，遏制非理性的購房需求集中購房，讓這部分人能夠冷靜下來。總之，首套房貸利率上調短期會對剛需群體有所傷害，不過長期來看，如果房價跌了，剛需購房壓力減輕了，這樣更有利於中國經濟發展。
不執著財經
問的應當是原因，而非目的，比如什麼造就首套房利率上調，因為首套房利率上調不是主觀引起，而是由客觀原因導致利率上調，不存在主觀的目的性。
2018年經濟較為糟糕，包括美聯儲不斷加息和中美貿易戰所致。可以說，行行都不好，互聯網紛紛裁員擠泡沫，影視迎來寒冬，藥品遭受假疫苗等等，而在金融方面顯而易見——資金短缺，連續降準。
2018年未見強有力的房控政策，與往年一樣不痛不癢，因此首套房利率大幅上浮房控政策應當不是主要原因，但並不排除監管部門存在利率方面的窗口指導。
住房利率大幅上浮主要原因是經濟不景氣，市場資金短缺，存在供給不足。即流向企業的錢都不夠，哪有錢流向房地產？
我國的利率開始市場化，特別是貸款利率，而房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假設銀行有一百塊錢貸給企業可獲得6%的收益率，而貸給購房者只有4.9%，那麼銀行會貸給誰呢？何況企業的貸款一般是幾年，而房貸幾十年，存在較大的利率風險。
特別是當下住房價格處於高位，交投清淡的背景下，風險無疑在不斷增大，萬一房價下跌或經濟不景氣貸款人還不起房貸怎麼辦？而大幅的上浮利率存在一定的風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。
三人聚眾
首套房利率上調，目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。
顯而易見，上調首套房利率，是為了抑制炒房。可是，在筆者看來，這卻又是一個與解決剛需住房需求相悖的舉措。甚至，這一做法讓人費解。
首先，首套房利率上升，對房地產過熱會起到一定抑制作用。
這個作用就是，部分剛需一族沒有能力購買新房。這一舉措，會抵消一部分剛需一族的購買力。
這樣，原本由剛需一族提供的熱度降溫了。
第二，但是，首套房利率上升，某種意義上卻又起到了相反的作用。
抑制炒房的目標應該是多套房產擁有者，而不是首套房購買者。
首套房利率上調，意味著首套房購買者需要付出更多的購房成本，購房壓力加大，甚至會讓首套房購買者的購買願望成空。
而首套房購買者，絕大部分應該屬於剛需的範疇。
那麼，提高首套房利率，是解決剛需的難題，還是抑制剛需呢？
第三，讓房地產降溫，應該是對惡意抬高價格者進行整治。
擁有多套房的人或者組織，利用槓桿炒房惡意抬高房價的人或組織，這些應該屬於被嚴懲的對象。
目前，限售措施起到了一定的效果，但限購卻依然沒有起到絕對性的作用。
而上調首套房利率，對炒房者意義不大。
所以，首套房利率上調，其目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。
靜觀財經
首套房利率上調目的是為了抑制投資性炒房，為房地產市場降溫，預防金融風險。
利率提升，最直觀的影響有三個：
1、買房人要支付更多的利息，每月要還的房貸月供增加，經濟壓力增加；
2、銀行收益增加，同樣時間能夠收回更多的錢；
3、收入較低群體會仔細計算家庭月收入能否支撐月供，延遲買房計劃；
由於之前不動產信息沒有全國聯網，所以每個人在不同的城市都能按首套房貸款，投資性買房比例極高。
炒房客眾多，推高了房價，而過高的槓桿率，則加大了金融風險。一旦房價出現下降，無數人棄房斷供的話，則銀行會成為最大的房東。
房子的流動性是極差的，一旦銀行貸款成為壞賬，而房子又不能變現的話，銀行將承受極大壓力。假如房貸佔銀行貸款的比例過高，則部分銀行會有破產的風險。
截至2018年6月份，全國首套房平均利率已經突破5.64%，部分城市已經達到6%，利率上漲趨勢還會繼續。
利率上漲抑制炒房的同時，普通剛需家庭要為房貸付出更多，不得不壓縮消費，這是消費增速下降的重要原因。
財智成功
首套房利率上調的目的是為什麼？在目前如此敏感時間點，政府提高首套房的貸款利率，目的無疑是打壓炒房客，保持房地產市場穩定，繼續落實“房住不炒”樓市政策。
2019年一季度各地樓市有反彈跡象，政府提高首套房利率是告訴大家，“房住不炒”不會動搖。
2019年一季度各地房地產市場都有復甦的跡象，特別是房價又有暴漲的趨勢。政府為了推動城市化水平積極開展的戶籍落戶放寬政策，間接給一二線城市房地產市場帶來了大量需求，提振房地產市場的信心。
因此在這一個關鍵的時間點，政府繼續提高首套房利率是表明政府的態勢，“房住不炒”的樓市調控政策是不會變化的。首套房提高利率實際作用大於象徵作用。畢竟首套房利率上浮15-20%在各個城市已經執行了大半年，降低也才一個月左右。但對房地產市場信心不可避免產生消極作用，對炒房客可以說是噩耗。
提高首套房利率不會抑制剛需，只會提高炒房客的成本
地產專家說提高首套房利息抑制剛需，這個判斷其實有問題的。下面我和大家詳細分析一下。
1、首先我們要先說清楚什麼是房地產市場剛需。
剛需就是剛性需求，剛性就是沒有退路，必須要有的意思。如果不買房子，生活就會發生問題。就比如買飯就是每個人的剛性需求，因為不吃飯人會死，生活就繼續不下去了。就比如買水就是每個人的剛性需求，因為不喝水人會渴。房子的剛性需求就是：小夫妻要結婚，不買房沒地方住沒法結婚叫剛需；孩子長大了，房子房間不夠住，必須買大點叫剛需；老人從老家搬過來，必須買房子叫剛需。
2.首套房利息上浮20%，我們會多支付多少成本。
目前首套房利息上浮最高20%，之前首套房利息基本上浮10%，我們就按照這一比例計算：
（1）利息上浮10%，月供5609元，利息101萬。
（2）利息上浮20%，月供5918元，利息113萬。
對比兩種情況，我們可以發現利息上浮之後，月供就多了300元，利息多了12萬。
3.買房為了生活的剛需絕對不會因為月供多了300元就不購房。
現在回到我們之前的問題，請問沒有房子無法生活的剛需們，會為了月供多了300元就不會買房嗎？請問買房子為了居住的剛需們，會為了利息多了12萬，就選擇不買房觀望嗎？顯然是不會的！
4、提高首套房利息就是打壓炒房客，擠壓房地產市場的投資需求。
剛需客戶不會在乎利息和月供，但炒房客不會不在意。現在不是房價一年暴漲一倍的時代，每增加了一份利息都會增加投資客的投資成本，降低投資客的投資回報率，從而迫使他們放棄投資房產的決定，從而降低房地產市場的熱度。
5、投資客可以通過各種方法獲得首套房利率，因此必須堵住這個漏洞。
可能有的購房者會說，投資客不可能首套房的，只有剛需才是首套房。我想說這是個錯誤的觀點，投資客有各種辦法能使自己擁有首套房的資格，投資客有各種親戚朋友可以獲得首套房的資格，首套房的人也不能不保證他買房不投資。因此如果國家不提高首套房的利率，必然會讓投資客鑽取這一漏洞。
政府在這一關鍵時間點提高首套房的利率，不但打擊了炒房客的信心，也提高他們的投資成本，迫使他們退出房地產市場，從而降低房地產市場的熱度。
我是從業15年的資深專業地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。
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冷眼看地產
你好8年銀行狗來給您回答。前段時間我答過一個此類問題，下面我簡單說說我的看法，總體上首套房利率上調是趨勢，2017年取消首套房利率優惠，部分銀行開始上調房貸利率，2018年預計趨勢更加明顯，預計會在基準利率基礎上上浮20%-30%,回到2010年左右的利率上浮水平。
內部原因
第一、銀行利率的上浮源於銀行資金成本的提高，銀行同業間資金互通價格在不斷的攀升，為了維持一定的利潤FTP定價水平，只能在一定幅度內上調房貸利率。說白了FTP定價太低，銀行基本這項業務是白乾的沒有什麼利潤。
第二、現在銀行吸儲能力下降，越來越多的人不選擇存銀行了，銀行的存貸比要求是死的，吸儲能力下降迫使房貸放款規模受限，從2017下半年到2018年因為全國各地的銀行感受的非常明顯，房貸額度非常的緊張。2018年剛剛過完2個月，我們行房貸額度已經基本上進入等通知放款的階段了。為了完成收入，只有提高利率。
外部原因
調控影響。經歷了2017一整年的“去庫存”，房價有抬頭的趨勢，在我們三四線的小城市上漲幅度還比較大。而目前調控要求是穩房價，去泡沫，相應的從2017下半年開始陸續開始出臺限購、限價，目的很明確，就是為了控制貸款規模，引導銀行調高利率，配合調控政策，達到穩定房價的目的。
因此房價上漲是趨勢，在2018年會繼續上漲，預計會達到上浮30%。市場無法區分炒房團和剛需族，我們已經看到了房價穩定的今天，更期待看見房價下降的那刻！
不立而立
朋友，銀行信貸是房地產長效調控機制的重要組成部分，銀行除了在控制貸款規模這個量上予以發揮調控房地產作用之外，還必須通過提高資金價格加大購房成本的手段來調控房地產。
因而，作為一個價格計量工具，它可以通過提高首次購房的成本，從而遏制和降低購房者的意願。因為調控房價靠單一的行政限購手段往往效果不盡人意，所以配以提高首套房貸款利率調控效果會更好。
雖然提高首套房貸款利率對抑制房價、控制投資投機者盲目購房而推高房價、進而推動房地產業無序發展的作用顯而易見，同時提高首套房貸款利率也並不是針對剛需族，但實際上由於不少銀行機構“一刀切”，不分情況、不加區別地對所有購首套房者都提高貸款利率，大多數情況下誤傷了剛需族，加大了剛需購房族的經濟負擔和壓力。
這就是提高首套房貸政策的負面效應所在，銀行金融機構應加大調研力度，實施靈活的、有所區別的首套房貸利率政策，以使首套房貸利率更加切合中國實際，真正發展抑制投資投機購房和支持剛需族購房的雙重的作用，使銀行首套房貸利率政策更加人性化，深受全國民眾的好評。
開偉觀察
首席投資官評論員董巖：
首套房利率這幾年一路上浮，對於要購買住房的剛需族來說可謂扎心的很，想當年筆者貸款的時候利率還是七折再想想現在購房的小夥伴們真是心疼你們。那麼這些年來為什麼房貸利率政策發生了這麼大的變化呢？原因何在？筆者認為主要有以下幾點：
外部原因：在經過了去庫存這幾年房價有抬頭之勢，而且很多三四線城市的房價更是有失控之勢，為了配合政府的穩房價政策，商業銀行也提高了貸款成本抑制房價。當然這樣確實會傷害要買房的剛需族，但是由於很多炒房者鑽空子利用政策漏洞去申請首套房，所以調控上就有了趨嚴把真正想要買房的一族也給傷害了。
內部原因：近兩年商業銀行的資金成本不斷的攀升，從大數據上來看我國的居民儲蓄率在不斷的下降，一方面是因為房貸的原因，一方面是因為各種理財和貨幣基金，使得居民更願意把錢放在這裡而非儲蓄，那麼這樣一來銀行的融資成本在不斷的上升，但同時吸儲能力在不斷的下降，為了維持盈利那麼只能上浮利率，同時由於儲蓄規模減少造成銀行可供放貸的資金也減少，那麼額度緊張，以前可以貸款100億利率4%一年有4個億的收入，那麼現在貸款50個億如果還是按照4%貸款那麼收入就會減半，為了增加收入最直接的辦法就是上浮利率。
但是這種行為確實傷害到了廣大的剛需族，希望經過一輪調控房價能有明顯的降幅這樣也可以安慰一下剛需族受傷的內心。
首席投資官
近期，不少銀行對首套房的貸款利率進行了上浮，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，相當於基準利率1.110倍，二套房貸款平均利率為5.76%。總的來說，首套房的利率一般上浮10%左右，有部分銀行的部分網點上浮了15%到20%。
首套房一般為剛需買房，對首套房進行利率上浮，不是打擊剛需嗎？為舉為哪般？
關於首套房利率上浮，主要有三方面的因素：
第一，貸款額度緊張
三月份的時候，信貸數據強勁反彈，新增人民幣貸款1.69萬億元，高於預期，較前值回升；當月社融規模增量2.86萬億，較前值翻了約四倍；M2增速創13個月新高。當時出現了一波人為的衝貸款，導致貸款額度緊張，進入下半年這情況加劇，而目前經濟增速放緩，實體經濟更需要資金，使得各銀行房貸可貸資金緊張，而存款準備金率並沒有下調，在此情況下，部分銀行對應的上浮貸款利率，不光是首套房，二套房亦有上浮。
第二，銀行內部考核
眾所周知，中國的銀行和國外不一樣，國外的銀行盈利主要靠投資，又被稱為投行，而國內的行主要是靠利差盈利，即在存款與貸款之間擠出利潤，雖然目前央行的定期存款基準利率並不高，但實際上各銀行存款利率都是上浮的，以三年期定期為例，央行標準為2.75%，但實際銀行大多按3%的利率計息。這使得銀行的盈利難度加大，再加上現在進行利率LPR改革，部分銀行負債端壓力加大，只能通過上浮房貸利率的方式來提高盈利能力。
第三，政策調控需要
目前經濟處於重要的轉型期，需要從以前過度依賴房地產驅動的增長方式，轉向更多依賴於消費推動的模式，實現經濟高質量增長。然後，房地產產值巨大，對其他行業產生了明顯的擠佔效應，需要抑制房價的上漲，保持房地產的平穩，包括前期銀保監會對房地產信託的約談、強監管，以及近期銀保監會部署房貸檢查，或涉30城75家機構。均是對調地產行業的不友好，對房貸利率上浮，則是從需求端進行抑制。
總結：
房貸利率上浮因貸款額度、盈利需求和政策調控所致，並非只針對首套房，對二套房亦有上調，但房貸利率的上浮並非普遍性的政策，而是部分銀行或其部分網點的單獨上調，對剛需買房不會構成太大的影響，不必太過緊張。
