中國式的金融創新，就是你以為的按月付房租，變成了每個月還貸款。
在過去，你付不起房租，充其量被業主趕出來；現在，你還不起貸款，將會影響你的徵信。
讓你的房租變成貸款，並不是自如、蛋殼這些長租公寓品牌的“專利”。
如今，只要你通過鏈家、貝殼這樣的中介公司租房，經紀人也會想方設法誘導、推薦你揹負一筆貸款。
鏈家、貝殼已經是國內頭部中介品牌、中介平臺，但很少有人關注到，它們在金融業務的路途上，已經走了很久、很遠。
2016年，上海鏈家爆發兩起金融業務的客訴事件過後，鏈家、貝殼在金融業務上選擇低調，閉口不談、悶聲發財。
但鏈家、貝殼並沒有放棄對金融生意的野心，而且有增無減。租房、二手房等，鏈家、貝殼都已經打通、嫁接了金融業務。
貝殼名下設立了一家小貸公司，2019年，它將一名租客告上法庭，案由是借款逾期不還。
2018年，這名租客通過鏈家租下了一套位於北京房山的房子，月租金2500塊，押一付六。
再加上鍊家收取一個月房租，作為中介費，這名租客要一次性支付租房成本2萬塊，相當於8個月房租。
由於沒辦法一下子拿出這麼多錢，於是，鏈家的中介告訴他，你可以在一個叫做“貝殼金服”的App上貸款。
鏈家的中介把“貝殼金服”稱之為“合作方”，但實際上，這個“合作方”與鏈家綁定有多深呢？
租客只要打開App登陸身份證，就可以查看自己的租房信息。鏈家的中介說，貝殼金服App可以幫他一次性付清6個月房租。
竟然可以如此簡單地付房租，於是，這名租客在貝殼金服App上借了1.5萬塊，貸款6個月，年利率10%，按月等額本息還款。
其實，最終向租客貸款的，並不是貝殼金服App，而是貝殼小貸公司。
整個租房過程裡，也意味著鏈家、貝殼不僅幫租客介紹了房子，還向他發放了一筆租金貸。
這名租客在2018年5月9日租下房子，剛好住滿4個月、並償還了4個月貸款以後，2018年9月9日，他搬走了。
鏈家的中介得知租客要搬走，答應幫他找轉租。
由於既是租房合同，又是貸款合同，這名租客對合同不甚理解，他以為貝殼金服和鏈家是一體的。
所以，當鏈家中介答應幫他轉租房子以後，這名租客也就沒有繼續向貝殼金服償還貸款。
這名租客在法庭上答辯的時候，他的原話是這樣：
房子鏈家說給找轉租，我當時對合同並沒有太多的概念，而且也並未和貝殼金服簽約任何合同，只和鏈家簽了一份紙質的入住合同。我以為他們是和鏈家一體的。
如果租客是正常地每個月付房租，而不是還貸款，當住滿4個月搬走、鏈家的中介又答應幫忙轉租的時候，確實不用再付房租了。
可惜並不是這樣，租客真正揹負的，就是一筆為期6個月的租金貸。
所以，不管你是否繼續住在這套房子裡，都必須按期償還6個月貸款之後，才算結束還款義務。
這名租客就這樣逾期違約了，被記錄在他的徵信上，也被貝殼小貸公司告上了法庭。
因為這是一份貸款合同，所以最後租客輸了官司，法院判決租客必須繼續償還剩餘的5000塊貸款本金，以及逾期利息。
但實際上，在這一場租客與貝殼小貸公司的借款糾紛訴訟裡，租客和法官可能都忽略了一個重要的前提：
作為轉介房屋的鏈家中介，他們有什麼資格向租客轉介貸款？
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