李勇材
不是合適不合適的問題，是有選擇嗎？如果一次性付款，80%的人都買不起房。如果考慮貨幣貶值和物價上漲因素，貸款買房比存滿全款買房合算。因為存款增漲的速度遠低於房價上漲的速度。
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隨著國內一些城市的房價不斷上漲，現在家庭都快頂不住了，紛紛入市購房，有的人勉強湊夠首付款，準備向銀行貸款30年買房。但是，他們卻發現一個殘酷的現實：30年後，你所繳的利息等於或超過房價。這些人不禁要問，按揭30年買房，利息等於再買一套房，這真的合適嗎？
但是，房產專家卻並不這麼認為，他們覺得按揭30年買房，非常合適，他們的理由有二個：一方面，貸款買房讓你提前享受到有房住的好處，而且每月償還的本金和利息都在房貸裡面，壓力也不大，按揭貸款簡直是天才的發明。而且房貸是普通家庭一輩子唯一能享受到的大額、低息、長期的貸款機會只有一次。
另一方面，負債購房可以對抗通脹。如果買一套房子250萬，30年後的250萬肯定遠不如現在值錢。舉個簡單例子，1988年的100元與2018年的100元的購買力，早已經不可同日而語了，現在每月還貸8000元很有壓力，但要是再過10年、20年，壓力就完全不同了。所以，大家不要猶豫趕緊趁早買房。
我們並不否認按揭貸款的好處，但是覺得專家們的話也有值得商榷之處。在中國貸款30年買一套房產，而在西方國家，一般家庭工作7-8年就可以買房。而我們不禁要發問：為什麼要貸款30年之久？適當的加槓桿消費是幸福的，而不計後果的透支未來的負債怎麼能算是幸福的呢？至於說，買房對抗通脹，但是房貸又不是不要利息，而且未來30年裡的房貸利息是有波動的，在高利息的環境下，購房者未必承受得起。
在目前房價已經高到需要6個錢包付首付，耗盡一生還房貸的地步，我覺得購房並不是合適的時候。當然，如果你馬上要結婚了，沒有婚房是結不了婚的，你又捨不得放下這個新娘，你可以揹負30年的房貸債務，還一倍房價的房貸利息。但若細想一下，高價買房已經被開發商斬了一刀，而買房貸款這一刀又要挨銀行來砍，還騙你買房可對抗未來通脹，要知道，過去房價早已跑過通脹，未來通脹會有，但高房價會回落的。買房的人不但抗不了通脹，而且還會做接盤俠。
對於想要貸款30年買房的人來說，利息肯定會超過原來房價的價值。這裡面存在著幾個問題：一是在這30年裡面，你不能失業，而且收入要保持不斷的增長中，這恐怕沒人能保證。二是房價要始終保持上漲，最差也要維持原來的價格，但高房價誰也不能保證不回調，如果房價跌去了很多，又何來保值增值這一說法？三是，前幾年住建部官員也承認，現在的中國房子質量甚憂，一般30年房子就是危房，等你還清銀行貸款之時，說不定這房子又要動遷了。所以，我奉勸大家不要再做高房價的犧牲品。
按揭30年買房，利息等同於房價。為了一套房要犧牲一代人的未來，這是在全世界都沒有的事情。我並不是反對按揭貸款，但是發達國家的按揭房貸絕不可能需要30年這麼長的時間。很多人在做了高房價的接盤俠後，還要用一輩子的春青替銀行打工，還覺得自己能貸到三十年房貸很自豪。其實，按揭貸款本身肯定沒問題，但是這麼長的年限，這麼高的房價就有很大問題。
不執著財經
非誠合適！
其實這個問題非常簡單，和你算一筆賬，你就會知道了！！現在的100萬如果不做任何投資，只是做銀行理財的話，每年的收益率為4%左右。但是中國近幾年，甚至未來幾年的通貨膨脹率實際為8%左右，也就是說，你在什麼都不做的情況下，你每年可能會損失4%的購買力，那麼：
100萬的資金10年後就是相當於現在的66萬的購買力；
100萬的資金20年後就是相當於現在的44萬的購買力；
100萬的資金30年後就是相當於現在的29萬的購買力；
所以我們可以看出的是，如果把錢放在身邊作理財的話，那麼每年就是無形之中看著資金貶值！！如果做一些風險性，能夠跑贏通貨膨脹的投資的話，可能大部分的人還會虧錢，這就是現實！！
但是如果貸款買房的話那就完全不同了，假設貸款100萬，利息為5.88%每年，貸款的時間為30年！看似總利息需要有113萬，比貸款的本金100萬多了一倍，但是實際每個月還款的金額只有5918元，一年下來也只有7.1萬元！
那麼這個時候你就要算一筆賬了，貸款是把未來30年後的錢借到了現在，等同於用別人的錢來對抗了通貨膨脹！30年後100萬的資金拿到現在來話還是100萬的購買力，但是你100萬的資金拿到了30年後去花，就是29萬的購買力，這之間的差距是非常大的！
並且每個月5918元的利息，加上每年71000元的支出其實在房價30年的過程之中完全是小於本身的升值價值的，所以總結來看的話，其實就是“白白”送給你了100萬，並且提前了30年的時間給你花！這比賬，怎麼算怎麼值得！
因此，給予廣大購房者建議的是能夠貸款的請一定要選擇貸款，並且貸款額度最大化，時間最大化！要知道的是未來的錢拿到現在來預支那叫價值提現，而現在的錢到了未來則是叫價值貶值，更何況在中國，房地產的貸款是最優質的，最良心的，你在市面上再也找不到一個機構和人能夠借你一筆幾百萬的數字，但是有著30年，每年只有6%左右利息的良性貸款了！所以，不是合不合適的問題，是真的超值的判斷！
最後和你說個故事，在很久很久很久以前，1989年的時候，有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；當時他一個月工資80元，每個月要還60元的“鉅款”，貸款30年，到2019年還清，2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！你看懂了嗎？
琅琊榜首張大仙
還算合適。
首先，房子可能是人生的最大件，沒有住房金融支撐，可能就買不起房子。
房地產短期看金融，說的就是住房信貸對房地產市場有決定意義。比如一處房子價值200萬，並不是很多人能一下子拿出那麼多的現金，有住房信貸介入，你只要準備三成左右的資金，比如60萬當首付，就可以買到房子。貸款140萬，即便是30年利息累積也有140萬，分攤到30年，差不多一年接近10萬的本金加利息，與馬上籌積140萬相比，每年不到10萬的支出，尚有可能達成。
也要看到，除了銀行還嚴格執行利率政策、放貸政策外，現在借錢真不容易，民營借貸利息更不低，互聯網金融更是坑多坑人。
其次，用未來的錢支出現在，也是基於通脹與貨幣貶值的考慮。
仍以上面的例子展開，本金加利息280萬，考慮到通脹與物價因素，在30年中是不斷貶值的。現在的280萬，跟30年後的280萬還是有很大的差別。舉個簡單的例子，1988年的10元與2018年的10元，價值不可同日而語，在市場中體現的消費力也不一樣。現在每月還貸8000元很有壓力，但在10年、20年及30年再看這8000元，壓力已經不同。
看到過一個例子。蘋果中國最近在搞24期免息分期，萬元機的姿態沒變，比如iPhone XS Max 256GB，發佈時定價10999元，這一次價格僅降了500元，價格為10499元，這跟電商平臺相比根本沒有競爭力，像iPhone XS Max 256GB在某電商平臺賣到8100元。但蘋果中國官方搞的免息分期，而且是24期，就很有吸引力，一期僅要437元。一次掏8000多元，應當是會讓一些人猶豫的，但是一個月付400多元，很多人還是做得到。房貸跟這個道理是一樣的。
第三，相較而言，房子保值功能還是較強的。
30年後，你手頭最值錢的可能還是房子，起碼有可能比股票值錢。
未來想通過炒房賺大錢是不大可能的，隨著房地產調控長效機制持續構建與完善，房地產業將以平穩、健康作為發展基調，房價的波動性也將減弱。但房子的保值功能仍然會存在，這是基於地價因素，基於子女教育因素，基於醫療等公共資源分享的因素。
波士財經
我首先拋結論：利息等於房價，非常合理。你不要總盯著你失去的，卻不看你得到的。
首先先衡量一下貸款30年，我們將失去什麼？
假設我們購房需要100萬資金，按照目前購房基準4.9%利率貸款30年進行計算，我們每月需要支付月供5307元/平米，總共要支付91萬的利息。咋看一下利息十分嚇人，需要支付的利息基本和本金一致了，貸款100萬需要支付91萬的利息，十分恐怖。但其實你得到的更多，下面我將一步步分析：
第一 ：物價持續上漲，導致你歸還欠款的實際價值在不停降低。
按照上面案例測算的結果，我們30年內需要連本帶利償還191萬的資金。但實際上我們償還實際價值並沒有191萬。
這主要由於中國的貨幣一直在貶值，而且按照發達國家的發展經驗來看，只要中國經濟一直平穩運行，貨幣就會一直貶值，區別只是在於每年貶值速度的快慢而已。中國每年的貨幣貶值率在3%-4%之間徘徊，我們就保守估計每年貨幣的貶值率在3%吧，這意味著現在的100萬，10年後的價值只有70萬，20年後的價值只有40萬，30年後的價值有10萬，當然我比較誇張的測算，但貨幣貶值的大趨勢是不會變的。因此看起來你要支付利息91萬，但實際可能你只需要支付利息的價值只有40萬而已。
第二：你支付的年利息只有4.9%，而房子增值永遠高於4.9%。
雖然30年之內你需要支付利息達到91萬，但我可以很負責任高速你，你的房子的年回報率永遠高於4.9%，
我簡單舉個例子，大家就一目瞭然了：
現在購房首付三成，貸款100萬可以購買總價150萬的房子，你需要支付91萬的利息，也就意味著你房子在30年之內漲幅到240萬就是不虧的，也就是30連需要漲幅60%，而平均到每年只需要漲幅2%就可以了。現在房地產市場的確度過黃金時段，的確不會進入大漲時段，但我可以確定每年漲幅2%絕對可以達到的。因為通貨膨脹已經達到3%。房子絕對不會比通貨膨脹還低。
第三：你獲得房子三十年的使用權，永遠大於利息的使用價值。
首先如果你購房的目的自住的話，你獲得房子三十年的使用權，這意味著你獲得在城市立足的權利，包括醫療、教育等等權利，你再也不要顛沛流離，你再也不會到處搬家，你再也不會不敢買大型傢俱等等。
如果你是投資的話，房子的還可以給你帶來租金收益，小城市的租金至少1000-1500元/月，大城市至少達到3000-4000元/月，這些收益加上房價上漲的收益是遠遠高於你利息收益的。
我是從業15年的資深專業地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。如果您喜歡這篇文章，請大家點個贊，以示鼓勵。謝謝。部分圖片來自網絡採集，如有侵權請儘快聯繫，我將在第一時間刪除。
冷眼看地產
大部分買房的人都是依靠按揭的，否則是買不了房的，喜歡他的人，都很感激這種金融方式圓了自己購房的夢想！反對的人，理由也很充分，因為自己做了房奴，背了一輩子的債務，給銀行打工！
作為一個金融工作者，以及做為一個房奴，我是覺得這種金融方式給購房人提供了便利，讓我們用未來的錢購買當下的房子，提前實現了夢想，居住在優雅的環境。
以前有一個故事，是關於兩個老太太的故事，分別是中國老太太和美國老太太，兩人死後到了天堂相遇，美國老太太說這輩子值了，因為他這輩子都生活在舒適的房子中，中國老太太也說這輩子值了，因為在死前終於攢夠了買房子的錢！唯一的遺憾就是買了房子沒來得及住就去世了。
這個故事是很現實的寫照，這是兩種消費觀，也是兩種理財觀，雖然是個人選擇，無論哪種方式都無可厚非，不過人是要活在當下的，改善當下的生活才是重點，每一個人的奮鬥都是基於在改善自己當下的生活、改善家人當下的生活為目標的，房子是一家人生活必須具備的物資條件，而房子又是一家人一輩子最大的支出項目，如何既能住得上房子，又能讓自己的經濟能力能夠負擔得起呢？
按揭就解決了這個問題，這是一個天才的發明，一個社會在穩定發展的時候，一家人的收入是穩定的、穩定向上增長的，所以在積攢了20%的首付後，就可以住進新房子，用自己每個月 的收入中拿出部分支付月供就可以了。
銀行如何控制風險呢？最大的控制方式是兩個，首先是首付的比例至少是20%，這對房價下跌有一定的承受力，其次是在購房的時候需要對個人收入做一定的審查，收入必須是月供的兩倍以上，也就是說當一個人的收入是月供的兩倍的時候，他是具有購買能力的。
現在的基準房貸利率是4.9%，30年的貸款期限，房貸的利息幾乎等於本金，這個看起來利息是很高，其實不然，一個人一輩子唯一能享受的大額、低息、長期的貸款機會只有一次，那就是房貸！但凡有過借貸經歷的人都知道，社會上的貸款利率是遠遠高於房貸的基準利率的。
換句話說，誰能夠提前通過按揭買房，其實就已經拉開了和同齡人和同一個階層的人的差距，因為你用了更廉價的資金在發展自己，人生的路很長，最關鍵的是選擇，但是最關鍵的選擇就那麼幾個：伴侶的選擇、你的就業、什麼時候在哪裡買的房子、孩子，這四個選擇幾乎是決定了一個人一生的命運。
而在這四個選擇中，只有房子的購買你具有足夠的主動權，其他三個其實你的主動權並不明顯。
買房同樣也是有風險的，量力而為！
壹號股權
合情又合理，因為如果同樣的資金來存銀行，你也可以獲得差不多相同的存款利息，目前銀行的房貸利率堪稱市面上最低的貸款利率了，有機會貸到的話，那就好好珍惜。
房貸的利息
我們舉個最為簡單的例子，貸款100萬元，按揭30年，等額本息方式，貸款利率按照基礎利率上浮10%，即5.39%（4.9%*1.1）計算，30年下來，你一共歸還了本息合計約202萬元，其中本金100萬元，利息102萬元，利息基本等同於房價，銀行似乎很黑。
那同樣的金額存款呢？30年要存下這個100萬元的本金，那麼就是每年存3.33萬元本金，摺合每個月存2777.78元，存款利率當然沒有貸款利率高，一年期的，我們取值為2.7%（國有銀行或許做不到，但是地方銀行裡能做到2.7%的比比皆是），年利率2.7%，那麼月利率即為：2.7%/12=0.225%。
每個月存入2777.78元，月利率為0.225%，30年即360期，按照年金的計算公式，30年後本息共計：2777.78*{(1+0.225%)*[(1+0.225%)^360-1]}/0.225%=154.16萬元。
我們可以看到最終的本息合計數達到了154萬元，比貸款的利息低，主要系我們的存款利率僅有貸款利率的一半左右。
總結
從上述計算，我們可以看出銀行的按揭貸款利率是合理的，因為你如果反向操作存進去，銀行照樣要支付你對等的利息，房貸的利息之所以高，主要的原因還是在於期限太長，30年的歷史，可變的因素太多。如果說利率的話，那麼目前房貸的利率真的不算高。
鯉行者
雖然利息很多，但按揭買房是對的。我買房時，家人也提過這種質疑。後來我算了一筆帳給家人看後，他們就贊成按揭買房這種方式了。下面以我家的房子為例，和各位朋友分享一下我是怎樣算這筆帳的：
110平方米，總房價121萬，按揭30年，利息加本金高達172萬元。
當時我買時，享受的是銀行利率基準利率，沒有折扣也沒有上浮。等額本息，按最長年限30年貸90萬，每月月供4776元，30年還款總額172萬元，其中利息達82萬元，利息差不多和本金一樣多了，和題主說的情況一樣。
銀行借貸90萬元和一次性付款，30年兩者差額不超過17萬元。
90萬理財收益，按中低檔的理財收益４%來計，30年本金理財總收益為65萬元（同樣按本金逐月遞減計，未計複利），可見，30年時間內按揭付款比一次性付款多付的金額不超過17萬元。
如果30年內，房子增值14%即可收回利息。
衝抵理財收益後，銀行按揭30年的利息約為17萬元，17÷121×100%=14%，相當於30年內房子需增值14%，平均每年增值0.47%即可，這點增值率根本不是事。
我按以上的步驟算一筆帳給家人看了後，最後家人都認為：雖然表面看起來利息很高，但換一個維度思考後，按揭買房還是值得的。
目前的利率與我當年買房時比較，有較大幅度的上升，但在能力不足以一次性付款的前提下，按揭買房是最好的置業方式了，要不我們老百姓還有什麼更好方式能讓自己提前住上屬於自己的房子？
我是[房微言]，每天都在更新房地產買賣的事兒，為您買房或賣房提供實用的參考意見，歡迎關注我，祝大家生活愉快！
房微言
按揭三十年，利息確實是幾乎等於房價，甚至有些利率高的情況下可能超過了房價！沒什麼合適不合適，能夠有首付買得上房已經超越了很多人！
下面用實例來說下利息為什麼幾乎等於房價：
比如說貸款總金額這個時候是600589，那麼當我繼續還了一個月呢？
這個時候貸款總金額是599893，看上去是不是相差不了多少？確實，沒相差多少。月供3500，但只有不到700是還本金，剩下的都是還本金。當然，因為我的是等額本息還款法，所以以後本金的佔比會慢慢變多！
這張圖就可以很直觀把數據一目瞭然了。所以，如果你還款還了有一定年份後，千萬不要提前還，因為你之前已經支付了大部分利息，要是一次性還的話其實還的是本金！
貸款利率5.635％，放在現在來看屬於中規中矩的水平。不過，如果你想用其它方式去貸款，那麼貸款利率會高很多，房貸利率是銀行最優惠的貸款利率了。
利息等於房價，但三十年時間貨幣的購買力是不斷下降的，所以算起來不會很虧，正如很多小夥伴所說的：無緣無故誰願意把錢借給你三十年？嫌利息高的，可以找家裡人或者親戚朋友借呀，沒有利息。否則，你找任何一個不認識你的人借下試試，看利息多少才肯借給你。
小兵一枚
上個月月底買了一套109.54平的房子，均價1萬多一點點，找的熟人，便宜了近2000一平，當時手裡有60多萬，打算貸款，利息5.88%，30年，後來丈母孃多贊助了點，差了10幾萬，老婆的意思是貸款，手裡剩點錢可以裝修，但是我想了一下，還是借點錢全款買了，親戚朋友的錢1年多可以還清，年底還錢，不像銀行那樣每月還，壓力太大。有能力，錢富裕，我建議全款，忍一時之痛。我姐貸款30年買了和我一樣大的房子，還有29年的房貸，這期間還不能隨便的辭職，不確定因數太多了
