張文博8967
買剛需房，首付款不夠，怎麼辦？今天，冷眼分享一下如何解決首付款不足的三種方法。
通過融資籌集首付款，購房者將有可能面臨房貸拒貸、利息高的兩大風險。
首先冷眼在分享首付款籌集方案之前，想高速一下購房者融資風險，避免陷入更大的危機。無論購房者通過什麼渠道去籌集首付資金，都將面臨著兩個巨大難題。
第一個難題是正規渠道的融資會嚴重影響申請房貸，有可能被銀行拒貸。因為所有正規渠道融資的資金都是要上徵信的，如果一旦上了徵信，在申請房貸的時候，銀行會質疑你的支付能力，因為如果連首付都要借貸的情況下，如何有能力償還銀行房貸；另外融資款都是時間短，月供高，嚴重影響購房者的還貸能力。
第二個難題不上徵信的融資利息非常高。市場上的確存在一些不上徵信的融資渠道，但是這些渠道的融資成本非常高，年利息在15%以上，就算短期借貸對購房者也是一個比較大的負擔，一旦償還不了就陷入了財務危機。
因此，購房者採用融資籌集首付款時候，一定要注意以上風險，避免自身陷入更大的危機中。
方法一：最安全保險的融資方式——親戚朋友借貸
親戚朋友借貸是解決首付款最好的方式，可以完美的規避高利率和上徵信的風險，冷眼建議購房者應該最為首選。其他融資方式一定要在這種方式使用完之後再進行，就算依然需要其他融資渠道借貸，但能減輕不少購房者壓力。
親戚借貸時候也要注意方式方法，不要覺得親戚朋友借貸是天經地義的事，這種方式只是提供一個熟人渠道，並不代表必須要借貸給你。
首先每個親戚朋友採取能借多少借多少的方式，一萬、五千、一千就儘量借貸，不要覺得少就不借，多借一分錢就能減輕後期還款壓力，就能降低被銀行拒貸的風險。
其次為了借貸順利，打消親戚朋友的顧慮，一定要承諾還款時間，主動提出寫借條，一定要承諾借貸利息。
如此操作將極大減少親戚朋友方式的借貸困難，提供成功率。
方法二：不影響房貸申請融資方式——線上的網貸公司、線下的小額貸款公司
融資兩大風險中，首先的是房貸拒貸風險，其次才是利息高的風險。因為萬一發生銀行拒貸，會導致購房目的無法完成，最終得不償失。
網貸公司、小額貸款公司的借貸利率非常高，但是最大的好處就是不上徵信，完全不影響購房者申請房貸，因此作為首選。首選在申請房貸的前一兩個月通過此類貸款應急，能房貸申請成功後，更換其他貸款方式，從而達到降低風險的目的。一筆資金利息再高，一兩個月的借貸利息任何人也是可以承受的。
方法三：熟悉房地產流程融資方式——二手房估值貸款。
購房者如果熟悉房地產交易流程，房子條件好的話，可以常用此種融資方式。銀行在受理房貸申請時候，需要對二手房進行估值，然後再發放貸款金額。
不過二手房是沒有權威的價格標準的，真實價格和評估價格出現10%左右的偏差是屬於正常現象，購房者可以通過評估公司對房子的價格的高額評估獲取銀行的更多的房貸。
我舉例說明：假設購房者購買一套100萬的房子，按照目前首付標準，購房者可以申請七成房貸，也就是70萬，但如果評估公司把這套房子估值110萬，購房者就可以申請77萬的房貸，首付款就可以降低。
當然，評估公司評估的價格是在合理的範圍內進行評估，不可能完全背離市場價格。如果你的房子價格遠遠高於市場成交均價，肯定無法進行如此操作。但如果是低於或者持平，購房者是可以採用此種方法的。
購房者可以採用以上三種方式籌集首付款，但一定要記住冷眼開頭所說的風險，不要盲目借貸融資，讓自己陷入更大的財務危機中。
我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。
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冷眼看地產
向親戚朋友借款，再不夠就刷信用卡。
我就是15年買的房子，看中的房子需要首付15萬，手頭只有3萬[捂臉]，問老媽咋辦，老媽說“你湊7萬，家裡湊8萬”。老媽一句話點醒了我，也給我幾大的鼓勵，現在想來老媽的想法很直接，也很有用。
交了訂金15000元，約定一個禮拜補齊。家裡借了8萬，自己問一個好同學借了2萬，刷了2萬信用卡，就這樣把房買了[捂臉]。想想都慶幸這樣的操作。
不丹食光
我現在遇到跟樓主一樣的難題，想買房，選擇的地方已經算是很偏僻了，可首付還是差一些。跟周邊關係特別不錯的都借了一些，還是差點。
我能想到的方法，就是想跟關係還可以的借一些然後純商貸，說好就借幾個月貸款下來公積金取出來就可以還。剩下的慢慢還關係特別好的，因為這些關係特別好的，對你也比較放心，爭取在幾年內還清大家都是可以理解的。
熱心市民曉女士
今年夏天的時候，我剛好也買房了，也遇上了首付款不夠的問題。所以這裡可以把自己的經驗分享一下。首付款不足，大致分為兩種情況：一種是絕對數不夠，比如首付要100萬，你的全部身家加一起就50萬，這就是絕對值不夠。還有一種是相對不夠，比如首付要100萬，你的現金+存款有50萬，但是理財產品還有80萬，只不過取不出來，這就是相對不足。
我們先說絕對值不足。
不夠怎麼辦？第一個想法， 也是房產銷售和中介都會推薦的方法，就是去拆借。當然，借錢有很多途徑，可以找父母借，找親戚朋友借，甚至是找各種P2P。這裡要勸大家一句，買房是一種量力而為的事情，你可以借錢，但是得還得起。除了父母，沒有人能真心實意的給你錢，還不考慮還款週期和利率的。所以，如果不考慮父母贊助的情況下，你借錢的基礎，是大部分首付自己能負擔。比如，首付100萬，你有80萬，再找親朋好友借20，同時你每年收入也差不多20，這個就還靠譜。如果你只有10萬，趁早斷了念想。
另外，不推薦任何形式的首付貸。這個國家都是禁止的。不信，您試試首付款去刷信用卡？
再說下相對不足的情況。
我們買房的時候，就碰上這種。我和媳婦在北京工作很多年，有了一定的公積金儲蓄，但是眾所周知，公積金是需要你買房以後，拿著購房發票或者房本，才能去提取公積金的。所以，這個時候我們就只能先和親朋去借錢。然後約定基本3個月內還錢，同時按照還款當日的餘額寶利率去結算利息。畢竟誰的錢都不是大風颳來的，人家借你，就一定會損失利息，這個時候給人補點，也算是一份心意。越是親朋，越不能占人家便宜。
最後想說一句，首付款不夠的朋友，你的月供就一定還的起嗎？會不會是自己選的房子，標準有點過高了，能不能考慮換個便宜一點的呢？
作者簡介：南方醫科大學（原第一軍醫大學）臨床醫學專業，目前致力於醫療+互聯網行業的工作。曾經做過醫學編輯，有感於父母朋友圈裡此起彼伏的健康謠言，希望能將正確的醫學保健知識科普給身邊的人。如果您覺得我講的還不錯，請點擊關注，承諾無廣告。
王小王沒煩惱
剛需買房，首付款不夠，還是有很多辦法的。
1、民間借貸，最好不上徵信的那種
可以跟自己的親朋好友來借錢，一定要記住，這部分借款最好不能上徵信，因為如果上徵信了，那麼在銀行審批貸款的時候，會重點考察你的負債率和月供及流水的比率，很可能導致後續的貸款批不下來。
2、降低購房標準
首付不夠，可以降低購房標準，降低總價，首付款的數額也會降低。
3、找低首付的開發商
有的開發商號稱是一成首付或者零首付，這裡其實並不是真正意義上的低首付，而是開發商為了快速回籠資金，對於首付不夠的客戶，提供了一個類似於首付貸的產品，一般一兩年就要還完所有的首付。
4、找低首付的貸款
這個就比較困難了，現在絕大多數銀行為了風控的考慮，首套房貸款的首付比例要在三成以上，但是也不排除一些比較小的銀行為了拉攏業務而有所放寬，一般來講，如果首付低了，貸款利率會高一些，這也是對於低首付風險的一種補償手段。
5、提高評估價
銀行貸款的時候可以提高合同價，來獲得更多的貸款，相對的，就可以付出更少的首付。
首付不夠強行買房的風險
1、財務危機
由於按揭買房本來就是槓桿行為，有一定的風險，現在首付不夠的情況下，槓桿率要更高，在這種情況下，可能誘發財務風險，例如：無法按時還款，棄房斷供等等。
2、法律風險
由於上述方法中可能有違背法律法規的部分，所以這也就存在了法律風險。
經濟觀察哨
第一種、公積金
公積金也能當首付？沒錯！找一個可以借給你錢的機構，簽完購房合同，以購房手續申請提取公積金，再將這筆錢還給幫你墊資的機構，這中間有個時間差。
不過這種方式需要打個時間差，因為公積金是不能以首付款名義提取的，用公積金當首付，你得先墊資後“報銷”。
優點是比純粹的付出的成本低很多，只有短期拆解利息，估計也就一個月的利息成本左右，能省下一筆首付款或者解決首付缺口，對於公積金餘額較多的人尤其合適。
缺點是要付出一個月左右的利息。一般商貸這樣的操作比較合適，公積金貸款不再允許提取公積金當做首付，只能提取用於還月供。
第二種、抵押舊房子
抵押舊房子獲得貸款來付首付是一種比較常見的方式，你得有房子才行。這種方式能獲得較大額度的貸款，但要同時背兩個貸款，壓力很大，而且抵押獲得的貸款利率更高，貸款年限也會縮短。
注意：被抵押的房子房齡不要太長。
第三種、信用卡
需要聲明的是，這種方式只適合資金缺口比較小的購房者，比如1-2萬元，因為這種方式的利息成本較高。
需要注意以下幾點：
好使用額度高的信用卡，不要使用多張低額度信用卡，容易被認為是套現。有些銀行不支持購房刷卡分期還款，需要注意。如果不能按時還款，還是不建議使用這種方式，會影響個人徵信的。
第四種、款
款不需要任何抵押物，但是銀行對個人徵信審查很嚴格，主要是判斷還款能力。購房者需要提交的材料一般是身份證明、工資或收入證明、工作證明。這種方式獲得的貸款額度尚可，但還款週期不長，需要注意還款壓力。
第五種、找親朋好友借
後一種方法，就是臉皮厚點向親朋好友借錢，能借多少是多少，這可是沒利息的貸款，金額也不限制，還款週期也不限制！
賴公子阿
若是是首付款不夠:1.和親戚朋友借款，後期再還。2.選擇可以做低首付的樓盤。現在有很多樓盤是可以做低首付的。首付可低到一到二成。3.還有一些樓盤是做首付分期的。就是先首付一到兩成。剩下的可分6個月可一年還清的。這種比較適合有公積金的，等簽了合同後可以把公積金提取出來。若是公積金沒有，也可以考慮信用卡和申請裝修貸款。然後還剩下首付的尾款。
大灣區樓盤資產
當初買房首付不夠，找親戚朋友湊了點，兩年基本上就還清了。所以買房首付不夠是非常常見的情況，那麼遇到這種情況該怎麼辦了？
1、尋求親友幫助
借錢當然是最塊的辦法，如果身邊的朋友經濟狀況還不錯，關係也比較好的話，可以考慮向他們借錢。
當然這年頭借錢是比較困難的，所以一定要表達自己的誠意。簽訂正規的拮据，說明還款的日期，手上有錢後就先還一點。好借好還的道理相信大家都應該懂。
2、轉賣貴重物品
家中有舊車、舊房或者是黃金等貴重物品，可以先考慮變賣換成現金，然後再買房，但是這種變現的週期比較長，所以在缺口很大的情況下再採取這種方式比較好。
3、利用公積金
如果你有公積金可以好好利用，但需要注意的是，公積金不能直接用於首付，需要自己先墊付，然後拿著購房合同和發票提取公積金。
4、開源節流
手頭不寬裕怎麼辦？當然是在賺點錢，可以利用閒暇時間找份副業，增加收入來源。生活中減少支出，肯定不能任性買買買了。
5、換房
實在沒有辦法，湊不齊首付的話，只能考慮位置偏一點，或者是更小戶型的房子。這樣你手裡的首付款就能滿足了。
你覺得了，大家遇到類似問題是怎麼解決的？在評論區和我互動吧！
淘拼當家
如果是剛需，想清楚要在某一城安家的話，我覺得年輕人還是需要給自己點壓力。
至於首付，我覺得我們農村來的應該都會面對這個問題。原因有下：
- 年輕人都不容易，而且特別像我們這些城一代。有年長的父母、有年幼的孩子，生活的壓力不言而喻。
- 年輕人，一個人在城裡打拼，挺不容易的。其中的心酸也只有自己能懂。
- 成家的剛需也擺在眼前。現在想結婚，彩禮、房子、車子等等，能少哪樣！
壓力必在且大，但是年輕人還是要有夢想的。在能力可以承擔的範圍內，還是要給自己點壓力的。生活永遠都是過出來的，不可能是想象出來的。路也一定是走出來的，不是畫畫就好的。合理量力的勇氣也很重要。
如何解決首付的問題：
- 評估自己的經濟能力，以及3年內的經濟能力。自己肯定是要有點積蓄的，且3年內的還貸能力要有結餘。
- 父親母親哥哥姐姐，一定要說明自己的立場想法，在他們有能力的前提下儘量籌一部分。
- 表哥表姐七大姨八大姑，能借的都借一點。單體不多，但贏在量大。
- 同學、同事等都儘量籌集一些。
這樣的話，肯定是能湊出來好一點了。但是，核心區域的房子肯定是買不起的。這個時候，瞭解一下當地政府的發展規劃，儘量去了解一些規劃發展的地方。
當然，借貸有風險，需要自己評估。借貸也要有誠信，不能只借不還。以上的方法只是我自己真實的經歷，也是這樣熬過來的。
取捨也很重要：
- 首選公寓、小戶型。
- 地點優先城邊規劃區域。
- 上下班做好奔波的心裡準備，年輕人肯定是要吃苦的。
- 一定要根據自己的還款能力來選擇面積和總價。後續的月供，存錢還借的首付自己自己的生活等其它開支。
- 寧遠小絕不選大，首付儘量留足備用金。
- 穩定的前提下優先選擇期房。
年輕人，加油吧！困難一定會有的，逃避不是辦法，衝上去了有很大概率就跨過去了。
滄海繁世
我本身就是一個房產經紀人，如果需要想買房子首付如果不夠，而且後期收入有一定的充足保障，可以考慮一下首付貸，就是給一些高級白領或者有收入穩定的人買房子前期首付不夠的話借給這類人群的首付，不過這個也是有利息的而且借期比較短，所以每個月還款會很多，再加上月供如果後期收入不足會有很大壓力。
