李勇材
按揭三十年，貸款利息幾乎等同於房價真的合適嗎？
讓我們先分兩個時間區間來分析這個問題，第一個時間段，房價上漲之前，平均房價，注意，我說的是平均房價，而不是各區房價，姑且按一萬五每平米算起，一套100 平米的房子150萬，首付按照二成算，那就是30萬，貸款120萬，月供6368.72元，利息總額度109.27萬，等額本息…
房價上漲，按照兩萬一平米算，原來150萬購買的房子上漲後200萬，升值50萬，那麼還滿三十年，貸款還會等同於再購買一套房嗎？當然房價上漲不值這些，甚至有些城市房價上漲兩倍甚至三倍，兩倍的話房子市值300萬，還滿三十年還賺40.73萬…三倍的就不用計算了吧？
當然哪怕貸款30年，還是可以提前還款，所以如果提前還款的話，那就不需要還109.27萬，就是到了現在，房市遇冷，房價下降，那麼請問誰敢拍胸脯保證房價能降回買房時的價位？正是如此，所以說哪怕貸30年，還30年最後自己還是穩賺不賠，何況房子自己還會住30年，當然中途也會提前還款，出售房子，從中賺取差價，由一套房變成兩套房…
相信很多人都能算清楚這筆賬，不然也不會出現投資客，炒房團，更不會說因為當初買房少奮鬥十幾年…
現在買房的客戶，首套房首付三成，一套100平米的房子，單價兩萬，總房款200萬，貸款140萬，月供7430.17元，利息總額127.49萬，哪怕房價持續下降，難道會持續降價30年嗎？這個過程中，房價難道不會再次上漲？當然以現在穩定等價的情況下，房子住了三十年，正如其他回答問題朋友所說，銀行除了房子貸款利息低之外，還有哪種貸款利息會這麼低？
以前老百姓購買一套房子可能住一輩子，現代年輕人又有誰能一套房住一輩子？誰一輩子還不會換一兩次房子？那當換房子的時候，又有哪一個客戶不會算計自己實際情況，如果不合適相信沒人會不合時機換房！
無論什麼時候投資類型客戶都是少數，剛需和改善佔多數
無論房價上漲還是下降，剛需喝改善型客戶都會在自己需要買房的時候選擇出手，就像那位外國老太太的故事一樣，現在越來越多人受到外國老太太影響，自願也好被動也罷，總之以現在老百姓的收入，如果不通過貸款買房，試問又有多少人能夠一次性買房？畢竟福利分房，公產房，企產房已經成為歷史，甚至公產和企產大多數可以購買產權轉變成私產房…如果非要說分房還存在，恐怕也只有拆一代和拆二代，這部分人大多因為轉讓土地，開發商為他們提供諸如小產權，還遷房，或者限價房，拆一代還好，自己家有多套住房，不需要買房置業，而拆二代呢？他們留在自己所在城市，相信也會保留戶口情況下，也會為了孩子選擇學區房，近而進入城市中心，不過他們似乎不需要考慮貸款，更不需要貸款年限，自然不需要考慮合不合適的問題…
最後想說，如今買房，除非手裡有錢，能夠一次性買房，不然想買房都必須選擇貸款，既然如此，還需要考慮貸款30年，利息等同於買一套房合不合適嗎？
說房聊事
隨著國內一些城市的房價不斷上漲，現在家庭都快頂不住了，紛紛入市購房，有的人勉強湊夠首付款，準備向銀行貸款30年買房。但是，他們卻發現一個殘酷的現實：30年後，你所繳的利息等於或超過房價。這些人不禁要問，按揭30年買房，利息等於再買一套房，這真的合適嗎？
但是，房產專家卻並不這麼認為，他們覺得按揭30年買房，非常合適，他們的理由有二個：一方面，貸款買房讓你提前享受到有房住的好處，而且每月償還的本金和利息都在房貸裡面，壓力也不大，按揭貸款簡直是天才的發明。而且房貸是普通家庭一輩子唯一能享受到的大額、低息、長期的貸款機會只有一次。
另一方面，負債購房可以對抗通脹。如果買一套房子250萬，30年後的250萬肯定遠不如現在值錢。舉個簡單例子，1988年的100元與2018年的100元的購買力，早已經不可同日而語了，現在每月還貸8000元很有壓力，但要是再過10年、20年，壓力就完全不同了。所以，大家不要猶豫趕緊趁早買房。
我們並不否認按揭貸款的好處，但是覺得專家們的話也有值得商榷之處。在中國貸款30年買一套房產，而在西方國家，一般家庭工作7-8年就可以買房。而我們不禁要發問：為什麼要貸款30年之久？適當的加槓桿消費是幸福的，而不計後果的透支未來的負債怎麼能算是幸福的呢？至於說，買房對抗通脹，但是房貸又不是不要利息，而且未來30年裡的房貸利息是有波動的，在高利息的環境下，購房者未必承受得起。
在目前房價已經高到需要6個錢包付首付，耗盡一生還房貸的地步，我覺得購房並不是合適的時候。當然，如果你馬上要結婚了，沒有婚房是結不了婚的，你又捨不得放下這個新娘，你可以揹負30年的房貸債務，還一倍房價的房貸利息。但若細想一下，高價買房已經被開發商斬了一刀，而買房貸款這一刀又要挨銀行來砍，還騙你買房可對抗未來通脹，要知道，過去房價早已跑過通脹，未來通脹會有，但高房價會回落的。買房的人不但抗不了通脹，而且還會做接盤俠。
對於想要貸款30年買房的人來說，利息肯定會超過原來房價的價值。這裡面存在著幾個問題：一是在這30年裡面，你不能失業，而且收入要保持不斷的增長中，這恐怕沒人能保證。二是房價要始終保持上漲，最差也要維持原來的價格，但高房價誰也不能保證不回調，如果房價跌去了很多，又何來保值增值這一說法？三是，前幾年住建部官員也承認，現在的中國房子質量甚憂，一般30年房子就是危房，等你還清銀行貸款之時，說不定這房子又要動遷了。所以，我奉勸大家不要再做高房價的犧牲品。
按揭30年買房，利息等同於房價。為了一套房要犧牲一代人的未來，這是在全世界都沒有的事情。我並不是反對按揭貸款，但是發達國家的按揭房貸絕不可能需要30年這麼長的時間。很多人在做了高房價的接盤俠後，還要用一輩子的春青替銀行打工，還覺得自己能貸到三十年房貸很自豪。其實，按揭貸款本身肯定沒問題，但是這麼長的年限，這麼高的房價就有很大問題。
不執著財經
還算合適。
首先，房子可能是人生的最大件，沒有住房金融支撐，可能就買不起房子。
房地產短期看金融，說的就是住房信貸對房地產市場有決定意義。比如一處房子價值200萬，並不是很多人能一下子拿出那麼多的現金，有住房信貸介入，你只要準備三成左右的資金，比如60萬當首付，就可以買到房子。貸款140萬，即便是30年利息累積也有140萬，分攤到30年，差不多一年接近10萬的本金加利息，與馬上籌積140萬相比，每年不到10萬的支出，尚有可能達成。
也要看到，除了銀行還嚴格執行利率政策、放貸政策外，現在借錢真不容易，民營借貸利息更不低，互聯網金融更是坑多坑人。
其次，用未來的錢支出現在，也是基於通脹與貨幣貶值的考慮。
仍以上面的例子展開，本金加利息280萬，考慮到通脹與物價因素，在30年中是不斷貶值的。現在的280萬，跟30年後的280萬還是有很大的差別。舉個簡單的例子，1988年的10元與2018年的10元，價值不可同日而語，在市場中體現的消費力也不一樣。現在每月還貸8000元很有壓力，但在10年、20年及30年再看這8000元，壓力已經不同。
看到過一個例子。蘋果中國最近在搞24期免息分期，萬元機的姿態沒變，比如iPhone XS Max 256GB，發佈時定價10999元，這一次價格僅降了500元，價格為10499元，這跟電商平臺相比根本沒有競爭力，像iPhone XS Max 256GB在某電商平臺賣到8100元。但蘋果中國官方搞的免息分期，而且是24期，就很有吸引力，一期僅要437元。一次掏8000多元，應當是會讓一些人猶豫的，但是一個月付400多元，很多人還是做得到。房貸跟這個道理是一樣的。
第三，相較而言，房子保值功能還是較強的。
30年後，你手頭最值錢的可能還是房子，起碼有可能比股票值錢。
未來想通過炒房賺大錢是不大可能的，隨著房地產調控長效機制持續構建與完善，房地產業將以平穩、健康作為發展基調，房價的波動性也將減弱。但房子的保值功能仍然會存在，這是基於地價因素，基於子女教育因素，基於醫療等公共資源分享的因素。
波士財經
非誠合適！
其實這個問題非常簡單，和你算一筆賬，你就會知道了！！現在的100萬如果不做任何投資，只是做銀行理財的話，每年的收益率為4%左右。但是中國近幾年，甚至未來幾年的通貨膨脹率實際為8%左右，也就是說，你在什麼都不做的情況下，你每年可能會損失4%的購買力，那麼：
100萬的資金10年後就是相當於現在的66萬的購買力；
100萬的資金20年後就是相當於現在的44萬的購買力；
100萬的資金30年後就是相當於現在的29萬的購買力；
所以我們可以看出的是，如果把錢放在身邊作理財的話，那麼每年就是無形之中看著資金貶值！！如果做一些風險性，能夠跑贏通貨膨脹的投資的話，可能大部分的人還會虧錢，這就是現實！！
但是如果貸款買房的話那就完全不同了，假設貸款100萬，利息為5.88%每年，貸款的時間為30年！看似總利息需要有113萬，比貸款的本金100萬多了一倍，但是實際每個月還款的金額只有5918元，一年下來也只有7.1萬元！
那麼這個時候你就要算一筆賬了，貸款是把未來30年後的錢借到了現在，等同於用別人的錢來對抗了通貨膨脹！30年後100萬的資金拿到現在來話還是100萬的購買力，但是你100萬的資金拿到了30年後去花，就是29萬的購買力，這之間的差距是非常大的！
並且每個月5918元的利息，加上每年71000元的支出其實在房價30年的過程之中完全是小於本身的升值價值的，所以總結來看的話，其實就是“白白”送給你了100萬，並且提前了30年的時間給你花！這比賬，怎麼算怎麼值得！
因此，給予廣大購房者建議的是能夠貸款的請一定要選擇貸款，並且貸款額度最大化，時間最大化！要知道的是未來的錢拿到現在來預支那叫價值提現，而現在的錢到了未來則是叫價值貶值，更何況在中國，房地產的貸款是最優質的，最良心的，你在市面上再也找不到一個機構和人能夠借你一筆幾百萬的數字，但是有著30年，每年只有6%左右利息的良性貸款了！所以，不是合不合適的問題，是真的超值的判斷！
最後和你說個故事，在很久很久很久以前，1989年的時候，有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；當時他一個月工資80元，每個月要還60元的“鉅款”，貸款30年，到2019年還清，2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！你看懂了嗎？
琅琊榜首張大仙
我首先拋結論：利息等於房價，非常合理。你不要總盯著你失去的，卻不看你得到的。
首先先衡量一下貸款30年，我們將失去什麼？
假設我們購房需要100萬資金，按照目前購房基準4.9%利率貸款30年進行計算，我們每月需要支付月供5307元/平米，總共要支付91萬的利息。咋看一下利息十分嚇人，需要支付的利息基本和本金一致了，貸款100萬需要支付91萬的利息，十分恐怖。但其實你得到的更多，下面我將一步步分析：
第一 ：物價持續上漲，導致你歸還欠款的實際價值在不停降低。
按照上面案例測算的結果，我們30年內需要連本帶利償還191萬的資金。但實際上我們償還實際價值並沒有191萬。
這主要由於中國的貨幣一直在貶值，而且按照發達國家的發展經驗來看，只要中國經濟一直平穩運行，貨幣就會一直貶值，區別只是在於每年貶值速度的快慢而已。中國每年的貨幣貶值率在3%-4%之間徘徊，我們就保守估計每年貨幣的貶值率在3%吧，這意味著現在的100萬，10年後的價值只有70萬，20年後的價值只有40萬，30年後的價值有10萬，當然我比較誇張的測算，但貨幣貶值的大趨勢是不會變的。因此看起來你要支付利息91萬，但實際可能你只需要支付利息的價值只有40萬而已。
第二：你支付的年利息只有4.9%，而房子增值永遠高於4.9%。
雖然30年之內你需要支付利息達到91萬，但我可以很負責任高速你，你的房子的年回報率永遠高於4.9%，
我簡單舉個例子，大家就一目瞭然了：
現在購房首付三成，貸款100萬可以購買總價150萬的房子，你需要支付91萬的利息，也就意味著你房子在30年之內漲幅到240萬就是不虧的，也就是30連需要漲幅60%，而平均到每年只需要漲幅2%就可以了。現在房地產市場的確度過黃金時段，的確不會進入大漲時段，但我可以確定每年漲幅2%絕對可以達到的。因為通貨膨脹已經達到3%。房子絕對不會比通貨膨脹還低。
第三：你獲得房子三十年的使用權，永遠大於利息的使用價值。
首先如果你購房的目的自住的話，你獲得房子三十年的使用權，這意味著你獲得在城市立足的權利，包括醫療、教育等等權利，你再也不要顛沛流離，你再也不會到處搬家，你再也不會不敢買大型傢俱等等。
如果你是投資的話，房子的還可以給你帶來租金收益，小城市的租金至少1000-1500元/月，大城市至少達到3000-4000元/月，這些收益加上房價上漲的收益是遠遠高於你利息收益的。
我是從業15年的資深專業地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。如果您喜歡這篇文章，請大家點個贊，以示鼓勵。謝謝。部分圖片來自網絡採集，如有侵權請儘快聯繫，我將在第一時間刪除。
冷眼看地產
大部分買房的人都是依靠按揭的，否則是買不了房的，喜歡他的人，都很感激這種金融方式圓了自己購房的夢想！反對的人，理由也很充分，因為自己做了房奴，背了一輩子的債務，給銀行打工！
作為一個金融工作者，以及做為一個房奴，我是覺得這種金融方式給購房人提供了便利，讓我們用未來的錢購買當下的房子，提前實現了夢想，居住在優雅的環境。
以前有一個故事，是關於兩個老太太的故事，分別是中國老太太和美國老太太，兩人死後到了天堂相遇，美國老太太說這輩子值了，因為他這輩子都生活在舒適的房子中，中國老太太也說這輩子值了，因為在死前終於攢夠了買房子的錢！唯一的遺憾就是買了房子沒來得及住就去世了。
這個故事是很現實的寫照，這是兩種消費觀，也是兩種理財觀，雖然是個人選擇，無論哪種方式都無可厚非，不過人是要活在當下的，改善當下的生活才是重點，每一個人的奮鬥都是基於在改善自己當下的生活、改善家人當下的生活為目標的，房子是一家人生活必須具備的物資條件，而房子又是一家人一輩子最大的支出項目，如何既能住得上房子，又能讓自己的經濟能力能夠負擔得起呢？
按揭就解決了這個問題，這是一個天才的發明，一個社會在穩定發展的時候，一家人的收入是穩定的、穩定向上增長的，所以在積攢了20%的首付後，就可以住進新房子，用自己每個月 的收入中拿出部分支付月供就可以了。
銀行如何控制風險呢？最大的控制方式是兩個，首先是首付的比例至少是20%，這對房價下跌有一定的承受力，其次是在購房的時候需要對個人收入做一定的審查，收入必須是月供的兩倍以上，也就是說當一個人的收入是月供的兩倍的時候，他是具有購買能力的。
現在的基準房貸利率是4.9%，30年的貸款期限，房貸的利息幾乎等於本金，這個看起來利息是很高，其實不然，一個人一輩子唯一能享受的大額、低息、長期的貸款機會只有一次，那就是房貸！但凡有過借貸經歷的人都知道，社會上的貸款利率是遠遠高於房貸的基準利率的。
換句話說，誰能夠提前通過按揭買房，其實就已經拉開了和同齡人和同一個階層的人的差距，因為你用了更廉價的資金在發展自己，人生的路很長，最關鍵的是選擇，但是最關鍵的選擇就那麼幾個：伴侶的選擇、你的就業、什麼時候在哪裡買的房子、孩子，這四個選擇幾乎是決定了一個人一生的命運。
而在這四個選擇中，只有房子的購買你具有足夠的主動權，其他三個其實你的主動權並不明顯。
買房同樣也是有風險的，量力而為！
壹號股權
上個月月底買了一套109.54平的房子，均價1萬多一點點，找的熟人，便宜了近2000一平，當時手裡有60多萬，打算貸款，利息5.88%，30年，後來丈母孃多贊助了點，差了10幾萬，老婆的意思是貸款，手裡剩點錢可以裝修，但是我想了一下，還是借點錢全款買了，親戚朋友的錢1年多可以還清，年底還錢，不像銀行那樣每月還，壓力太大。有能力，錢富裕，我建議全款，忍一時之痛。我姐貸款30年買了和我一樣大的房子，還有29年的房貸，這期間還不能隨便的辭職，不確定因數太多了
沉默的溫柔7
房子，想買就買，其實我開始想過不買房子，但是每個月支付房東的租金已經讓我攢不下錢了，既然攢不下錢，那就交個首付，買一套屬於自己的房子，慢慢還貸款，不想給房東還房貸了，到頭來一場空。我是普通老百姓，沒有某雲，某騰的起步身家，也沒必要比，只要自己過的舒心就好了，租房子也挺好，好多人都租房子，可能隨時隨地都能換個地方生活，但是我個人偏向於穩定，父母也是一樣，走了好多地方，還是家附近最舒服，有熟悉的圈子，踏實，落葉歸根，有一個屬於自己的家，房子升不升值我不太注重。此上為個人觀點，不喜勿噴。
Hello沉末
現在好多人買房子，付完首付後，找銀行按揭貸款30年。以後每個月在銀行規定的日按時還款，等房子交付拿到了鑰匙後，這房子基本屬於你自己的了，但還有貸款，你房子的所有權被壓在你貸款的銀行。
房子的所有權屬於自己，但你只付了相對這房子總值的一部分，即首付，其餘的部分是銀行代你付給開發商的。
所以你為買房子還欠銀行的錢，即我們說的房貸。銀行為你墊付了錢，銀行要收取利息。因為銀行的錢也是客戶存在銀行裡的，銀行也要支付客戶利息，銀行也要賺取利息差，所以你為買房子借銀行的錢也有利息，而且這利率比存款的利率要高的多。
你擁有的房子還存在著房貸，只有等房貸還清楚，到房產中心變更所有權後，這房子才真正屬於你所有，屬於你的個人財產。
金丘說今
按揭三十年，利息確實是幾乎等於房價，甚至有些利率高的情況下可能超過了房價！沒什麼合適不合適，能夠有首付買得上房已經超越了很多人！
下面用實例來說下利息為什麼幾乎等於房價：
比如說貸款總金額這個時候是600589，那麼當我繼續還了一個月呢？
這個時候貸款總金額是599893，看上去是不是相差不了多少？確實，沒相差多少。月供3500，但只有不到700是還本金，剩下的都是還本金。當然，因為我的是等額本息還款法，所以以後本金的佔比會慢慢變多！
這張圖就可以很直觀把數據一目瞭然了。所以，如果你還款還了有一定年份後，千萬不要提前還，因為你之前已經支付了大部分利息，要是一次性還的話其實還的是本金！
貸款利率5.635％，放在現在來看屬於中規中矩的水平。不過，如果你想用其它方式去貸款，那麼貸款利率會高很多，房貸利率是銀行最優惠的貸款利率了。
利息等於房價，但三十年時間貨幣的購買力是不斷下降的，所以算起來不會很虧，正如很多小夥伴所說的：無緣無故誰願意把錢借給你三十年？嫌利息高的，可以找家裡人或者親戚朋友借呀，沒有利息。否則，你找任何一個不認識你的人借下試試，看利息多少才肯借給你。
