看起來這個問題，好像很滑稽，其實反映出銀行信貸的實際。
1、銀行是從事間接融資的，通過吸收存款，發放貸款，實現利差收入。所有從事金融事業的機構，都有一個信用中介的屬性。而銀行信貸，是管理風險、經營信用的，換句話說，通過管控風險，給予信用高的客戶，發放類似信用、不用抵質押的貸款。
2、現在的社會信用越來越低，銀行變成了管理信用、經營風險的機構了，所謂管理信用，就是把風險放在第一位，只要有良好的資產做抵質押，有國有融資擔保公司擔保，就放貸。否則，無論企業經營怎樣好，只要沒有良好的、優質的資產做抵押，沒有國有融資擔保公司擔保，貸款就免談。
3、過去，曾經有個參事講，在行長的位子上放只小狗，照樣掙錢。這說明什麼問題呢？一個是銀行信貸沒有多少技術含量，一個是銀行掙錢太容易了。即使在經濟下行情況下，2018年底，5大國有銀行淨利潤1萬多億，這與企業的利潤反差一個天上一個地下。
4、銀行信貸的技術含量，在於對企業發展的信用判斷上，就是經營信用的能力水平。企業發展好還是不好，能夠持續多少年，這裡面就要進行產業判斷，分析企業規模、技術水平、市場佔有率、成本核算、產品升級換代、融資渠道、將來的發展空間、可能遇到的政策風險、技術風險、市場風險等。
5、這些判斷，需要專業的產業分析人員，既懂經濟產業技術發展，又熟悉金融手段，但是，現在的銀行還遠遠達不到。把整個信貸做成了典當模式，就像前面講的，只要有抵質押物、國有擔保，就萬事大吉了，其他就只是做模式化的手續罷了。
6、發達國家的銀行，以信用為主，因此他們的產業分析能力相當強，通過產業分析，細分市場，細化市場，發放貸款，投行支持，這也是他們銀行信貸成功的基礎，這裡面的技術含量不言而喻。美國富國銀行，是為中小微創業服務的，這方面做得相當好。
7、現在銀行的典當行似的放貸，已與現代經濟發展格格不入，銀行幾乎成了經濟發展軀體上的寄生蟲、吸血鬼，而這根本用不著什麼技術含量，這已經背離了銀行只有支持實體經濟，才能自我發展的初衷，這是相當危險的。
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