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有很多政策剛頒佈或者發生的時候，普通人不會意識到這會帶來多大的影響。
比如從去年到今年一直在說的去槓桿，有誰能想到股市、債市、P2P因此死傷無數。
大家都在為個稅起徵點上調至5000元紛紛叫好，有多少人會關注明年社保按實際工資繳納的政策呢？
一場蝴蝶效應開始展開。
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2019年1月1日起，將基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、工傷保險費、生育保險費等各項社會保險費交由稅務部門統一徵收。
這意味著：
一、社保必須按照實際工資繳納，中小企業用人成本大幅增加。
現在幾乎所有的中小企業，社保都是按照最低標準繳納的。如果按照實際工資來繳，企業整體的社保費成本提高14%。
具體一點說，如果員工平均工資6000元，一個50人的小企業一年要多交43萬。一個100人的中型企業一年要多交86萬。
更重要的是，因為社保多扣了錢，員工到手的工資反而減少了。
根據社會白皮書的數據，73%的企業都會受到影響。
2017年企業繳納的社保費合計約5萬億，也就是說，繳費基數規範化會增加社保徵繳收入約7000億。
二、企業別想著少交甚至不交社保。
以前社保由社保局收，現在由稅務部門收。稅務部門收錢的能力比社保局強多了。
稅務機關可根據申報個稅的工資與人數，跟社保的繳費基數、人數相比對，你想少交點社保，估計是逃不了了。
這不，各地現在就已經開始追繳社保了。
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按照黨中央、國務院決策部署，今年12月10日前要完成社會保險費徵管職責劃轉交接工作。追繳社保工作，各地正在如火如荼的進行。
有的追繳過去一年少交的社保，有的企業被追繳過去十年的少交社保。
黑龍江發出通知，讓企業自覺補繳社保。
江蘇有企業被追繳十年社保共180多萬，由法院執行。
廣州讓企業補過去一年少交的社保。
這一輪的社保政策，影響最大的是中小企業。
國企、事業單位和上市公司，都是按照真實工資納稅交社保的，甚至只多不少。
而中小企業，核心競爭能力不足，一年利潤也就幾百萬，為了減少開支，幾乎是少交甚至不交社保。一被追繳，去年大半的利潤都可能交出去了。
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這樣一來，企業會做出什麼樣的選擇？
一、優先選擇有核心競爭力的員工
人力成本大幅上升時，企業就會選擇精細化用人，用最少的人幹最多的事情。
這樣一來，在企業中沒有核心競爭能力的員工，隨時都可以被取代的員工，將會最先被裁掉。
1個月薪1萬的員工和2個月薪5000的員工，如果你是企業家，你會怎麼選擇？
實際情況是，1個月薪1萬的員工往往可以幹完2個月薪5000員工的活，甚至更有效率，也更能減少企業在溝通上的時間成本。
二、把員工轉移到“編制外”
為了少交甚至不交社保，那可以在“法律上”減少員工的數量。
企業以後的用工方式可能有很多變化：改以非全日制用工（計時工）、勞務用工類似這樣的方式規避社保帶來的負擔。
更有甚者，先把員工變成外包員工，然後再辭退，減少損失。
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小貓覺得，如果去槓桿、去產能是淘汰落後、沒有競爭力的企業。
那單個用人成本的增加，就是在加速淘汰沒有核心競爭力的員工。
我們捫心自問一下，我們是不是企業裡面不可替代的員工？
如果你被辭退了，你上有老下有小，身上還揹著房貸車貸，你的存款夠你的家庭6-12個月的開銷嗎？
黃維老師經常說，在資產配置的體系裡面，每個人、每個家庭，一定要設立一個賬戶，裡面要存一筆錢，可以滿足你6-12個月的開支，這樣才能抵禦短期內沒有收入的風險。
但是，大家似乎過於看好未來的經濟了。
有的家庭負債太多。身上還揹負著2套房子的貸款，加上車貸，每月還了貸款後所剩無幾。幾乎存不下錢。
有的家庭負債不多，但是花銷大。受消費主義的影響，男人好像就要有手錶，女人就必須有包包、有奢侈品。家庭一定要每年出遊2-3次，週末要出去聚餐、郊遊。
西南財經大學一份金融報告指出，在儲蓄最多的10%家庭，擁有全部儲蓄的75%；另外35%的家庭被稱之為儲蓄較多，他們佔全部的25%。
最後，剩下55%的家庭，他們的儲蓄是多少呢？答案是——0。
說人話就是，在國內，一半以上的家庭幾乎是0儲蓄，沒有一分多餘的錢。
這樣的家庭，一旦經濟支柱的一方沒有了工作，倒下的就是一整個家庭。
低谷的時期，大家還是多存點錢吧。
未來不樂觀，收入可能會大幅減少。
對於一些不必要的消費可以取消，對原擬定的購買高檔耐用消費品或長途旅遊計劃作適當壓縮，避免因高物價而侵蝕手中有限的鈔票，讓生活陷入十分拮据的不利狀態。
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最近投資環境不好，投資什麼都不賺錢。
小貓上個月發工資時預約買入的螞蟻財富里面的定期，現在還在排隊，仍沒成功買入。
為啥？因為大家都不敢投資股票、基金和P2P了。大家都去買貨幣基金和定期這裡低風險的理財了。就算收益低，也比虧錢好啊。
最近我被問得最多的問題也是，小貓，現在還有什麼可以投資的啊？我買點黃金行不行啊？要不買美股？
小貓也經常回答，定投了基金可以不用管。至於其他的投資，先觀望一下吧。
投資大師查理的投資法則之一就是，投資就像打棒球，只需擊打那些有把握打到的球。
意思就是，沒有好的投資、不懂的投資就不出手，保存實力，只需要學會投資那些你懂的領域，也能獲得好的收益。
在投資不好的時候，你不需要著急去花錢投資，沒有好的投資標的，沒有好的投資時機，你可以不投資嘛！
頻繁操作並不會給你帶來更高的收益，有時候甚至乎給你帶來更多的虧損。
減少沒有把握的投資，降低不確定性風險，及時從股市、債市及其他投資理財領域縮手。
堅持現金為王理念，防止因金融危機導致股市、債市崩潰而使投資打了水漂而變得一無所有。
但是，在低谷時期並不是閒著不幹事。
既然市場不好，你可以選擇保存子彈，投資自己。多學習投資邏輯，研究一下不同投資工具的風險和特性，等以後環境好了再進場，就是你發揮的時候了。
除了學習投資，增加額外的收入，也急需提高自己本質工作的專業技能。經濟不好的時候，所有企業都希望能有一個力挽狂瀾的人才出現，拯救企業於水火之後。
有能力的的人不管什麼情況，收入都不會大幅降低的，還會成為搶手貨。
投資自己和學習投資兩不誤，才是實現財富自由的正道啊。
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