“自從跟網貸大佬們學會了分散投資，雞蛋不要裝在一個籃子裡，聰明的我把資金分散放到了各個平臺：投融家、錢媽媽、銀票網、善林金融、唐小僧、聯璧......結果，現在所有維權群裡都能看到我的身影。”
這是網上廣為流傳的一個段子，形象地反映了當下的P2P爆雷潮，卻也讓人讀來無比心酸。
今天，無邪君就來扒一扒這個栽了一群人的十足坑貨。
這一次爆雷潮，來勢洶洶，可謂天雷滾滾。“8天爆雷42家”、“10天爆雷超30家”、“6天近90家爆雷”……
據“網貸之家”數據，5月共有10家問題平臺，28家停業平臺。6月P2P網貸行業共有63家問題平臺，17家停業轉型平臺。而在剛剛過去的7月，停業及問題平臺數量驟然上升到218家。
關於細節數據，據《澎湃新聞》的報道如下：
牛板金，涉及82萬投資者，390億元
雲端金融，涉及13萬人，45億元
祺天優貸，涉及68億元，15萬人
優楊投資，涉及百萬人，500億元
善林金融，涉及600億元
唐小僧，涉及千萬用戶，750億元
這些消息和數據，觸目驚心，看得投資者們心裡涼涼的。
有些人說，要不是國家突然出臺嚴厲的監管政策，平臺也不會跑路，我也不會血本無歸。
N0，國家可不背這鍋。
爆掉的平臺不外乎這三類：
一是居心不良，原本便是想要圈錢跑路。
舉個例子，2016年年初爆雷的“e租寶”，發佈超高收益的標的來吸引投資人，當時廣告那是鋪天蓋地，但據“e租寶”實際控制人丁寧交代，95％的項目從一開始就是假的，“我們虛構投資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。”
多說一句，此案在今年五月已徹底結案，所有犯罪者都受到了懲罰。出來混，遲早要還的。
二是業務違規，本身風險就很大，經不住時間的考驗。
網貸平臺本身只是提供債權人（投資者）和債務人（借錢者）的平臺。但很多平臺設有資金池，自融自貸，或者經營校園貸、民間非法高利貸，本身就是不合規的業務。
平臺要把投資者的錢借出去才能盈利，但有些平臺卻自個兒經營了企業，將投資者投入平臺的資金用於自己的企業，這種資金主要用途是自用的行為就是自融。當投資者的標的期限到期後，平臺就動用“資金池”，將新投資人的錢償還老投資人的本息，也就是拆東牆補西牆，說得專業點兒，是龐氏騙局。如果沒有“接盤俠”來接盤，平臺資金鍊就會斷裂。因此，銀監會是禁止金融理財使用“資金池”的。
曾紅極一時的P2P平臺“網贏天下”的跑路，就是典型的案例。“網贏天下”由準上市公司華潤通創辦，2013年4月上線後，依靠高額收益回報，迅速吸引了全國眾多投資者，短短4個月，就累計成交額高達7.8億元。
然而事實上，“網贏天下”實際上是華潤通公司的自融平臺，是由於華潤通公司經營陷入困境，貸不到款了，才設立了這麼個平臺來進行融資，上面發佈的投資標的都是虛構的，投資者的資金大多被華潤通董事長鍾文欽個人使用了。而當普通投資者瞭解到這些真相時，平臺已經跑路。
據國家互聯網金融安全技術專家委員會發布的《2018年上半年P2P發展監測報告》，上半年新發現違規P2P平臺近280家，其中涉嫌標的違規和自融的有89家。
三是平臺風險控制做的不好，借出去的資金無法收回，形成壞賬。
可能有人會問，銀行也放貸款出去，為什麼我們的錢放銀行就比較保險呢？
因為銀行相當重視風控，它放出去一批貸款，是要經過嚴格的審批程序的。而普通的網貸平臺影響力有限，評估借錢者的還債能力不夠專業，追債的能力也有限，一旦借錢者不還錢，平臺只能打落了牙往肚裡咽，自己來還投資人的錢。那這錢從哪兒出呢？就又回到上面講得“拆東牆補西牆”了，用其他投資人的錢先還唄。等到有一天還不上了，“嘭”一聲就爆掉。
這樣的平臺，內憂外患，焉能不爆？
對於已經遭遇平臺失聯跑路的網友，眼下最要緊的是保存證據，及時報案！
對於想要投資的網友來說，P2P都這樣了，我要徹底放棄這種投資方式？
那倒也不必要，有一部分平臺還是做得挺好，不能將所有平臺一棍子打死。那麼投資者該如何選擇網貸平臺呢？
一要看背景和資質。
看它的股東背景，以及平臺是否有正規的工商註冊、執照法人情況、平臺運營團隊專業程度，銀行存管相當重要。
這裡想要提醒大家的是，不要看到平臺有什麼個人賬戶資金安全險、抵押物財產險、信貸審核責任保險、履約保證險等就一頭扎進去了，這只是平臺的“化妝術”。
事實上，“保險公司承保”，只是某款產品或其中部分投資標的，而並非所有產品；或者有的平臺保險受益人並非投資人本身，而是平臺或股東，這種情況下出現壞賬，投資人也無法獲得賠償。買保險是判別平臺安全性的一個因素，但絕對不是充分條件，有保險的也不一定保險。
二要看產品，有活期標、利率奇高、標的金額大的要提高警惕。
不少人都經歷過，平臺初時為了吸引用戶註冊投資，最高返利甚至達到100元返現30元。
比如錢寶網，去年底爆雷前平均年化收益率達到了20%-40%。而同時期，銀行理財產品平均收益率大概只有4.84%。很明顯，這個錢寶網的回報率高出市場平均回報率太多。這是騙局得以實現的關鍵，也是我們區別正規的投資理財和騙局的核心。
退一萬步說，真有年回報20%的投資機會，那麼容量一定會有上限，否則咱們心裡就要掂量掂量是怎麼回事了。
畢竟，天上豈會真的掉餡餅？
業內人士有這麼一句話：“你盯著人家的利息，人家可是盯著你的本金呢。”
一度被譽為和錢寶網並駕齊驅的“民間四大高額返利平臺”的另外三個網貸平臺：雅堂金融、唐小僧、聯璧金融，從2017年12月26日錢寶網實際控股人張小雷投案自首到2018年6月16日聯璧金融相關犯罪嫌疑人被依法採取刑事強制措施，四大高返平臺一個不落，全軍覆沒。
三要保持關注，提高警惕度。
有些投資者，投完錢就萬事大吉了，對於平臺的運營情況並不是很關注，以為只要坐等到期收款就好。但實際上許多平臺不是平地裡就一聲雷響的，經常關注平臺發佈消息的投資者會從一些細微之處發現問題，及時抽身。
比如唐小僧在爆雷前就有徵兆。唐小僧理財APP上一則公告稱，平臺將於6月15日22：30至6月19日14：00進行系統升級，系統升級期間暫停運營。
升級本身並沒有什麼問題，但需要十幾個小時就有問題，且正規的平臺升級時間會選擇凌晨，時長一般兩到四個小時，不會影響投資者的使用。
對於平時很少升級，突然要升級的也要注意了。突然登錄不上，網上出現了較多的維權信息，平臺運營數據有誤差，都是危險的前兆。
血汗錢都投進去了，可長點兒心吧，玩手機的時候別忘了關注關注自己投過的平臺。
話說回來，任何投資都是有風險的，回報和風險也通常是成正比的，因此千萬不要把全副身家放在網貸上，擦亮眼睛，謹慎選擇，切莫貪心，就能守好自己的“錢袋子”。
爆雷是網貸必然要經歷的陣痛，這是一個大浪淘沙、去偽存精的過程，能夠留下的肯定既能適應市場需要，也能代表行業發展方向；留給我們的將是一個更加安全與規範的網貸環境。
收益和風險永遠成正比，天上也絕不會掉餡餅，保持警惕、合理投資，才能長期保有財富。拉到文末點個贊，希望大家永遠不會上當受騙
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