哈佛大學曾經做過一個非常著名的跟蹤調查，對象是一群剛畢業的大學生。
這群畢業生的學歷、智力、環境等等條件都差不多，唯一重要的區別就是他們的人生目標不同。研究人員將這些畢業生按其人生目標的不同分成四組，一直跟蹤這些被調查者的情況。
25年後對比這些畢業生的情況，他們發現：
第一組，有清晰且長遠目標的人。25年以來，他們幾乎不曾更改過自己的目標，一直朝著這個方向努力。後來，他們幾乎都成了社會各界的頂尖成功人士，其中不乏著名企業家、政治家。
第二組，有清晰短期目標的人。他們大多生活在社會的中上層，成為各行各業不可或缺的專業人士，比如醫生、律師、職業經理人等。
第三組，有較模糊目標的人。他們幾乎都生活在社會的中下層，只能維持基本的溫飽。
第四組，沒有目標的人，他們幾乎都生活在社會的最底層。他們普遍過的不如意，許多人失業，甚至靠救濟生活，並常常抱怨他人、抱怨社會。
可見，在我們的人生規劃當中樹立一個明確的目標是多麼重要。做人如果沒有目標，那和鹹魚有什麼分別。選擇好一個適合自己的目標、方向，可以說是成功的一半。
我們個人理財也是一樣，一定要有目標。
“理財目標還有什麼想的，當然是多多賺錢嘍！"——這是我們最常見的說法。
實際上，理財的目標很豐富：大額消費、孩子教育、自己養老、投資規劃、風險控制、稅收籌劃、財產傳承等都是理財目標，而且這才是明確的目標。
理財這事，從其本身來說，只是一個手段，而非目的 。
我們的人生才是我們生命的意義。我們不是為了財富而活著，相反，財富應該為了我們更好地活著而服務於我們。
所以，要做好理財，首先要明確我們的目標，而理財的目標應該就是我們人生的目標。
我們都應該捫心自問，我們想要怎樣度過自己的一生，理財的全部行為都是為了實現這個目標。
我們站在人生現在這個點上，向回望，過去的都已經過去。看看當下，再眺望一下未來，理財的目標也就是這兩個方面。
首先，要安排好當前的生活，將家庭資產作合理的儲蓄和投資，合理安排家庭的收入和支出，為自己以及家人建立一個安心富足的生活方式。
然後，是為未來的人生做好安排和規劃，努力達成人生各階段的各種具體目標和夢想。比如，今年買輛車，明年換套房，每年出去旅遊一次，等等。
在理財這個問題上，我們都要關心一個終極問題——財務自由。
在當代社會，人們普遍享有很大的自由，但仍有很多無奈和不自由。比如，我們現代人常有的夢想：睡覺睡到自然醒，說走就走的旅行，更多的時間陪伴愛人、家人等等。其實，這些都是一個人正常應該享有的自由，但卻成了奢望。
這些無奈和不自由主要來自於財務條件的約束。
所謂實現了財務自由，就是實現了不會因為財務原因，而被迫做一些不想做的事情的生活方式。
當然，絕對的自由是不存在的。我們每個人的具體情況不同，財務自由的標準也大不相同。我們可以用一個指標來衡量財務自由的水平，即財務自由指數。
財務自由指數=被動型收入/過想要過的生活的成本
（被動型收入：沒有主動工作時，仍可賺取的收入。比如各種投資帶來的分紅、股息等收益，房產租金，出書得到的版稅等等。）
一般來說，財務自由指數越高，說明其財務自由水平越高。如果指數大於1，則說明他實現了財務自由。
從這個財務自由指數公式，我們可以看出，要實現財務自由，一方面要學會用資本來獲得持續穩定的被動收入。另一方面，一定要想清楚自己想要過什麼樣的生活，自己的人生目標是什麼，而且這個目標應該是合情合理的。
如果一個人，沒有任何目標，不知道自己到底想要什麼樣的生活，永遠也不可能財務自由。
理財的前提是一定要有明確的目標。賺錢不是理財的目標，只是實現理財目標的手段，而且只是諸多理財手段之一。要理好財，光會賺錢是不夠的，還要會聚錢、管錢、用錢、分配錢，甚至散錢。
只有這樣，才能實現我們理財同時也是我們美滿人生的終極目標——財務自由。
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