錯綜複雜的國際貿易大環境給騙子們創造了肥沃的土壤，國際貿易詐騙近年來大行其道。本文從風險規避、風險降低和風險轉移三個方面為大家講述外貿企業常用防騙策略。
外貿防騙策略之：風險規避策略
風險規避策略的核心是把風險在業務前期規避掉。
第一條風險規避建議：當前全球範圍內外貿風險高起，針對詐騙風險高起的烏干達、肯尼亞、中東歐等高風險國家和地區的業務應儘可能選擇預付款和信用證等比較穩妥結算方式，拒絕DP和OA等高風險結算方式。
第二條建議，規避初次合作客戶風險，初次合作的客戶大家都知道風險比較高，其中一個重要原因是貿易主體詐騙風險頻發。
貿易主體詐騙八個常見特徵和兩條防範建議
貿易主體詐騙案件當中的騙子畫像一般符合以下幾個特徵：
第一：一般是買方主動找上門來；
第二：價格比較美麗；
第三：一般無預付款；
第四：即使有預付款，肯定是第三方打款
第五：貨發第三方
第六：一般是第三方中間人來回聯絡，不容易通過聯繫人找到真實買方；
第七：一般溝通以電話聊天軟件為多，郵箱多為GMAIL等個人郵箱；
第八：很多合同主體的資信報告顯示的主營業務與實際業務不符。
根據以上八個特徵，外貿企業可以通過如下方法防範此類詐騙：
第一：首次合作客戶必須要有預付款，且儘量要求客戶通過對公賬戶打款，如果是騙子的話這一點是不容易做到的；
第二：通過專業信息渠道或網站獲取合同買方的聯繫方式，溝通驗證訂單真實性。
外貿防騙策略之：風險降低策略
騙子之所以屢屢得手，主要是因為外貿企業的某些業務環節不夠規範，給了騙子可乘之機。外貿企業通過規範自身業務全流操作可以有效降低國際貿易風險，具體的風險降低策略有如下四點：
第一點，重視和關注買方資信，動態關注買方經營情況
（1）完善企業客戶准入制度，初次合作客戶需要對其註冊信息、法定代表人等信息進行審查，建議企業對初次合作客戶一律進行第三方資信調查。
（2）完善企業內部應收賬款監控體系，定期對賬和催收，發現客戶到期未付等風險信號要及時採取止損措施。
（3）每半年對主要買家進行一次第三方資信調查，可有效預防大客戶老客戶突然破產等造成的大額損失風險。
（4）客戶突然加大訂單規模等行為要格外謹慎，企業可根據對客戶的資信評估為每個放賬客戶設定一個賒銷金額上限。
第二點，重視合同，完善合同條款
（1）為了防範騙子以質量為由拒付貨款，合同應該明確產品質量標準，建議添加質量異議期，規定買方若對產品質量有異議需在提貨後一週或兩週內正式提出，實踐中，很多國外騙子是因為比如後期銷售不佳、賣不動了想惡意拖欠故意提出質量問題，如果合同中有質量異議期的約定，其質量異議直接不被保險公司或法律認可，再有，合同最好約定雙方共同指定的第三方檢驗機構。
（2）完善爭議解決條款，明確仲裁或者訴訟的地點和適用法律。可能的話最好約定以我國法律為準，退而求其次，可共同約定出現糾紛以新加坡或香港仲裁為準。
（3）完善不可抗力條款。最近疫情發生，大家關注比較多的是藉助不可抗力條款保護自身權益，但我們知道若不在合同中明確表述不可抗力相關內容，在某些法律中沒有不可抗力條款的國家和地區比如印度，是不能借助不可抗力主張權利的。
（4）付款期限起始日最好約定為提單日，有些出口企業表述為提貨後多少天付款，比較被動，買家為了推遲付款可能推遲提貨，所以最好的表述是提單日後多少天內。
第三條是嚴格履約，規範貿易操作
（1）嚴格履行合同，若不得已比如此次疫情導致企業無法按照合同約定及時發貨，應在出運前得到買方書面認可，留下書面證據以保護自身權益。
（2）日常溝通要注意書面證據留存，微信或其他聊天軟件的溝通內容比較難被保險公司或法院採納，所以重要溝通事項一定要通過補充合同或郵件與客戶確認。
（3）拒絕陰陽合同和發票，部分客戶會以降低關稅等為由要求企業在正常合同和發票之外提供低值合同和發票，一旦拖欠，買方肯定只承認低貨值的合同和發票，需要說明的是配合買方的偷稅行為是違法的，此類案件往往得不到保險的足額賠付。
最後一點：及時止損
（1）出現異常要及時與客戶核實原因並採取措施，不要抱有僥倖心理。
比如客戶以付款手續等各種原因為由延期支付到期賬款並要求企業按時發貨就是一種典型的風險信號，建議大家類似情況一定待客戶款項到賬後再安排出運。
（2）杜絕知險後出運，知險後出運在出口信用保險理賠過程中常見的拒賠原因之一。
出口企業明知前面應收到期未付，有了風險信號，還繼續出運，導致損失繼續擴大，只能說明風險意識不夠強。當然，有些出口企業因為應收賬款管理體系鬆散，壓根不清楚有些款項已經到期未付，更容易發生此類風險。
黑客詐騙風險如何去防範
遭遇黑客詐騙主要是買賣雙方郵箱使用不規範導致的，為此企業可以通過如下幾個方面的工作規範郵箱使用以降低這一風險：
第一：在合同中對收款賬戶唯一性進行約定，如允許，一併約定賬戶變更需郵件、傳真、電話等多渠道核對和確定。
第二：提升公司郵箱安全等級，付費專業郵箱，專用服務器，設置登入區域。
第三：業務人員養成良好的郵箱使用習慣，經常更換密碼，不打開陌生郵件，關閉郵箱自動回覆、自動轉發郵件功能等。
第四：養成重要事項郵箱、電話交叉溝通確認的習慣。
第五：提醒買方注意黑客入侵風險。
外貿防騙策略之：風險轉移策略
風險轉移顧名思義是把風險轉嫁給第三方，我們最為常用的風險管理工具非保險莫屬，其中最為重要的當屬出口信用保險。
風險轉移工具之 出口信用保險
出口信用風險最近政府反覆在提，在中央政治局2月12日和2月21日分別召開的應對疫情部署會議中均明確提到了要充分發揮出口信用保險作用。
出口信用保險公司為出口企業提供涵蓋交易對手資信調查、交易對手風險監控和損失補償等風險管理服務，兼顧保障收匯安全和支持企業運用靈活結算方式開拓國際市場等多重作用。
但需要提醒的是出口信用保險不是萬能的，它承保的只是買方\\銀行的信用風險和政治風險，是有除外責任的，比如我們上面提到的貿易主體詐騙就不是出口信用保險的保險責任；出口合同履約有瑕疵或船公司擅自放單銀行擅自放單也不是保單承保責任。建議大家認真研究出口信用保險保單條款，對保險不能涵蓋的風險敞口做到心中有數的同時，採取措施加強企業風控能力，彌補各種風險漏洞。
風險轉移工具之 出口保理
出口保理中的無追索國際保理中由保理商承擔買方信用風險，出口企業通過無追索出口保理一方面轉移了信用風險，一方面可以獲得貿易融資，可謂兩全其美，需要指出的高風險國家或地區的業務暫時做不了出口保理。
風險轉移工具之 福費廷
還有個風險轉移工具是福費廷，福費廷業務是銀行對出口企業遠期信用證業務進行買斷，道理跟無追索出口保理差不多，也是無追索，區別是福費廷只針對遠期信用證，無追索出口保理則針對OA放賬業務。
出口信保保險、出口保理、福費廷是出口企業管理出口信用風險的重要工具，除了這三個，一併再跟大家推薦兩個防範外貿風險的常用工具：資信調查和商賬追收。
出口信用風險管理工具之 資信調查
外貿最大的風險來自於信息不對稱，比如上面提到的貿易主體詐騙中騙子就是利用的這一點。專業資信調查可以很大程度上補上這塊漏洞，市面上專業的資信調查公司調查一個客戶一般需要5-10個工作日，800-1000元每個客戶。
出口信用風險管理工具之 商賬追收
在發達國家和地區信用體系特別是商賬追收體系是很完善的，有專業的商賬追收公司專門受託開展商賬追收業務。專業的追收渠道可以大幅提高追收成功率，但是，一定要及時委託，追討成功概率與逾期天數反相關，越早委託，成功追討機率越高。國外企業法律和合同意識都非常強，通過法律途徑與客戶溝通反而會得到客戶的尊重。
需要強調，商賬追收環節也有被騙風險，要盡力委託權威追收渠道，以防範國外追討機構截留款項等信用風險。
最後外貿風險管理專家山東金企通提醒：外貿防騙是一項需要全員參與的貫穿外貿全流程的系統性工作。合作前要調查，籤合同要謹慎，做業務要規範，出風險要委託。
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