王昆立

有單位的是退休金，無單位的是養老金。

退休金改過幾次。

原由國家佔12，企業佔8，員工佔4。

改由國家佔8，企業佔12，員工佔4。

再改為國家佔2，企業佔14，員工佔8。

再為企業佔16，員工佔8。

以後準備由個人繳稅調節。

國家退出為有單位人員補貼，是國家不再偏心眼，城鎮鄉村兼顧促成的。

所以城鎮個體戶摸式移向鄉村，從而鄉村也有了養老金。撒企事業的國家資金用於鄉村人員處了。所以2016年前農村老人領60.80月費，其繳金額最終是退回的。

2019年後改成統交費，只是有企事業單位的退休金，公司交大頭.員工交小頭，無單位的個人交費是養老金，養老金全由自己掏，沒有單位所交份額的。

但不論是誰，統籌金都16，個人財戶8。

所謂統籌是交滿15年，歲數男達60，女達50，都可拿個人帳戶的錢了，可有人能活90歲以上，且在60歲後不交費只領錢了，超出15年多，而多出年份由統一國家賬戶撥付。

當由具體個人繳稅計提老年後生活費用後，城鄉差距就沒有了，全民都按個人繳稅多少，拿自養老金了；而繳稅總額上有差別了，從而國家層面平公了，但個人繳稅不平均突現出來了。

悟空問看後咱也在其上留上點啥。

味哎兒

公司代繳15年社保和不上班個人代繳15年社保，在養老保險的繳費年限、繳費基數、繳費所在地等相同的情況下，養老金才會一樣。

一般來講，公司繳納社保十五年和個人繳納十五年會有很大的不同。

首先，公司繳納和個人繳納社保的繳費種類不同。公司繳納社保會繳納養老、醫療、失業、生育和工傷保險；而個人繳納社保只能繳納養老和醫療保險。也就是說，公司繳納社保，失業時可以享受失業補助，生育有生育津貼，因工受傷後有工傷賠償，而個人繳納社保，則享受不了這三項補貼。

其次，公司繳納和個人繳納社保的費用比例不同。公司繳納社保時，養老和醫療保險的費用由公司和個人承擔，一般公司承擔20%，個人承擔10%，生育保險和工傷保險費用由公司承擔；而個人繳納社保時，養老和醫療保險費用完全由個人承擔，繳納十五年，這將是一筆不菲的支出。

最後，公司繳納社保和個人繳納社保的繳費形式不同。個人繳納社保是完全由個人支付，費用從個人賬戶扣除，而公司繳納社保是從公司公戶扣除。

不論是公司繳納社保還是個人繳納社保，養老金的計算方式相同。

養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數。基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%。其中本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資*本人平均繳費指數。

因此，不同的繳費基數、繳費年限、繳費所在地，所領取的養老金會有所不同。

小可職場日記

“公司代繳”和“個人繳納”15年的社保，退休的養老金一樣嗎？

首先，在崗職工和靈活就業人員都是繳費15年，退休金肯定是不一樣的，在崗職工是以實際工資來作為繳費基數，不上班個人是按照社平工資來作為繳費基數，單位繳費是按照用人單位和個人按比例繳費的方式，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。

而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費，通過單位繳納社保，個人繳納的養老保險比例是8%，單位繳納的比例從今年5月下調至16%，個人繳納的部分要全部納入到個人賬戶，單位繳納的部分要納入統籌賬戶。

其次，無單位個人繳費需要承擔全部繳費額，個人以靈活就業者參加職工養老保險，繳費比例一般是20%，而且還可以在全口徑平均工資的60%和300%區間選擇適合自己的繳費基數，所有費用也是全部由自己承擔，與上班職工繳納的總社保費用一樣多，單位在崗職工是按照每月實際工資的來確定的繳費指數；無單位的個人是按照社平工資來確定的繳費指數。

最後，如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

但是養老金領取的金額，不僅與繳納年限有關，還與你的工資、退休時的年齡、當地平均工資有關，如果繳納的年限相同都是15年，你通過單位繳納社保和自己交社保，個人承擔的金額也相同，在同一個城市，退休時的年齡也一樣，顯然通過單位繳納社保，退休後領取的養老金會更多。

慧算賬

如果兩者每個月交的錢一樣，那麼退休以後的待遇肯定不太一樣。

對於有公司的職工而言，公司按照職工工資總額的16%繳納養老保險（19年5月1日以後下調的），這部分進入社會統籌賬戶。個人按照工資總額8%的比例繳納養老保險，這部分進入個人賬戶。也就是兩者合計需要繳納工資總額的24%，而因為繳費人員是找公司代繳社保，所以公司繳納的這部分其實也是由繳費人員自己出。

而對於靈活就業人員而言，他們按照一定的繳費基數繳納養老保險，繳費基數一般是當地平均工資的60%-300%之間，繳費比例為20%，其中12%進入社會統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

所以不管是公司代繳還是按靈活就業人員來繳納養老保險，其實最終都只有8%的金額進入個人賬戶。

而按照我國養老金的計算方式：

1、基礎養老金是按照參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

對於代繳社保和個人自己繳而言，本省上年度在崗職工月平均工資和繳費年限是一樣的，而本人指數化月平均繳費工資就是通過每個月的繳費基數計算出來的，因此只要繳費基數一樣，那麼基礎養老金就是一樣的。

2、個人賬戶養老金的計算，是通過參保人員退休時個人賬戶儲存額除以計發月數。

對於代繳社保和個人自己繳而言，計發月數是一樣的，而個人賬戶儲存額每個月都是繳費基數的8%，因此繳費基數一樣，那麼個人賬戶養老金也是一樣的。

所以，只要繳費基數一樣，那麼退休後的養老金就是一樣的。

而如果繳費基數一樣，那麼代繳社保每個月需要繳納基數的24%，而自己繳只需要繳納基數的20%，所以這樣看來自己繳其實是更划算的！

流雷電

大家都知道企業可以給職工繳納社保，但是很多人也聽說自己也可以給自己繳納社保，那麼兩種繳納方式有什麼不同呢？有的人說，企業繳納社保退休待遇高，那麼我們是不是選擇由企業給代繳社保比較划算呢？

實際上大家在這方面的疑問很多，其實主要問題應該集中在這麼幾點：

第一，由公司代繳保險實際上是一種違法行為，它應該叫做虛構勞動關係。

按照《勞動法》、《勞動合同法》的有關規定，建立勞動關係應該簽訂勞動合同，應當給職工繳納社會保險。相應的社會保險費應當由用人單位和職工本人共同承擔。

如果職工本人交給用人單位企業負擔部分，這就涉及到一些違法的會計操作了。而且涉及到騙保問題。

職工的繳費基數應當是按照職工上年度的月均工資計算，不給發放工資，當然也是涉及到虛構社保基數問題。如果被勞動部門查處所有的社保費都會被清退，企業繳納的部分不會被清退，這樣可能就會吃大虧。

第二，參保政策不同

並不是所有人都可以隨意參加靈活就業人員保險，自己給自己繳納社保的。一些地區的農村個體工商戶和農村居民是不能夠參加城鎮職工養老保險的。不過，他們可以到企業工作，由企業給繳納城鎮職工基本養老保險。

第三，繳費政策不同。

不管是個人繳納社保還是企業繳納社保，都是繳費基數乘以繳費比例得出繳費錢數。

企業繳納社保的繳費比例，一般是按照24%的比例繳納。其中，職工本人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。

這是從2019年5月1日開始實行的，在此之前各地的繳費基數普遍在13~20%之間，差距非常大。

靈活就業人員繳納社保的比例，上海是參照企業繳費比例繳納24%，過去是28%。但是全國各地普遍按照20%的比例進行繳納，比如北京、四川、青島等多個地方，杭州市甚至出現了18%的繳費比例。

靈活就業人員的繳費基數是可以從60~300%的社平繳費基數之間進行靈活選擇的。

企業人員的繳費基數則是根據工資來定，當然如果是企業申報的話企業就掌握自主權。下一步我們社保徵繳將會移交稅務部門管理，如果按照企業的工資總額繳納社保，那麼就無法出現企業代繳社保的情況了。因為企業不可能虛構工資，這可是嚴重違法的行為。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企業女工人退休，如果是企業繳納社保，只要定性為工人身份，一般是50歲退休。而靈活就業人員自己繳納社保，一些地區執行的是55歲退休，當然也有一些地區執行的是50歲退休。

另外，其實個人可以參保的另一項保險是城鄉居民養老保險，這個保險是按年繳費，而職工社保是按月繳費。這兩種保險的退休年齡也不相同，城鄉居民養老保險是男女都是60歲，而職工養老保險則是根據實際情況確定了很多退休年齡。比如女工人50歲退休，女幹部55歲退休，男工人幹部60歲退休；失去勞動能力，男同志可以50歲，女同志45歲退休；從事特殊工種滿足相應年限，男同志55歲，女同志45歲退休等等。

第五，養老金計算待遇是一樣的。

根據我們的養老金計算公式分析，我們的養老待遇一般包含基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟繳費年限、繳費指數、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤，影響繳費指數的還是我們當年的繳費基數和當年的社平繳費基數。

個人賬戶的餘額實際上按照每年個人繳費基數的8%劃入。

只要我們繳費基數相同，退休待遇就一樣，因為我們的養老金計算公式是一樣的。

總體來看，繳費基數一樣，退休待遇一樣。但是，企業繳費和個人繳費的錢數是不一樣的。

暖心人社

樓主您好，公司代交社保15年和不上班。個人自己交15年的社保退休養老金會一樣嗎？那麼這個社保的繳費年限，是決定自己退休金的一個重要因素。也就是說，公司代交社保15年，和個人交15年的一個年限是沒有任何區別的，只要是能夠保證相同的一個繳費年限，並且是所在地區同一年退休，那麼基本上獲得的退休金都是完全一致的。

但是這裡面有不一樣的地方，就是自己參保的這個，繳費標準是不相同的。因為你通過公司形式代交，那麼你要承擔企業單位所承擔的一個繳費比例，比如說，養老保險的繳費比例大約是28%，那麼從今年開始逐步降低到24%，因為企業單位需要承擔16%個人需要承擔8%，那麼這個醫療保險，需要交費8%都需要你個人來承擔！還有就是失業保險，工傷保險和生育保險，本身作為靈活就業的個體是不需要交這三類保險的，但是你掛靠企業一般情況下都是要交這三種保險的。

所以說掛靠企業，自身所交的這個社保的費用相對會多一些，那麼通過靈活就業的形式來繳納社保的費用相對會低一些，那麼靈活就業對個人來說更加的有好處，因為對於自己的經濟壓力不會造成太大的一個負擔，更何況作為靈活就業的個人，是具備享受社保補貼待遇的，所以如果你通過企業掛靠來繳納自己的社保，那麼就享受不到這個社保補貼待遇了。

社保小達人

比較公司代繳社保15年和個人繳納15年的養老金是否一樣，可以推斷這裡指的是靈活就業社保。因為只有靈活就業社保和公司繳納社保裡的養老保險同屬於城鎮職工養老保險。

要想公司代繳社保和個人繳納靈活就業社保同等年限領取的養老金完全一樣的話，需要同時滿足以下幾個條件：繳費基數相同，繳費年限相同，並且在同一年、同一個地區退休。

換句話說，只要以上四個因素完全相同的話，養老金就是相同的。

那麼公司代繳社保和個人繳納靈活就業社保又有什麼不同呢？

下面由“晶說社保”為您深度解析：

一、繳費項目不同，所對應享受的保險待遇也不一樣。

1. 公司代繳社保必須繳納五項保險：養老，醫療，工傷，失業，生育五項保險。

2. 個人繳納靈活就業社保只能繳納兩項保險：養老和醫療。

3. 與此產生的區別就是：

• 公司代繳社保，除了可以享受養老和醫療待遇以外，還可以享受生育保險的待遇，失業保險的待遇，工傷保險的待遇。
  
• 尤其是生育保險這一塊，由於生孩子與工傷、失業不同，屬於有計劃可預見的，所以對於有要寶寶計劃的姐妹們，建議在公司繳納社保，可以享受生育保險待遇。
  
  
  
  

二、繳費金額不同。

1. 由於在公司繳納的是五險，且養老保險繳費比例為24%，靈活就業社保繳費比例為20%；醫療保險繳費比例是一樣的；所以，公司代繳社保，保險費會高一些。

2. 那麼社保費會高多少呢每個月？

以2019年青島市最低繳費基數為例：公司繳納社保需要1215.41元， 個人繳納靈活就業社保只需要1006.85元。

兩者每月相差208.5元。

3. 所以如果沒有要寶寶的計劃，單純從經濟方面來考慮的話，肯定是繳納靈活就業社保更為划算。

三、寫在最後的話：

• 如果是在同一個地區繳納社保，繳費基數繳費年限完全相同，又是在同一年退休的話，公司代繳社保和個人靈繳納靈活就業社保，可以領取的養老金是完全相同的。
  
• 如果單純考慮養老保險和醫療保險的話，個人繳納靈活就業社保比公司代繳每月可以便宜208.5元。
• 所以如果是個人繳納社保，領取養老金的話還是繳納靈活就業社保更為划算。
  

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晶說社保

如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些。

大家好，我是社保專家思之想之，所謂公司代繳社保，意思就是你沒有工作，但是你找一個掛靠公司來繳納社保，所有養老保險費是自己出的，包括單位繳費和個人繳費。

而個人繳納社保就是以靈活就業者的身份參加職工養老保險，所有費用也是全部由自己承擔。

公司代繳社保花費更高

從花費上來看，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費。

而個人以靈活就業者參加職工養老保險，繳費比例一般是20%，而且還可以在全口徑平均工資的60%和300%區間選擇適合自己的繳費基數。

可見，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

舉個例子，社保繳費基數是2000元，公司代繳社保的話，個人花費至少480元，還要加上服務費；個人參保花費是400元。

公司代繳社保養老金更少

從養老金待遇來看，公司代繳社保和個人參保，養老金計算都使用的是企業職工的養老金計發辦法，辦法是一樣的，但是養老金卻可能不一樣。

因為公司代繳社保花費的錢更高，所以你在付出同樣的錢的情況下，公司代繳社保繳費年限短，養老金待遇要更少一些。

公司代繳社保違法違規

思之想之要鄭重聲明一下，公司代繳社保是違法違規的，是有法律風險的，因為這實際上是虛勞動關係。

因為你並沒有和代繳公司簽訂勞動合同，也不存在勞動關係，所以國家是不承認的，人社部也曾公開聲明說，這是違規違法的。

女性個人參保退休年齡是55歲

不過，個人參保對於女性來說也是有利有弊的，因為靈活就業人員女性退休年齡呢是55歲，如果說是公司代繳社保的話，那麼可以在50歲退休。

建議大家還是選擇合法合規的參保方式，這樣更靠譜一些。

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思之想之

掛靠有掛靠的好處，但是費用高，不合法。自已繳納費用低，但相比掛靠來說，享受的福利待遇要少很多。

二者有哪些不同

01 單位繳納險種更全一些，自然保障範圍也更廣

通過單位繳納的社保包括：養老保險、失業保險、基本醫療保險（含生育保險）、工傷保險四個險種，相反對於自由職業者來說，只能繳納養老保險、基本醫療保險（不含生育保險）兩個險種，像失業保險、生育保險以及工傷保險這三個險種不針對個人繳納，

另外單位除了社保這塊繳納，同時還享受住房公積金繳納，這個保險也是無法以個人名義實施建戶以及繳納的。

02 單位繳納沒有戶籍地限制，相對更靈活一些

對於非戶籍地人員來說，通過用人單位繳納可以在非戶籍地參保，單從這一點來看，就比個人名義以靈活就業形式繳納社保更靈活一些，沒有戶籍地限制，只要在工作地就可以享受參保待遇。

03 單位繳納隱性福利不老少

待遇這塊像失業待遇、生育待遇、工傷待遇以及公積金待遇由於自由職業者是不參與繳納這幾類保險的，自然也就享受不到這幾個保險的待遇了。

從一點上看要是有生育需要求的話，將無法享受產前檢查、生育報銷以及生育津貼等待遇。另外也無法享受以公積金利率貸款購房等優惠政策。以及一些地區購房、購車、積分落戶等資格。

04 單位繳納費用高，風險大，不划算

社保費用是根據一定比例由單位和個人共同承擔，其中像生育保險、工傷保險這兩個保險費用則是由用人單位全部承擔，也就說如果通過掛靠繳納的話，單位和個人的費用則需要由個人全部承擔，相比自由繳納來說不划算。

另外以掛靠繳納社保其實是一種不合法的行為，自然不受國家的法律保護，一旦出現問題也只能自認倒黴了。

05 單位繳納退休政策不一樣，靈活就業比不了

根據我國現行關於退休年齡要求，女工人年滿50週歲，女幹部年滿55週歲，養老保險累計繳納滿15年就可以辦理退休手續。

但是這個主要指的是在職人員，也就是通過用人單位繳納的。

對於自由職業者來說，要是一直以靈活就業形式繳納的話，女性的退休年齡就要到55週歲，相比單位繳納的女工人來說要晚5年。

不過這個政策全國並不統一，也有的地區是50週歲退休，所以要是單純因為這一點就選擇掛靠繳納的話，建議瞭解當地政策再決定。

養老金待遇計算方式一樣。

養老金待遇一般包括基礎養老金和個人養老金兩部分。

這其中：養老金的多少，主要取決於繳納基數、繳納年限、個人賬戶餘額以及退休當年當地的社會平均工資四個要素。

個人賬戶的餘額實際上是按照每年個人繳費基數的8%劃入。

只要是繳費基數是相同的，退休待遇也是相同。因為他們的計算方式都是一樣的。

結束：同樣交納15年，掛靠單位好，還是自已交好，這個還要看個人的需求如何，需求不同選擇的繳納形式也就不同。但要只是為了以後退休話，個人繳納更划算。

職場新人秀

本問題的實質是職工社保和靈活就業人員社保以及城鄉居民社保三者的異同及待遇差距。

公司代繳社保

公司代繳社保的實質就是掛靠一個公司幫忙買職工社保。此種操作包括購買城鎮職工養老保險、城鎮職工醫療保險（含生育保險）、失業保險和工傷保險等，好處是保障全面，將來享受待遇也高；但不利之處是繳費高，此方式需要繳納三部分費用：個人需要繳納的社保費用+公司需要繳納的社保費用部分+掛靠費用。

即便代繳公司按較低檔次操作，公司代繳的那部分加起來也是不低的，如廣州就得1300元/月左右；此外公司的掛靠費用也不低，如廣州通用行情是100-200元/月，而且一般要求將一年度的社保費用+掛靠費一次性付清，那麼這一年的費用就是18000元左右，此舉存在一定風險，萬一代繳公司跑路了呢？當然，現在也有一部分專業從事社保代繳的平臺公司，在APP上就可以簡單操作，費用相較企業掛靠略微便宜，但資質需要自行判定，也存在一定的風險。

其次不上班的情況下，也就是靈活就業人員，可以選擇購買靈活就業人員專屬社保或城鄉居民社保兩種。

靈活就業人員專屬養老保險

1 靈活就業人員專屬養老保險的繳費基數。如果選擇購買靈活就業人員專屬社保，則可以到戶籍所在地購買，但只能購買養老和醫療兩款險種。靈活就業人員養老保險的繳費基數是根據上一年度社平工資來計算的，每年標準都會有變動，一共有十一檔繳費標準，最低為社平工資的60%，最高為社平工資的300%，個人可以根據自己情況來選擇。一般來說，繳費基數越高，繳費時間越長，將來退休時領取的退休金越高，養老保險最低繳費時長為累計15年。

選好繳費基數後，具體的繳費標準為基數金額的20%，其中，12%計入統籌賬戶，8%計入自己的個人賬戶。

需要注意的是，如果到了退休年齡（男60歲，女55歲）未交夠15年，那麼退給你的只有個人賬戶的餘額，剩下的12%就劃到統籌賬戶了。所以，參保年齡不宜太晚。

舉例說明：假設上年度社平工資為5000元/月，繳費基數就按第五檔社平工資的100%算，則每月需要繳納的養老保險費用為5000*20%=1000元，一年則需要繳納1000*12=12000元，則15年累計下來的養老保險費用為12000*15=180000元（假設社平工資不變）。

2 靈活就業人員專屬養老保險的退休金待遇：退休金待遇=基礎養老金+個人賬戶養老金

基礎養老金=（上年度社平工資+指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%

假設上年度社平工資為5000元，因繳費基數按100%社平工資計，所以“本人指數化月平均繳費工資”為5000元，繳費15年： （5000+5000）/2*15*1%=750，即基礎養老金為750元。

個人賬戶養老金：每月劃入個人賬戶的比例5000*8%=400元，15年累計劃入個人賬戶金額為72000元，按規定139個月發放，則每個月=72000/139=518元；

基本養老金待遇=基礎養老金+個人賬戶養老金=750+518=1268元。也就是說，每個月的養老金收入為1268元，比自己每月繳納的1000元多268元。不考慮通脹情況下，還是繳納社保划算。此外，累計18萬的養老金投入也只需要180000/(1268*12)=11.83年就能回本，也就是說60歲退休的話，72歲左右就能回本。總體回報還是穩當靠譜的！

城鄉居民養老保險

如果購買城鄉居民社保。城鄉居民社保同樣也只能為戶籍人員購買，且也只能購買養老和醫療保險兩種類型。此種社保的好處就是在居民個人繳費基礎上，政府會給予一定補貼。

1 個人繳費

繳費標準一般為每年200元、300元到6000元甚至更高。不同的地方可能繳費檔次有所不同，個人可以根據自身的經濟情況來選擇繳費檔次。

2 政府補貼

個人繳費越多，政府補貼也越多。而且個人繳費和政府補貼全部計入參保人的個人賬戶。如2019年廣州市的補貼標準為：

假設按最高檔次2520元繳納，則繳納15年的養老保險總保費為37800元，政府補貼總額為3780元。則個人賬戶養老金=（37800+3780）/139=299元；廣州市2019年的城鄉居民養老保險基礎養老金為170元，則基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=170+299=469元。

相比自己的投入，也只要不到7年就可以回本了。還是很划算的！當然，需要說明的是，城鄉居民養老保險也必須繳滿15年，並且男女都是統一到60歲退休，不能提前領取。

結論

綜合比較上述三種社保繳費方式及養老金待遇的差異，可以發現，職工養老保險繳費高，養老金待遇也高；而靈活就業人員專屬養老保險則靈活性較強，可以選擇檔次較多，對應的養老金待遇則居於職工養老保險金與城鄉居民養老保險金之間；城鄉居民養老金則屬於低層次的養老保障了，繳費低且有政府補貼，但是養老待遇也低。

所以，不上班的情況下，選擇靈活就業人員專屬養老保險則更合適些，繳費方式更靈活，回本時間也比較快。而且，在養老金即將全國統籌的大背景下，中低收入人群的養老金將得到更多受益。畢竟，全國養老金已連續上漲15年了，所以要想看到更多的養老金，保持身體健康才是王道！

關鍵字: 員工 職場 國家