王昆立

有单位的是退休金，无单位的是养老金。

退休金改过几次。

原由国家占12，企业占8，员工占4。

改由国家占8，企业占12，员工占4。

再改为国家占2，企业占14，员工占8。

再为企业占16，员工占8。

以后准备由个人缴税调节。

国家退出为有单位人员补贴，是国家不再偏心眼，城镇乡村兼顾促成的。

所以城镇个体户摸式移向乡村，从而乡村也有了养老金。撒企事业的国家资金用于乡村人员处了。所以2016年前农村老人领60.80月费，其缴金额最终是退回的。

2019年后改成统交费，只是有企事业单位的退休金，公司交大头.员工交小头，无单位的个人交费是养老金，养老金全由自己掏，没有单位所交份额的。

但不论是谁，统筹金都16，个人财户8。

所谓统筹是交满15年，岁数男达60，女达50，都可拿个人帐户的钱了，可有人能活90岁以上，且在60岁后不交费只领钱了，超出15年多，而多出年份由统一国家账户拨付。

当由具体个人缴税计提老年后生活费用后，城乡差距就没有了，全民都按个人缴税多少，拿自养老金了；而缴税总额上有差别了，从而国家层面平公了，但个人缴税不平均突现出来了。

悟空问看后咱也在其上留上点啥。

味哎儿

公司代缴15年社保和不上班个人代缴15年社保，在养老保险的缴费年限、缴费基数、缴费所在地等相同的情况下，养老金才会一样。

一般来讲，公司缴纳社保十五年和个人缴纳十五年会有很大的不同。

首先，公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和工伤保险；而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险。也就是说，公司缴纳社保，失业时可以享受失业补助，生育有生育津贴，因工受伤后有工伤赔偿，而个人缴纳社保，则享受不了这三项补贴。

其次，公司缴纳和个人缴纳社保的费用比例不同。公司缴纳社保时，养老和医疗保险的费用由公司和个人承担，一般公司承担20%，个人承担10%，生育保险和工伤保险费用由公司承担；而个人缴纳社保时，养老和医疗保险费用完全由个人承担，缴纳十五年，这将是一笔不菲的支出。

最后，公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付，费用从个人账户扣除，而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

不论是公司缴纳社保还是个人缴纳社保，养老金的计算方式相同。

养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%。其中本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。

因此，不同的缴费基数、缴费年限、缴费所在地，所领取的养老金会有所不同。

小可职场日记

“公司代缴”和“个人缴纳”15年的社保，退休的养老金一样吗？

首先，在岗职工和灵活就业人员都是缴费15年，退休金肯定是不一样的，在岗职工是以实际工资来作为缴费基数，不上班个人是按照社平工资来作为缴费基数，单位缴费是按照用人单位和个人按比例缴费的方式，公司代缴社保，你要承担单位缴费比例16%，个人缴费比例8%，一共是24%的缴费比例。

而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费，通过单位缴纳社保，个人缴纳的养老保险比例是8%，单位缴纳的比例从今年5月下调至16%，个人缴纳的部分要全部纳入到个人账户，单位缴纳的部分要纳入统筹账户。

其次，无单位个人缴费需要承担全部缴费额，个人以灵活就业者参加职工养老保险，缴费比例一般是20%，而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数，所有费用也是全部由自己承担，与上班职工缴纳的总社保费用一样多，单位在岗职工是按照每月实际工资的来确定的缴费指数；无单位的个人是按照社平工资来确定的缴费指数。

最后，如果说交同样的钱，虽然养老金计算方法一样，但是退休养老金是不一样的，公司代缴社保要少一些，公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保，所以相同的缴费基数之下，公司代缴社保花的钱要更高，负担更重一些。

但是养老金领取的金额，不仅与缴纳年限有关，还与你的工资、退休时的年龄、当地平均工资有关，如果缴纳的年限相同都是15年，你通过单位缴纳社保和自己交社保，个人承担的金额也相同，在同一个城市，退休时的年龄也一样，显然通过单位缴纳社保，退休后领取的养老金会更多。

慧算账

如果两者每个月交的钱一样，那么退休以后的待遇肯定不太一样。

对于有公司的职工而言，公司按照职工工资总额的16%缴纳养老保险（19年5月1日以后下调的），这部分进入社会统筹账户。个人按照工资总额8%的比例缴纳养老保险，这部分进入个人账户。也就是两者合计需要缴纳工资总额的24%，而因为缴费人员是找公司代缴社保，所以公司缴纳的这部分其实也是由缴费人员自己出。

而对于灵活就业人员而言，他们按照一定的缴费基数缴纳养老保险，缴费基数一般是当地平均工资的60%-300%之间，缴费比例为20%，其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

所以不管是公司代缴还是按灵活就业人员来缴纳养老保险，其实最终都只有8%的金额进入个人账户。

而按照我国养老金的计算方式：

1、基础养老金是按照参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

对于代缴社保和个人自己缴而言，本省上年度在岗职工月平均工资和缴费年限是一样的，而本人指数化月平均缴费工资就是通过每个月的缴费基数计算出来的，因此只要缴费基数一样，那么基础养老金就是一样的。

2、个人账户养老金的计算，是通过参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数。

对于代缴社保和个人自己缴而言，计发月数是一样的，而个人账户储存额每个月都是缴费基数的8%，因此缴费基数一样，那么个人账户养老金也是一样的。

所以，只要缴费基数一样，那么退休后的养老金就是一样的。

而如果缴费基数一样，那么代缴社保每个月需要缴纳基数的24%，而自己缴只需要缴纳基数的20%，所以这样看来自己缴其实是更划算的！

流雷电

大家都知道企业可以给职工缴纳社保，但是很多人也听说自己也可以给自己缴纳社保，那么两种缴纳方式有什么不同呢？有的人说，企业缴纳社保退休待遇高，那么我们是不是选择由企业给代缴社保比较划算呢？

实际上大家在这方面的疑问很多，其实主要问题应该集中在这么几点：

第一，由公司代缴保险实际上是一种违法行为，它应该叫做虚构劳动关系。

按照《劳动法》、《劳动合同法》的有关规定，建立劳动关系应该签订劳动合同，应当给职工缴纳社会保险。相应的社会保险费应当由用人单位和职工本人共同承担。

如果职工本人交给用人单位企业负担部分，这就涉及到一些违法的会计操作了。而且涉及到骗保问题。

职工的缴费基数应当是按照职工上年度的月均工资计算，不给发放工资，当然也是涉及到虚构社保基数问题。如果被劳动部门查处所有的社保费都会被清退，企业缴纳的部分不会被清退，这样可能就会吃大亏。

第二，参保政策不同

并不是所有人都可以随意参加灵活就业人员保险，自己给自己缴纳社保的。一些地区的农村个体工商户和农村居民是不能够参加城镇职工养老保险的。不过，他们可以到企业工作，由企业给缴纳城镇职工基本养老保险。

第三，缴费政策不同。

不管是个人缴纳社保还是企业缴纳社保，都是缴费基数乘以缴费比例得出缴费钱数。

企业缴纳社保的缴费比例，一般是按照24%的比例缴纳。其中，职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

这是从2019年5月1日开始实行的，在此之前各地的缴费基数普遍在13~20%之间，差距非常大。

灵活就业人员缴纳社保的比例，上海是参照企业缴费比例缴纳24%，过去是28%。但是全国各地普遍按照20%的比例进行缴纳，比如北京、四川、青岛等多个地方，杭州市甚至出现了18%的缴费比例。

灵活就业人员的缴费基数是可以从60~300%的社平缴费基数之间进行灵活选择的。

企业人员的缴费基数则是根据工资来定，当然如果是企业申报的话企业就掌握自主权。下一步我们社保征缴将会移交税务部门管理，如果按照企业的工资总额缴纳社保，那么就无法出现企业代缴社保的情况了。因为企业不可能虚构工资，这可是严重违法的行为。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企业女工人退休，如果是企业缴纳社保，只要定性为工人身份，一般是50岁退休。而灵活就业人员自己缴纳社保，一些地区执行的是55岁退休，当然也有一些地区执行的是50岁退休。

另外，其实个人可以参保的另一项保险是城乡居民养老保险，这个保险是按年缴费，而职工社保是按月缴费。这两种保险的退休年龄也不相同，城乡居民养老保险是男女都是60岁，而职工养老保险则是根据实际情况确定了很多退休年龄。比如女工人50岁退休，女干部55岁退休，男工人干部60岁退休；失去劳动能力，男同志可以50岁，女同志45岁退休；从事特殊工种满足相应年限，男同志55岁，女同志45岁退休等等。

第五，养老金计算待遇是一样的。

根据我们的养老金计算公式分析，我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩，影响缴费指数的还是我们当年的缴费基数和当年的社平缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的8%划入。

只要我们缴费基数相同，退休待遇就一样，因为我们的养老金计算公式是一样的。

总体来看，缴费基数一样，退休待遇一样。但是，企业缴费和个人缴费的钱数是不一样的。

暖心人社

楼主您好，公司代交社保15年和不上班。个人自己交15年的社保退休养老金会一样吗？那么这个社保的缴费年限，是决定自己退休金的一个重要因素。也就是说，公司代交社保15年，和个人交15年的一个年限是没有任何区别的，只要是能够保证相同的一个缴费年限，并且是所在地区同一年退休，那么基本上获得的退休金都是完全一致的。

但是这里面有不一样的地方，就是自己参保的这个，缴费标准是不相同的。因为你通过公司形式代交，那么你要承担企业单位所承担的一个缴费比例，比如说，养老保险的缴费比例大约是28%，那么从今年开始逐步降低到24%，因为企业单位需要承担16%个人需要承担8%，那么这个医疗保险，需要交费8%都需要你个人来承担！还有就是失业保险，工伤保险和生育保险，本身作为灵活就业的个体是不需要交这三类保险的，但是你挂靠企业一般情况下都是要交这三种保险的。

所以说挂靠企业，自身所交的这个社保的费用相对会多一些，那么通过灵活就业的形式来缴纳社保的费用相对会低一些，那么灵活就业对个人来说更加的有好处，因为对于自己的经济压力不会造成太大的一个负担，更何况作为灵活就业的个人，是具备享受社保补贴待遇的，所以如果你通过企业挂靠来缴纳自己的社保，那么就享受不到这个社保补贴待遇了。

社保小达人

比较公司代缴社保15年和个人缴纳15年的养老金是否一样，可以推断这里指的是灵活就业社保。因为只有灵活就业社保和公司缴纳社保里的养老保险同属于城镇职工养老保险。

要想公司代缴社保和个人缴纳灵活就业社保同等年限领取的养老金完全一样的话，需要同时满足以下几个条件：缴费基数相同，缴费年限相同，并且在同一年、同一个地区退休。

换句话说，只要以上四个因素完全相同的话，养老金就是相同的。

那么公司代缴社保和个人缴纳灵活就业社保又有什么不同呢？

下面由“晶说社保”为您深度解析：

一、缴费项目不同，所对应享受的保险待遇也不一样。

1. 公司代缴社保必须缴纳五项保险：养老，医疗，工伤，失业，生育五项保险。

2. 个人缴纳灵活就业社保只能缴纳两项保险：养老和医疗。

3. 与此产生的区别就是：

• 公司代缴社保，除了可以享受养老和医疗待遇以外，还可以享受生育保险的待遇，失业保险的待遇，工伤保险的待遇。
  
• 尤其是生育保险这一块，由于生孩子与工伤、失业不同，属于有计划可预见的，所以对于有要宝宝计划的姐妹们，建议在公司缴纳社保，可以享受生育保险待遇。
  
  
  
  

二、缴费金额不同。

1. 由于在公司缴纳的是五险，且养老保险缴费比例为24%，灵活就业社保缴费比例为20%；医疗保险缴费比例是一样的；所以，公司代缴社保，保险费会高一些。

2. 那么社保费会高多少呢每个月？

以2019年青岛市最低缴费基数为例：公司缴纳社保需要1215.41元， 个人缴纳灵活就业社保只需要1006.85元。

两者每月相差208.5元。

3. 所以如果没有要宝宝的计划，单纯从经济方面来考虑的话，肯定是缴纳灵活就业社保更为划算。

三、写在最后的话：

• 如果是在同一个地区缴纳社保，缴费基数缴费年限完全相同，又是在同一年退休的话，公司代缴社保和个人灵缴纳灵活就业社保，可以领取的养老金是完全相同的。
  
• 如果单纯考虑养老保险和医疗保险的话，个人缴纳灵活就业社保比公司代缴每月可以便宜208.5元。
• 所以如果是个人缴纳社保，领取养老金的话还是缴纳灵活就业社保更为划算。
  

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晶说社保

如果说交同样的钱，虽然养老金计算方法一样，但是退休养老金是不一样的，公司代缴社保要少一些。

大家好，我是社保专家思之想之，所谓公司代缴社保，意思就是你没有工作，但是你找一个挂靠公司来缴纳社保，所有养老保险费是自己出的，包括单位缴费和个人缴费。

而个人缴纳社保就是以灵活就业者的身份参加职工养老保险，所有费用也是全部由自己承担。

公司代缴社保花费更高

从花费上来看，公司代缴社保，你要承担单位缴费比例16%，个人缴费比例8%，一共是24%的缴费比例。而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费。

而个人以灵活就业者参加职工养老保险，缴费比例一般是20%，而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数。

可见，公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保，所以相同的缴费基数之下，公司代缴社保花的钱要更高，负担更重一些。

举个例子，社保缴费基数是2000元，公司代缴社保的话，个人花费至少480元，还要加上服务费；个人参保花费是400元。

公司代缴社保养老金更少

从养老金待遇来看，公司代缴社保和个人参保，养老金计算都使用的是企业职工的养老金计发办法，办法是一样的，但是养老金却可能不一样。

因为公司代缴社保花费的钱更高，所以你在付出同样的钱的情况下，公司代缴社保缴费年限短，养老金待遇要更少一些。

公司代缴社保违法违规

思之想之要郑重声明一下，公司代缴社保是违法违规的，是有法律风险的，因为这实际上是虚劳动关系。

因为你并没有和代缴公司签订劳动合同，也不存在劳动关系，所以国家是不承认的，人社部也曾公开声明说，这是违规违法的。

女性个人参保退休年龄是55岁

不过，个人参保对于女性来说也是有利有弊的，因为灵活就业人员女性退休年龄呢是55岁，如果说是公司代缴社保的话，那么可以在50岁退休。

建议大家还是选择合法合规的参保方式，这样更靠谱一些。

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思之想之

挂靠有挂靠的好处，但是费用高，不合法。自已缴纳费用低，但相比挂靠来说，享受的福利待遇要少很多。

二者有哪些不同

01 单位缴纳险种更全一些，自然保障范围也更广

通过单位缴纳的社保包括：养老保险、失业保险、基本医疗保险（含生育保险）、工伤保险四个险种，相反对于自由职业者来说，只能缴纳养老保险、基本医疗保险（不含生育保险）两个险种，像失业保险、生育保险以及工伤保险这三个险种不针对个人缴纳，

另外单位除了社保这块缴纳，同时还享受住房公积金缴纳，这个保险也是无法以个人名义实施建户以及缴纳的。

02 单位缴纳没有户籍地限制，相对更灵活一些

对于非户籍地人员来说，通过用人单位缴纳可以在非户籍地参保，单从这一点来看，就比个人名义以灵活就业形式缴纳社保更灵活一些，没有户籍地限制，只要在工作地就可以享受参保待遇。

03 单位缴纳隐性福利不老少

待遇这块像失业待遇、生育待遇、工伤待遇以及公积金待遇由于自由职业者是不参与缴纳这几类保险的，自然也就享受不到这几个保险的待遇了。

从一点上看要是有生育需要求的话，将无法享受产前检查、生育报销以及生育津贴等待遇。另外也无法享受以公积金利率贷款购房等优惠政策。以及一些地区购房、购车、积分落户等资格。

04 单位缴纳费用高，风险大，不划算

社保费用是根据一定比例由单位和个人共同承担，其中像生育保险、工伤保险这两个保险费用则是由用人单位全部承担，也就说如果通过挂靠缴纳的话，单位和个人的费用则需要由个人全部承担，相比自由缴纳来说不划算。

另外以挂靠缴纳社保其实是一种不合法的行为，自然不受国家的法律保护，一旦出现问题也只能自认倒霉了。

05 单位缴纳退休政策不一样，灵活就业比不了

根据我国现行关于退休年龄要求，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，养老保险累计缴纳满15年就可以办理退休手续。

但是这个主要指的是在职人员，也就是通过用人单位缴纳的。

对于自由职业者来说，要是一直以灵活就业形式缴纳的话，女性的退休年龄就要到55周岁，相比单位缴纳的女工人来说要晚5年。

不过这个政策全国并不统一，也有的地区是50周岁退休，所以要是单纯因为这一点就选择挂靠缴纳的话，建议了解当地政策再决定。

养老金待遇计算方式一样。

养老金待遇一般包括基础养老金和个人养老金两部分。

这其中：养老金的多少，主要取决于缴纳基数、缴纳年限、个人账户余额以及退休当年当地的社会平均工资四个要素。

个人账户的余额实际上是按照每年个人缴费基数的8%划入。

只要是缴费基数是相同的，退休待遇也是相同。因为他们的计算方式都是一样的。

结束：同样交纳15年，挂靠单位好，还是自已交好，这个还要看个人的需求如何，需求不同选择的缴纳形式也就不同。但要只是为了以后退休话，个人缴纳更划算。

职场新人秀

本问题的实质是职工社保和灵活就业人员社保以及城乡居民社保三者的异同及待遇差距。

公司代缴社保

公司代缴社保的实质就是挂靠一个公司帮忙买职工社保。此种操作包括购买城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险（含生育保险）、失业保险和工伤保险等，好处是保障全面，将来享受待遇也高；但不利之处是缴费高，此方式需要缴纳三部分费用：个人需要缴纳的社保费用+公司需要缴纳的社保费用部分+挂靠费用。

即便代缴公司按较低档次操作，公司代缴的那部分加起来也是不低的，如广州就得1300元/月左右；此外公司的挂靠费用也不低，如广州通用行情是100-200元/月，而且一般要求将一年度的社保费用+挂靠费一次性付清，那么这一年的费用就是18000元左右，此举存在一定风险，万一代缴公司跑路了呢？当然，现在也有一部分专业从事社保代缴的平台公司，在APP上就可以简单操作，费用相较企业挂靠略微便宜，但资质需要自行判定，也存在一定的风险。

其次不上班的情况下，也就是灵活就业人员，可以选择购买灵活就业人员专属社保或城乡居民社保两种。

灵活就业人员专属养老保险

1 灵活就业人员专属养老保险的缴费基数。如果选择购买灵活就业人员专属社保，则可以到户籍所在地购买，但只能购买养老和医疗两款险种。灵活就业人员养老保险的缴费基数是根据上一年度社平工资来计算的，每年标准都会有变动，一共有十一档缴费标准，最低为社平工资的60%，最高为社平工资的300%，个人可以根据自己情况来选择。一般来说，缴费基数越高，缴费时间越长，将来退休时领取的退休金越高，养老保险最低缴费时长为累计15年。

选好缴费基数后，具体的缴费标准为基数金额的20%，其中，12%计入统筹账户，8%计入自己的个人账户。

需要注意的是，如果到了退休年龄（男60岁，女55岁）未交够15年，那么退给你的只有个人账户的余额，剩下的12%就划到统筹账户了。所以，参保年龄不宜太晚。

举例说明：假设上年度社平工资为5000元/月，缴费基数就按第五档社平工资的100%算，则每月需要缴纳的养老保险费用为5000*20%=1000元，一年则需要缴纳1000*12=12000元，则15年累计下来的养老保险费用为12000*15=180000元（假设社平工资不变）。

2 灵活就业人员专属养老保险的退休金待遇：退休金待遇=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=（上年度社平工资+指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

假设上年度社平工资为5000元，因缴费基数按100%社平工资计，所以“本人指数化月平均缴费工资”为5000元，缴费15年： （5000+5000）/2*15*1%=750，即基础养老金为750元。

个人账户养老金：每月划入个人账户的比例5000*8%=400元，15年累计划入个人账户金额为72000元，按规定139个月发放，则每个月=72000/139=518元；

基本养老金待遇=基础养老金+个人账户养老金=750+518=1268元。也就是说，每个月的养老金收入为1268元，比自己每月缴纳的1000元多268元。不考虑通胀情况下，还是缴纳社保划算。此外，累计18万的养老金投入也只需要180000/(1268*12)=11.83年就能回本，也就是说60岁退休的话，72岁左右就能回本。总体回报还是稳当靠谱的！

城乡居民养老保险

如果购买城乡居民社保。城乡居民社保同样也只能为户籍人员购买，且也只能购买养老和医疗保险两种类型。此种社保的好处就是在居民个人缴费基础上，政府会给予一定补贴。

1 个人缴费

缴费标准一般为每年200元、300元到6000元甚至更高。不同的地方可能缴费档次有所不同，个人可以根据自身的经济情况来选择缴费档次。

2 政府补贴

个人缴费越多，政府补贴也越多。而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。如2019年广州市的补贴标准为：

假设按最高档次2520元缴纳，则缴纳15年的养老保险总保费为37800元，政府补贴总额为3780元。则个人账户养老金=（37800+3780）/139=299元；广州市2019年的城乡居民养老保险基础养老金为170元，则基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=170+299=469元。

相比自己的投入，也只要不到7年就可以回本了。还是很划算的！当然，需要说明的是，城乡居民养老保险也必须缴满15年，并且男女都是统一到60岁退休，不能提前领取。

结论

综合比较上述三种社保缴费方式及养老金待遇的差异，可以发现，职工养老保险缴费高，养老金待遇也高；而灵活就业人员专属养老保险则灵活性较强，可以选择档次较多，对应的养老金待遇则居于职工养老保险金与城乡居民养老保险金之间；城乡居民养老金则属于低层次的养老保障了，缴费低且有政府补贴，但是养老待遇也低。

所以，不上班的情况下，选择灵活就业人员专属养老保险则更合适些，缴费方式更灵活，回本时间也比较快。而且，在养老金即将全国统筹的大背景下，中低收入人群的养老金将得到更多受益。毕竟，全国养老金已连续上涨15年了，所以要想看到更多的养老金，保持身体健康才是王道！

關鍵字: 国家 社会保险 员工