最近，有朋友問小新：公司給我買了六險一金，其中除了日常的五險一金外，還附加了團體保險，我還需要購買其他商業保險嗎？
其實，針對這個問題，小新想說：隨著時代的發展，很多人找工作，不在只注重五險一金了，還更看六險一金甚至六險二金。
第六險是什麼？對，就是朋友所提到的團體保險，是公司企業給員工的一種福利保障，不是必須強制的，有沒有就看每個公司的設置了。
團體保險中往往保障內容比較全，比如：意外、醫療、重疾、身故等都涵蓋在內，因為就會讓不少人覺得，這個保險已經很全了，加上我也有社保，我還配置其他商業保險嗎？
如果這麼覺得的話，看來是大家不瞭解團體保險。
什麼是團體保險？
團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，採用一張保險單形式訂立合同。通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。
所以，針對此，團體保險有以下幾個點，需要給大家說一說：
1.保障時間：團體保險一般都是短期的，大多是一年期的，所以一般只要你離開公司，那麼保障也會隨之終止。
2.保障全面但保額低：團體保險一般含有：意外、醫療、重疾、身故/全殘等保障，看似保障很全面，但是每個保障項目的額度很低，就小新之前看到的一個醫療2000元；意外也就10萬，重疾5萬等，這麼的保額在我們的日常生活中純粹屬於杯水車薪，一旦發生風險，基本屬於不頂事的那種。
3.核保寬鬆：我們知道商業保險有著嚴格的核保規定，很多人在購買保險時會因為自身帶有一些小毛小病而被保費甚至不能投保，相反，團體保險則沒有限制，一般只要屬於公司員工，就都可為員工購買這份保險，核保上會寬鬆了很多！
所以，針對以上，團體險對我們來說， 是一個很好的險種，如果所在公司給你購買了這類險種的話，小新建議一定要珍惜哈。
有了團體保險，為啥還需要商業保險？
對於這個問題，有以下原因：
1.上面小新也說了，團體保險的保障雖然全面，但是保額低，所以一旦發生大的風險，基本屬於不太頂事的那種，所以，更需要商業保險保額的配合！
2.團體險是企業為員工所購買，一旦你離開這家企業，這份保險也就隨之消失；即使你呆到退休，也終有離開的時候，所以，如果離開之後，發生風險，沒了團體保險，自身也沒有保險，那麼對你來說，不就太恐怖了！加之，在退休之後再買商業保險，很多保險也會有很大的限制，不一定能買成，所以，還是建議趁年輕趕緊買！
3.團體保險的購買是基於所有員工的普通情況，所以無法個性化需求。其實，每個個體都是有差異的，所以只是符合你的某些基本情況，更多潛在的風險和需求無法照顧的到。
總之，團體保險的作用不大，更多的是一種福利，但實際的保障作用卻很小的！
有了團體保險，還應該怎麼配置商業保險？
有了團體保險，小新只能說：只有意外險和小額的醫療險暫時可以不購買，除此之外，重疾險、壽險都是需要單獨配置，並且要足額配置的。
重疾險：
剛步入社會的年輕人：經濟條件有限，選擇不帶輕症責任的定期重疾險，保額30萬，疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病，在40-60種之間，建議是消費型重疾險。
30歲以後的人群：選擇帶輕症的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險，保額50萬，疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病，在40-60種之間，建議是消費型重疾險。
45歲以後：想要購買重疾險，核保很難，可以根據需求和保險公司產品要求規定，嘗試在線下購買。
上述，為第一份重疾險的選擇方式。由於重疾險是可以疊加賠付的，所以建議長期重疾險和短期重疾險相結合購買。
為了方便和讓保費足夠少，保額足夠高的話，小新建議的配置：如果要購買100萬的重疾，終身重疾佔30%，定期重疾佔50%，短期重疾險（一年期重疾險）佔20%。這裡要提醒一點，短期重疾險也可以換為百萬醫療險，但百萬醫療險的保障額度很高，這樣也能足夠提高保額，前兩者不變。
壽險：
在配置好重大疾病保險後，建議在為自己配置上一份壽險，選擇定期壽險，可保到70歲保額50萬；選擇終身壽險保額30萬；一旦出現風險，還能為親人留下點保障，保障親人的生活能夠正常進行。
最後，小新還是強調一點：關於保險投保，一定要根據每個人的需求、身體情況和支付能力等綜合因素去考慮，再瞭解市面上的各個產品後，按需購買，選擇合適自己的產品才是最好的，如有任何疑問，都不要下單，千萬謹慎！
總之，不管重疾險還是壽險。最終購買還要根據你的實際情況而定，基本上與沒有團險的人是一樣的。
今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：
關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。
比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。
關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。
比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。
大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網小新，小新立馬回給予解答哦。
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