用户54262040644
根据你的年龄，我建议如果预算比较高，可以考虑一部分终身型重疾险，但是主要是考虑带医疗资源的，意外险不建议购买，总一个医疗险就可以解决所有医疗费用问题，如果是担心意外身故，那么建议你直接购买定期寿险，同样是消费型寿险，但是理赔范围比意外险大得多得多。如果预算低，建议购买消费型重疾险，加上定期寿险，加上医疗险也是很全面的。
如果实在预算有限，我不建议购买重疾险，就用医疗险解决治疗费用，总定期寿险解决身故后的家庭责任。这样一年也就几千块钱。
MissLss
我今年46，我原来对商业保险非常的嗤之以鼻，但是2017年发生的一件事，彻底改变了我的想法。
2017年我44岁，一个多年没联系的初中同学找到我，邀踢球，经不住他磨，自己也想动动就答应他。某个月8号早晨，踢了个大场。双方十几个人都是这个老同学拉来的，都是中年人，我都不认得。
我上场大概5分钟，冲刺一次，眼冒金星，做了个当年不在话下的急停转向，直接整个人摔地上，退场。老同学鸡血满身，打满全场，状态犹如梅西加C罗，在场的中年人们个个都赞。赛毕意犹未尽，相约下次，各回各家，并无任何异相。
第二天9号周一早上8点40，接电话，老同学的号码，他老婆说：他走了。我很随意的问去哪了，他老婆就哭，我才反应过来老同学没了。
下午去灵堂烧了香做了白事礼，很蒙。头天踢球的全部都来了，都很蒙。
他老婆见过世面，说得很清楚：老同学昨天早上踢了球，晚上又去打了球，又去上大夜班。上班喊累，就睡，开始同事还听见他打呼，早上接班的人来才发现他没了。后来死亡原因确认是运动性猝死。
当天下午我就打给一直游说我的一个泰康业务员，买了重疾加意外套餐。那个泰康业务员很是纳闷，我就说：真被吓到了！
牛六的六
我今年也46了，我选择不买任何商业保险，记住保险前面的两个字“商业”，他们会想尽一切办法拒赔，你有一点瑕疵都会被拒赔，反正保险公司有的是时间和讼棍，像我的医保卡替老娘买过心脏病药，我让我的岳父以我的名义体检过，这些都会成为保险公司认为我有患病前科，我不想钱没赔搭上大把时间再生一肚子气。一个生命攸关的医疗保险，保险公司的销售人员竟然是“临时工”！没错，就是号称“背锅侠”的临时工，你听这个临时工讲了一大堆的甜言蜜语，在一堆看不懂的条款上签了字，最后理赔时告诉你业务员离职了，你再怎么说业务员是怎么讲的也没用，白纸黑字可是你签的，说明你认可条款了，等什么时候销售人员都是正式工理赔人员都是临时工了再买吧！
开心5275613445628
我是野猪，我来回答。
您自己想买，说明您已经有来保险意识，而且目标清晰，就是想买大病和意外，作为一个从业22年的老保险，我来给您几点建议：
第一，按照重疾+百万医疗+意外+意外医疗的架构买
重疾险解决的，其实是万一罹患大病之后，收入中断的费用，护理费用，营养费用以及后期康复的费用。无数罹患重疾的患者，除了面对医院高昂的治疗费用之外，紧接着就是除直接面对医疗之外的其他损失。
收入中断就是其中最严重的，因为断了收入，只能坐吃山空。后期的康复费用也是非常巨大的一笔开销。医院有个5年存活率的指标，就是说一个大病在医院结束治疗后，回家康复治疗，如果5年没有复发，那么可以认为这个病已经痊愈。也就是说，至少这5年的生活费用，康复治疗费用是通过重疾险来准备的。
而百万医疗险解决的就是，万一罹患大病住院治疗期间所产生的巨大费用。所有住院费，药品非，治疗费，检查费，手术费等等，都可以从这里得到补偿。
意外险和重疾险很相似，不过意外险解决的是因为意外导致的收入中断费用，护理费用营养费用，后期康复费用。尤其是意外伤害导致的身故，那么家人后续的生活费用，可以从这里得到补偿。
意外医疗，顾名思义，解决的是遭遇意外伤害后，住院治疗期间所产生的医疗费用。
第二，保额一定要买足
根据2018年国内经营人寿险业务的保险公司的理赔报告得知，去年大病险的理赔平均金额仅为12万左右，面对大病的时候，显得杯水车薪，力不从心。而普通癌症的治疗费用约30万左右，重大器官移植60万左右，终末期肾病治疗基本都不低于75万。
重疾险的保额最好设计为年收入的5~10倍。意外险的保额最好设计为年收入的10~20倍。同时也尽量要结合目前各大医院的大病平均治疗费用，以及家庭资产负债情况，例如，是否有房贷车贷，以及其他的外债。建议起步至少不低于30万保额，稳妥一点最好能50万起步。事实上，现在有不少高端客户保额选择上已经过了200万，当然，前提是要能通过保险公司的财务状况调查和体检核保。
第三，总保费控制在10%~20%之间
保障性险种的总保费控制在年收入的10%~20%之间。这样既可以获得充分保障，又不至于影响到生活品质。如果控制费用而保额达不到保障需求，则可以暂时购买消费性险种过度。
第四，重疾险尽量购买终身型
在经济能力不许可的情况下，可以购买保费相对便宜的定期重疾或者消费型重疾来过渡。但是本人强烈建议，在经济条件许可时，应尽可能购买终身型重疾保险。
因为定期重疾一般保到70~80岁，说得难听点儿，那个时候离死不远了，是最需要保障的时候。但保障恰恰在那个时候消失了。而且到那个年纪已经无法购买任何保险，就算可以买，身体也往往通不过核保，保费也会贵到难以承受。
而消费型重疾目前基本上是保证续保6年。不保证终身续保，6年后，需要重新购买，重新体检，重新计算等待期。而且保费会随着年龄增长，越来越贵，同时身体也会越来越难以通过核保。就算以后出现保证终身续保的消费型重疾险，也往往会在年纪大的时候觉得难以承受保费而放弃。结果还是在年纪大的时候，失去保障。
而现在购买终身重疾险，则不存在这些问题，一经投保，保费是不变的，交一阵子，保一辈子。不用再去核保，不用重新计算等待期。
第五，重疾险尽量拉长缴费期
重疾保险的缴费期拉长对客户来讲是非常有利的，客户应尽可能选择更长的缴费期。
首先，由于通货膨胀的原因，交费会越来越轻松，现在交的1万元和十年后乃至二十年后交的1万元，感觉是不一样的。会越交越轻松。
- 其次，大病险通常都有豁免责任，一旦罹患条款中所罗列的疾病，后期的保费是可以免交的。所以这就是为什么保险代理人喜欢建议客户拉长交费时间，因为这对客户的确有利。
我是野猪，希望回答对你有所帮助！
险道求生的野猪
我的建议是重大疾病医疗+意外险。
46岁的年纪，我不建议再购买寿险，一个是保费会很高，保额很低。第二，承保会有难度，有较多的限制。
重大疾病医疗我推荐的是中国平安的一生保+健享。这个组合可以保证100元到300万元的疾病医疗费用的报销，可能会贵一点。也可以单买一个一生保，可以保证1万到300万。保费相对便宜点。
至于意外险。
如果经常要开车，我建议可以购买平安的安心百分百。他是一款专门针对出行而生的意外险。保障只有意外身故和全残，100万到500万的一个保额给付。保障到75岁，满75岁，未出险则退还全部所交保费。
所以我的建议是，安心百分百+百万医疗一生保+住院医疗健享，每年保费大概在4500左右。保障也足够。
如果是驾驶或者乘坐交通工具，不多的话，可以购买一年期意外险，保费会实惠些。如果嫌麻烦，也可以选择长期意外，保障期是70岁。
可以选择长期意外或者一年期综合意外+百万医疗一生保+住院医疗健享。每年保费大概在3500左右。同样有足够的保障。
希望可以帮到你。
浮冰CC
首先，意外险应该买，选一个合适的产品买了就好。在选择时，建议选择国内大保险公司的产品，万一发生理赔，公司的理赔能力能让你放心。比如中国人寿有一款就不错，这里不具体推荐，以免打广告之嫌。
其次，重疾险也该买，但您这年龄比较尴尬，通常国内重疾险超过40岁再购买，容易出现保费与保额倒挂现象。简单说，就是你交了20-30年的费用总额，可能最终比保单保你的总额还多。这种情况除非你在交费过程中发生轻疾或重疾的理赔，触发豁免条款，否则这年龄买国内重疾险是不合适的。
第三，如果确实想买重疾险又想规避保费倒挂问题，可以选择海外保险的产品，因为海外保险通常有首十年保额赠送，而且海外保险有分红，长时间下来，你这张保单的保额会持续增加，这是比较适合您的一个选项。
最后，不论是否买了重疾险，都要先买一份住院补充险（或者叫消费医疗险），这个每年几百块钱的保费，却可以配合社保的医疗保险，弥补医疗保险因住院产生的不能报销的所有费用，这个买个国内公司的就好。只是大多数国内公司不一定单独卖这种险，通常会捆绑重疾险一起卖，但其实这种险是可以单买的。
综上，建议您先在国内保险公司购买意外险和住院补充险，重疾险选择海外保险。
一念之间
男《46岁》一，中国人寿百医疗，一年交费，保费，1300元左右，保额:605万元。1，普通疾病:300万，2，恶性肿瘤:300万，3，恶性肿瘤住院补位200元/1天，封顶5万元。二，1，中国人寿百万如意行，10年交费，保费，1800左右，飞机，200万，火车，高铁都是，100万，自驾车，100万，公务车，客运交通，各，100万，普通意外，10万，2，30年反本金，3，意外住院每天，200元。佣有这俩种险《全险》
13030420798
千万别买，保险都是坑，我买了十年的理财和重疾意外伤害两份，到期了一看合同，尽是坑人的，十年的理财到期是六万，一年分红及生存金给了千把元，六万的本金不给退，按这个标准我六七十岁才能把我六万的本金分期拿回来，爱人的重疾意外伤害险合同上也是坑，看合同上写的是有病意外了按基本金的百分之110赔付，也就是说你一年交1万，给你1万1，真是骗死个人啦，不论怎样，我都给他退保，最后祝卖理财险的出门碰死，少些人渣！
用户5683252264607
你这个岁数如果没有住院病史就抓紧吧，机会越来越少。
我是中国人寿的，从中国人寿来说，你可以存国寿福（或百万如意行）+如意康悦，国寿福包含终身寿险和大病险，终身寿险就是人走了一次性赔付的保险，大病险就是得了大病通过医生诊断就一次性赔付的保险；百万如意行是意外险，包括自驾车、电梯、公交车、轨道交通，轮船、飞机等等，庆典版百万如意行甚至包括水灾、地震等天灾，百万如意行最大优势是主保费返还。以上赔付多少看你保额多少。
如意康悦是医疗险，就是有病住院可以报销的保险，里面要加一个质子重离子保险（每年年50元左右），这个是专门对癌症患者一个保险，赔付额100万，在上海质子重离子医院治疗。
注意你购买商业险，你必须也要有医保，农合也行。如果没有医保或农合，商业险给报60％，中国保险是医保加商保的保障模式，医保报销不了的，商保给报。如意康悦报销包括进口药、检查费等等，只要是用来治疗的（营养品除外），都给报销。
再就是住院报销有一个免赔额，意思就是少1万元的不给报销，但是商保有一个小额赔付的，想要可以加上去，一般一年也就200元多点，这个加上就没有免赔额了。
存保险，年龄越小越便宜，40岁和20岁，存同样保险，保费相差很大。一般过了55岁，存上面保险的机会几乎没有了，超过60就别想了。
杨长海35498452
怎么买？看个人预算而定。
根据题主的问题，我分析逻辑是：
一、46岁这个年纪买重疾险，它的保费跟性别的关系还是比较大的。如果是女性，选择面还是蛮多的，不至于保费倒挂。但如果是男性的话，产品责任没定位好，直接购买的话很容易出现保费倒挂的现象。意外险的话跟年龄关系不那么大，跟职业类别影响比较大。。
二、46岁这个年纪正属于家庭中坚力量，父母七八十岁，孩子十几二十来岁，既要应对父母养老医疗的问题，还要应对子女教育或创业的的问题，还有可能会面临房贷等压力
所以我的建议是国家的医疗保险就不说了，一定要上，另外就是如下：
一、首选一份百万医疗险+综合意外险
1）百万医疗险：主要解决高额医疗费用的担忧。注意细节：1.健康告知要认真，2.责任免除要清楚，在什么样的情况下保险公司是不赔偿的，3，产品免赔额要清楚。另外就是产品责任
2）意外险：一定是要综合意外。涵盖身故、伤残、意外医疗、住院津贴这几项责任的。注意细节：购买一定要弄清职业职业类别及免赔责任。
二、重疾险：一定是要看预算。
1）在预算范围内，先考虑保额（至少是年收入的3-5倍）。
2）预算有余，最好覆盖男女高发的特定疾病，额外加保额
3）再考虑保障期限，预算有限保障期限可以先考虑保至60-80岁，预算充足最好保至终身。
注意：1、预算有限情况下，病种多少不是最重要的，只要涵盖高额疾病即可。买保险就如赌博，下注总是下几率最大的。
三、定期寿险：
如果有贷款，会是家里主要的经济来源者。建议再买一份定期寿险，就保至65-70岁即可。可以是减额的定寿，也可以是固定，根据经济能力看吧。主要是为了防止断流风险。
好了，我的回答完毕。我是108保姐张李萍，一个有9年保险工作经验的从业人员，专注保险条款研究3年，想了解更多保险知识，可以关注我哦！
