一、别人说：

有人说保险是刚需，因为风险客观存在，于个人而言要么发生100%概率，要么不发生0%的概率。

有人说保险不是刚需，我有储蓄，我有房子，我有亲戚朋友可以支援，更何况，我这么年轻，体检这么健康，买保险有什么用？

二、自己想：

但事实是，身边的人都多多少少的买了保险（这里指商业保险），因此你自己特别纠结？

买吧，保险不是免费的，需要有成本支出，

不买吧，万一遇到风险，后悔明明可以用5千保费，撬动50万保额，现在却要干巴巴的花掉50万存款。

三、我们怎么看都不重要，重要的是你自己怎么看？

1、首先，分析现实情况

现实1：会有病！人食五谷，没有谁不生病，生病如果治疗，就会花钱，小钱儿自担，大钱儿就会有转嫁的需求。

现实2：社保不够！社保有年度上限，有赔付比例，有医院和药品限制，万一失业了，还会断掉，因此转嫁大病的大额风险就需要对现有社保做补充，更何况很多人连社保都没有！

2、认清两个问题

问题1：存款无杠杆，花一分少一分！比如一个0岁的孩子，父母可以花500元给ta买一个50万的定期消费重疾险，万一不幸罹患重疾，父母用500元换来的是50万，但是如果是花存款 500就是500的购买力，变不了50万。

问题2：医学进步推进重疾险需求：医疗技术进步提高了疾病确诊率、延缓了患者寿命，在没有相关诊疗技术之前，重疾患者只能低成本地等死。有了治疗技术和手段后，不治疗，患者心有不甘，家庭成员也面临巨大的道德压力，于是大家齐心协力去治疗，承担了巨大的医疗成本，制药和医疗行业则赚的盆满钵满。越是重大疾病、越是罕见病，医药支出就越贵，于是，大家转嫁高额医疗费用的需求就越来越迫切。

3、选择承受哪一种成本？

成本1：购买保险的成本：从传统经济学来看，购买保险的原因很简单，就是消费者的风险厌恶。因为风险厌恶的消费者愿意支付超出期望赔付（纯保费）的风险溢价（附加保费），所以保险交易对双方均有利，保险交易达成了，重疾险成交了。

成本2：患病治疗的医药成本：说到底，保险本身是人类恐惧和担心的产物，人类越是害怕或恐惧，其认定的主观保险价值就越高，保险需求就越强烈。事实上，一个人得了重病，除了治病本身的医疗费，康复费，收入损失影响的还是一个家庭，一个人生病了，其他人还要不要继续生活，难道一个人病了，整个家庭也要跟着病倒？

就拿德云社相声演员众筹100万的事儿看，我其实非常理解其家人的心情，丈夫（儿子）病了，可能较长一段时间没有了收入，不但要花钱，其原来的生活成本支出，也不想降低或者减少，只是，我们应该首先想到，没人欠你的，如果自己不努力，不付出，车子，房子都想要，别人没有道理为你捐款。

四、是有尊严的自己付出成本用保险转嫁部分风险，还是走投无路的时候伸手众筹，看自己的需求和选择吧！

懂保学堂

这就要看个人情况了，如果你对自己的未来有信心就不用买，如果没信心就去找一家靠谱的保险公司买，不过如果你对保险条款和术语不太懂也有可能被不良保险业务员欺骗，不管从事什么行业都是经验越多越值钱，就好像抗战时期敌人也不可能把中国农民和工人都杀掉，所以真正的保险就是你从事的行业技能比任何保险都靠谱，那是生存技能就像现在很多农民工不打工了也可以回老家种地哪怕不包地只种自留地也可以有饭吃一样，对他们来说“种地”就是根本，不会种地的农民也可以在农村自留地里重新学会，因为不会也可以问人。