03.02 怎样区分基金、保险、理财三类产品?

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这个问题很宽泛,基金、保险、理财任何一种都可以单独拿出来长篇大论,所以这里只能简单介绍。

  保险,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值,而不是发横财。

  基金不仅可以投资证券,也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

理财,如果我没理解错的话,是想问理财产品。理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人。

这三类资金最后大部分都会流入到证券(股票)和债券市场。不同的是保险理财一般都约定保本(虽然约定的条款会很苛刻);基金一般都是盈亏自负,管理公司只通过管理费盈利;理财产品也一般约定保本,但目前国家管控很严,约定保本的产品会越来越少,即使有,收益也会很低。

就个人意见,不建议购买理财保险(除非是为了财富传承),保险的本质是保障,是为了目前的生活水平不为意外或疾病而降低,理财保险一般收益都很低,而且约定条款苛刻,理财周期很长。

基金定义很宽泛,像余额宝也属于基金产品,基金主要突出规模效应,规模越大,基金公司收益越高,基金的风险也一般越低。

理财产品,由于银行理财产品大多不透明,虽然普遍来说风险不高,收益不高,但偶尔也有暴雷的情况发生。


曹魏学经


你不理财,财不理你,这句话一直提醒大家学习理财,但是很多朋友没有真正掌握理财的技巧和方法,最终理财结果不理想。


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一,基金、保险、理财的定义。


1,基金。


基金是一种金融投资产品,它是由基金公司发行的产品。基金分为公募基金和私募基金,这是按照发行公司的主体分类。


按照基金的投资方向,可以分为一级市场基金和二级市场的基金,一级市场主要是股权投资基金,二级市场包括货币基金、债券基金、股票基金、黄金基金。


大部分朋友这些年接触和购买的基金,都是二级市场的基金。


2,保险。


保险是保险公司发行的金融产品,保险产品分为财产险、健康险、意外险等品种。保险公司主要有国内保险公司和国外保险公司。


保险公司之间的产品,区别不大,都是同质化的产品,没有明显的区别。


3,理财。


理财这个名词,范围很广,包括上面的基金和保险,理财是一件事情,不是一个产品。


很多情况下,人们会把银行的理财产品,成为理财,其实这是错误的表达,因为理财是一个宏观的概念,而不是具体的东西。

二,基金、保险、理财的区别。


理财包括基金和保险。基金的风险和收益,比保险更大,保险产品更加稳健和安全。


基金的投资,需要根据具体情况决定投资方案,货币基金没有风险,收益非常稳定,股票基金风险和收益都大。


保险,严格意义上不是理财,而是一种资产配置的选择,为了防范未来人生的风险。购买意外险和健康险,是非常必要的事情,这是对自己和家人负责的行为。但是,千万不要在保险公司买理财和分工的产品,这就失去了保险的根本意义,保险不是帮助我们赚钱,而是保障的根本意义。

三,理财与人生。


随着社会的进步,人们理财意识是越来越强烈,大家都会学习和实践理财,这是很好的现象。但是,在理财过程之中,不仅充满风险,也有各类陷阱,所以大家一定要小心和谨慎。


人生之中,过去20年大家主要依靠房地产的投资实现财富增值,不过,理财将成为未来几十年最重要的财富增值方式。如果我们一直埋头工作,不抬头学会理财,不懂得让钱为自己工作,这一生注定忙碌,也不会幸福。可是,如果乱理财,不懂理财,还不如埋头工作,这样不会出现理财的风险。


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雄风投资


基金、保险、理财产品是不同类别的产品,但往往有人分不清楚,购买基金或理财产品时,结果购成了保险。他们从本质上是有区别的。如果我们按照人类进行划分,基金和理财产品基因更接近些。

一、目的性。基金和理财产品是投资,是让"钱生钱"的工具,保险产品是以保障为目的的,主要目的是为了分散风险,获得收益不是主要的。

二、流动性。三者相比基金流动性最好,货币基金、债券基金、股票基金,灵活性很高,像余额宝、余利宝、理财通等随时存取。门槛低,有钱即可购买,货币基金1分钱即可起购,其他一般最低1000元。

理财产品分也有很多品种,国家发行的债券,银行及互联网托管的理财产品,这些产品一般是定期的,至少为7天,多则几年的都有,按照合约在封闭期内是不允许提前赎回的。理财产品的门槛相比基金要高,一般是最低5万元起投,像微信理财通、余额宝等互联网也有1000元起购的。


3、保险产品是有限制的,购买流程相对复杂,条件也严格,比如很多保险品种有年龄、身体状况限制,超过55岁或身体有某些病史,保险公司是拒保的。一般这些产品周期较长,20年、30年的甚至还有更长的。只要过了10天的犹豫期,退保的损失很大。

三、收益性。从收益回报看定,开放式基金收益最高,但是风险也高,很多股票型基金年收益达到了30%以上。其次是理财产品,半年以上的定期超过了5%。保险产品一般即保病、又保本,收益率相对低,接近银行利率。

通过分析可以看出,基金和理财产品是用来投资的,保险主要是用来保障的,理财是次要的。因此我们在投资时一是目的性要明确,二是根据自己的家庭、收入等选择适合自己的投资品种。


老yzdzh


首先最简单的,看分类——

其次,看起步门槛

基金最低,保险理财次之,然后是定期理财,最后是券商理财。

再者,看提供的主体公司

券商理财对应的是证券公司,基金对应的是基金公司,保险理财对应的是保险公司,定期理财也可能是基金公司的。

最后,如果其他办法都不管用,那就去看产品说明吧

最详细不过了


多多说钱


买基金建议在公开的|网络平台购买如天天基金网。还有大的银行代销也是可以的或者是在基金公司的专属网站购买。在这些机构你不会买到假的基金。而且有专门的购买窗口。

怎么区别基金。基金是委托人把钱放在基金公司由基金公司的基金经理代为理财。但是钱是基金经理不能直接掌控的。

保险产品是一种风险管理工具。我们大多数人口中所讲的保险指的是个人的寿险、重大疾病险、医疗住院险、意外伤害险等等。保险可以为被保险人提供安全保障。因为一旦发生风险就由保险来进行赔偿的风险管理工具。

理财从广义来讲,前面讲的基金和保险都是理财的组成部分。通俗的讲也算是理财产品之一。从理财产品的性质来讲我们一般指的是收益较高而风险比较低的固定收益类的人民币理财产品。有定期有活期等等。


思考的AMAC


产品说明书哦……基金公司发行的产品是基金....保险公司发行的产品是保险......各类代销机构,包括银行,保险,劵商,支付宝,微信等......很多...有柜面,有线下,也包括各类app软件,销售的产品有可能都是理财产品....


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