用戶54262040644
根據你的年齡，我建議如果預算比較高，可以考慮一部分終身型重疾險，但是主要是考慮帶醫療資源的，意外險不建議購買，總一個醫療險就可以解決所有醫療費用問題，如果是擔心意外身故，那麼建議你直接購買定期壽險，同樣是消費型壽險，但是理賠範圍比意外險大得多得多。如果預算低，建議購買消費型重疾險，加上定期壽險，加上醫療險也是很全面的。
如果實在預算有限，我不建議購買重疾險，就用醫療險解決治療費用，總定期壽險解決身故後的家庭責任。這樣一年也就幾千塊錢。
MissLss
我今年46，我原來對商業保險非常的嗤之以鼻，但是2017年發生的一件事，徹底改變了我的想法。
2017年我44歲，一個多年沒聯繫的初中同學找到我，邀踢球，經不住他磨，自己也想動動就答應他。某個月8號早晨，踢了個大場。雙方十幾個人都是這個老同學拉來的，都是中年人，我都不認得。
我上場大概5分鐘，衝刺一次，眼冒金星，做了個當年不在話下的急停轉向，直接整個人摔地上，退場。老同學雞血滿身，打滿全場，狀態猶如梅西加C羅，在場的中年人們個個都贊。賽畢意猶未盡，相約下次，各回各家，並無任何異相。
第二天9號週一早上8點40，接電話，老同學的號碼，他老婆說：他走了。我很隨意的問去哪了，他老婆就哭，我才反應過來老同學沒了。
下午去靈堂燒了香做了白事禮，很蒙。頭天踢球的全部都來了，都很蒙。
他老婆見過世面，說得很清楚：老同學昨天早上踢了球，晚上又去打了球，又去上大夜班。上班喊累，就睡，開始同事還聽見他打呼，早上接班的人來才發現他沒了。後來死亡原因確認是運動性猝死。
當天下午我就打給一直遊說我的一個泰康業務員，買了重疾加意外套餐。那個泰康業務員很是納悶，我就說：真被嚇到了！
牛六的六
我今年也46了，我選擇不買任何商業保險，記住保險前面的兩個字“商業”，他們會想盡一切辦法拒賠，你有一點瑕疵都會被拒賠，反正保險公司有的是時間和訟棍，像我的醫保卡替老孃買過心臟病藥，我讓我的岳父以我的名義體檢過，這些都會成為保險公司認為我有患病前科，我不想錢沒賠搭上大把時間再生一肚子氣。一個生命攸關的醫療保險，保險公司的銷售人員竟然是“臨時工”！沒錯，就是號稱“背鍋俠”的臨時工，你聽這個臨時工講了一大堆的甜言蜜語，在一堆看不懂的條款上籤了字，最後理賠時告訴你業務員離職了，你再怎麼說業務員是怎麼講的也沒用，白紙黑字可是你籤的，說明你認可條款了，等什麼時候銷售人員都是正式工理賠人員都是臨時工了再買吧！
開心5275613445628
我是野豬，我來回答。
您自己想買，說明您已經有來保險意識，而且目標清晰，就是想買大病和意外，作為一個從業22年的老保險，我來給您幾點建議：
第一，按照重疾+百萬醫療+意外+意外醫療的架構買
重疾險解決的，其實是萬一罹患大病之後，收入中斷的費用，護理費用，營養費用以及後期康復的費用。無數罹患重疾的患者，除了面對醫院高昂的治療費用之外，緊接著就是除直接面對醫療之外的其他損失。
收入中斷就是其中最嚴重的，因為斷了收入，只能坐吃山空。後期的康復費用也是非常巨大的一筆開銷。醫院有個5年存活率的指標，就是說一個大病在醫院結束治療後，回家康復治療，如果5年沒有復發，那麼可以認為這個病已經痊癒。也就是說，至少這5年的生活費用，康復治療費用是通過重疾險來準備的。
而百萬醫療險解決的就是，萬一罹患大病住院治療期間所產生的巨大費用。所有住院費，藥品非，治療費，檢查費，手術費等等，都可以從這裡得到補償。
意外險和重疾險很相似，不過意外險解決的是因為意外導致的收入中斷費用，護理費用營養費用，後期康復費用。尤其是意外傷害導致的身故，那麼家人後續的生活費用，可以從這裡得到補償。
意外醫療，顧名思義，解決的是遭遇意外傷害後，住院治療期間所產生的醫療費用。
第二，保額一定要買足
根據2018年國內經營人壽險業務的保險公司的理賠報告得知，去年大病險的理賠平均金額僅為12萬左右，面對大病的時候，顯得杯水車薪，力不從心。而普通癌症的治療費用約30萬左右，重大器官移植60萬左右，終末期腎病治療基本都不低於75萬。
重疾險的保額最好設計為年收入的5~10倍。意外險的保額最好設計為年收入的10~20倍。同時也儘量要結合目前各大醫院的大病平均治療費用，以及家庭資產負債情況，例如，是否有房貸車貸，以及其他的外債。建議起步至少不低於30萬保額，穩妥一點最好能50萬起步。事實上，現在有不少高端客戶保額選擇上已經過了200萬，當然，前提是要能通過保險公司的財務狀況調查和體檢核保。
第三，總保費控制在10%~20%之間
保障性險種的總保費控制在年收入的10%~20%之間。這樣既可以獲得充分保障，又不至於影響到生活品質。如果控制費用而保額達不到保障需求，則可以暫時購買消費性險種過度。
第四，重疾險儘量購買終身型
在經濟能力不許可的情況下，可以購買保費相對便宜的定期重疾或者消費型重疾來過渡。但是本人強烈建議，在經濟條件許可時，應儘可能購買終身型重疾保險。
因為定期重疾一般保到70~80歲，說得難聽點兒，那個時候離死不遠了，是最需要保障的時候。但保障恰恰在那個時候消失了。而且到那個年紀已經無法購買任何保險，就算可以買，身體也往往通不過核保，保費也會貴到難以承受。
而消費型重疾目前基本上是保證續保6年。不保證終身續保，6年後，需要重新購買，重新體檢，重新計算等待期。而且保費會隨著年齡增長，越來越貴，同時身體也會越來越難以通過核保。就算以後出現保證終身續保的消費型重疾險，也往往會在年紀大的時候覺得難以承受保費而放棄。結果還是在年紀大的時候，失去保障。
而現在購買終身重疾險，則不存在這些問題，一經投保，保費是不變的，交一陣子，保一輩子。不用再去核保，不用重新計算等待期。
第五，重疾險儘量拉長繳費期
重疾保險的繳費期拉長對客戶來講是非常有利的，客戶應儘可能選擇更長的繳費期。
首先，由於通貨膨脹的原因，交費會越來越輕鬆，現在交的1萬元和十年後乃至二十年後交的1萬元，感覺是不一樣的。會越交越輕鬆。
- 其次，大病險通常都有豁免責任，一旦罹患條款中所羅列的疾病，後期的保費是可以免交的。所以這就是為什麼保險代理人喜歡建議客戶拉長交費時間，因為這對客戶的確有利。
我是野豬，希望回答對你有所幫助！
險道求生的野豬
我的建議是重大疾病醫療+意外險。
46歲的年紀，我不建議再購買壽險，一個是保費會很高，保額很低。第二，承保會有難度，有較多的限制。
重大疾病醫療我推薦的是中國平安的一生保+健享。這個組合可以保證100元到300萬元的疾病醫療費用的報銷，可能會貴一點。也可以單買一個一生保，可以保證1萬到300萬。保費相對便宜點。
至於意外險。
如果經常要開車，我建議可以購買平安的安心百分百。他是一款專門針對出行而生的意外險。保障只有意外身故和全殘，100萬到500萬的一個保額給付。保障到75歲，滿75歲，未出險則退還全部所交保費。
所以我的建議是，安心百分百+百萬醫療一生保+住院醫療健享，每年保費大概在4500左右。保障也足夠。
如果是駕駛或者乘坐交通工具，不多的話，可以購買一年期意外險，保費會實惠些。如果嫌麻煩，也可以選擇長期意外，保障期是70歲。
可以選擇長期意外或者一年期綜合意外+百萬醫療一生保+住院醫療健享。每年保費大概在3500左右。同樣有足夠的保障。
希望可以幫到你。
浮冰CC
首先，意外險應該買，選一個合適的產品買了就好。在選擇時，建議選擇國內大保險公司的產品，萬一發生理賠，公司的理賠能力能讓你放心。比如中國人壽有一款就不錯，這裡不具體推薦，以免打廣告之嫌。
其次，重疾險也該買，但您這年齡比較尷尬，通常國內重疾險超過40歲再購買，容易出現保費與保額倒掛現象。簡單說，就是你交了20-30年的費用總額，可能最終比保單保你的總額還多。這種情況除非你在交費過程中發生輕疾或重疾的理賠，觸發豁免條款，否則這年齡買國內重疾險是不合適的。
第三，如果確實想買重疾險又想規避保費倒掛問題，可以選擇海外保險的產品，因為海外保險通常有首十年保額贈送，而且海外保險有分紅，長時間下來，你這張保單的保額會持續增加，這是比較適合您的一個選項。
最後，不論是否買了重疾險，都要先買一份住院補充險（或者叫消費醫療險），這個每年幾百塊錢的保費，卻可以配合社保的醫療保險，彌補醫療保險因住院產生的不能報銷的所有費用，這個買個國內公司的就好。只是大多數國內公司不一定單獨賣這種險，通常會捆綁重疾險一起賣，但其實這種險是可以單買的。
綜上，建議您先在國內保險公司購買意外險和住院補充險，重疾險選擇海外保險。
一念之間
男《46歲》一，中國人壽百醫療，一年交費，保費，1300元左右，保額:605萬元。1，普通疾病:300萬，2，惡性腫瘤:300萬，3，惡性腫瘤住院補位200元/1天，封頂5萬元。二，1，中國人壽百萬如意行，10年交費，保費，1800左右，飛機，200萬，火車，高鐵都是，100萬，自駕車，100萬，公務車，客運交通，各，100萬，普通意外，10萬，2，30年反本金，3，意外住院每天，200元。傭有這倆種險《全險》
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千萬別買，保險都是坑，我買了十年的理財和重疾意外傷害兩份，到期了一看合同，盡是坑人的，十年的理財到期是六萬，一年分紅及生存金給了千把元，六萬的本金不給退，按這個標準我六七十歲才能把我六萬的本金分期拿回來，愛人的重疾意外傷害險合同上也是坑，看合同上寫的是有病意外了按基本金的百分之110賠付，也就是說你一年交1萬，給你1萬1，真是騙死個人啦，不論怎樣，我都給他退保，最後祝賣理財險的出門碰死，少些人渣！
用戶5683252264607
你這個歲數如果沒有住院病史就抓緊吧，機會越來越少。
我是中國人壽的，從中國人壽來說，你可以存國壽福（或百萬如意行）+如意康悅，國壽福包含終身壽險和大病險，終身壽險就是人走了一次性賠付的保險，大病險就是得了大病通過醫生診斷就一次性賠付的保險；百萬如意行是意外險，包括自駕車、電梯、公交車、軌道交通，輪船、飛機等等，慶典版百萬如意行甚至包括水災、地震等天災，百萬如意行最大優勢是主保費返還。以上賠付多少看你保額多少。
如意康悅是醫療險，就是有病住院可以報銷的保險，裡面要加一個質子重離子保險（每年年50元左右），這個是專門對癌症患者一個保險，賠付額100萬，在上海質子重離子醫院治療。
注意你購買商業險，你必須也要有醫保，農合也行。如果沒有醫保或農合，商業險給報60％，中國保險是醫保加商保的保障模式，醫保報銷不了的，商保給報。如意康悅報銷包括進口藥、檢查費等等，只要是用來治療的（營養品除外），都給報銷。
再就是住院報銷有一個免賠額，意思就是少1萬元的不給報銷，但是商保有一個小額賠付的，想要可以加上去，一般一年也就200元多點，這個加上就沒有免賠額了。
存保險，年齡越小越便宜，40歲和20歲，存同樣保險，保費相差很大。一般過了55歲，存上面保險的機會幾乎沒有了，超過60就別想了。
楊長海35498452
怎麼買？看個人預算而定。
根據題主的問題，我分析邏輯是：
一、46歲這個年紀買重疾險，它的保費跟性別的關係還是比較大的。如果是女性，選擇面還是蠻多的，不至於保費倒掛。但如果是男性的話，產品責任沒定位好，直接購買的話很容易出現保費倒掛的現象。意外險的話跟年齡關係不那麼大，跟職業類別影響比較大。。
二、46歲這個年紀正屬於家庭中堅力量，父母七八十歲，孩子十幾二十來歲，既要應對父母養老醫療的問題，還要應對子女教育或創業的的問題，還有可能會面臨房貸等壓力
所以我的建議是國家的醫療保險就不說了，一定要上，另外就是如下：
一、首選一份百萬醫療險+綜合意外險
1）百萬醫療險：主要解決高額醫療費用的擔憂。注意細節：1.健康告知要認真，2.責任免除要清楚，在什麼樣的情況下保險公司是不賠償的，3，產品免賠額要清楚。另外就是產品責任
2）意外險：一定是要綜合意外。涵蓋身故、傷殘、意外醫療、住院津貼這幾項責任的。注意細節：購買一定要弄清職業職業類別及免賠責任。
二、重疾險：一定是要看預算。
1）在預算範圍內，先考慮保額（至少是年收入的3-5倍）。
2）預算有餘，最好覆蓋男女高發的特定疾病，額外加保額
3）再考慮保障期限，預算有限保障期限可以先考慮保至60-80歲，預算充足最好保至終身。
注意：1、預算有限情況下，病種多少不是最重要的，只要涵蓋高額疾病即可。買保險就如賭博，下注總是下幾率最大的。
三、定期壽險：
如果有貸款，會是家裡主要的經濟來源者。建議再買一份定期壽險，就保至65-70歲即可。可以是減額的定壽，也可以是固定，根據經濟能力看吧。主要是為了防止斷流風險。
好了，我的回答完畢。我是108保姐張李萍，一個有9年保險工作經驗的從業人員，專注保險條款研究3年，想了解更多保險知識，可以關注我哦！
