靠努力賺錢能讓人欽佩，但卻是最低效的賺錢方式。
比如之前刷爆朋友圈的《凌晨三點回家：成年人的世界是你想象不到的辛酸》，引起了無數職場人的現實焦慮。
可問題就在於，靠拿命去換錢並不值得炫耀，這種做法除了能感動自己並無他用，更何況拼命和成功從來不會劃等號。
不信你去問那些賺了大錢的“成功人士”，很少有人把自己的成功歸咎於能力，更多的會說自己靠的是運氣。
正如我之前所提到的，這個世界上絕大多數成敗，很大程度不是由我們自己個人的能力決定的，而是被大趨勢決定了。
所以今天我所要談的，並非是如何找到自己賺大錢的運氣，而是當我們站在一個競爭充分的市場中，如何才能穩定的“賺小錢”。
比如這個世界上有很多善於鑽營的生意人，他們未必有馬雲、雷軍、劉強東那樣偉大的商業格局，但卻精於計算，對錢特別敏感，所以一年下來也能賺的缽滿盆滿。
據我觀察，這類人身上都具備一種獨特的生意頭腦，我管它稱之為“財務思維”。
在我看來，生意人賺錢多半靠的不是創造價值，而是傳遞價值的事情。
換言之，他們更善於利用資金的流動性來賺錢。
好比之前我看到過一個故事，想必你也聽過。
一位富豪到華爾街銀行借了5000元存款，借期為兩週，銀行貸款必須有抵押，富豪便用停在銀行門口的勞斯萊斯做抵押。
銀行職員將他的勞斯萊斯停在地下車庫裡，然後借給富豪5000元。
兩週後，富豪來還錢，利息僅15元。
這時候，銀行職員發現富豪賬上有幾千萬，問為啥還要借錢，富豪說：“15元兩週的停車場，在華爾街是永遠找不到的。”
從這個故事中，你能看到一個細節，富豪用自己的存量資產（勞斯萊斯汽車），省掉了幾百美金的停車費，實際上就是賺了幾百。
他告訴我們一個核心道理，放在手裡的錢無論多少，都只是存量，並不能產生額外價值。
而只有流動起來的錢，才能隨著時間創造出更大價值。
普通人把錢當“勞動成就” 生意人把錢當“生產工具”
記得很多年前，有次我去銀行辦理業務，一件事情讓我記憶猶新。
在銀行的櫃檯前面，營業員突然跟一個大媽吵起來。
我坐在旁邊聽了半天才明白，原來是大媽取了3000塊錢，數了一遍又讓營業員再存回去。
然後還理直氣壯地說：“這是別人還給我的錢，我先取出來看看有沒有假的，再存進去才能放心！”
當她喊出這句話時，周圍人全都驚呆了。
這件事情雖然聽起來像個段子，但換到現實的職場中，其實80%以上的人都有這種思維。
比如我們辛苦努力工作，每個月最開心的時候，就是發工資的那一刻。
那一天，有的人會時不時翻看自己的手機網銀，歡欣雀躍的等待工資到帳，然後再拿著到手的工資撒了歡的大吃一頓，或是去買好看的衣服。
當然，也有的人會把到手的工資，牢牢地鎖定在自己的小賬戶裡，心裡盤算著等攢夠了一個數目，就可以做出一個重大的購買決定。
以上這些想法，統統都是“存量思維”，因為它與金錢的最優價值完全相悖。
換言之，錢在普通人眼裡是“生活資料”，而在生意人眼中是“生產資料”。
比如前面提到的開勞斯萊斯的富豪，他為了省幾百塊的停車費去向銀行貸款，這其實在經濟學上，叫做“帕累托最優”。
簡單解釋，帕累托最優是一種最高效的資源分配方式，也是一種共贏的理想狀態。
比如我有一個朋友買了輛60多萬的車，之前用來上下班代步用。後來他入職了一家國企，上下班都有班車接送。他的車閒在家裡也沒啥用，於是他就把這輛車借給了一個在家待業的發小兒。
週一到週五，發小兒用其當作網約車賺外快，賺的錢他們二八分。週末朋友要是有事可以隨時取回來用。
這樣一來，朋友將原本閒置的資產重新流動了起來，極大提升了“帕累託效率”。
所以，回過頭來，我發現凡是那些善於賺錢的人，往往都懂得“人盡其才，物盡其用”的道理。
普通人視錢為“靜態存量” 生意人視錢為“動態流量”
從做金融的朋友那裡，我時常聽到一個詞，叫“頭寸”。比如在《紅頂商人》這部電視劇裡，男主稱錢不是錢，而是“頭寸”。
之所以這麼叫，是因為對於像男主這樣的商人而言，錢只不過是一項要調度的款子而已，和他的藥材、生絲沒有任何區別。
反之，對於很多像我一樣靠技術吃飯的職場人而言，往往對金錢的認識都並不客觀。
比如我之前會認為錢是靠辛苦掙來的，裡面摻雜著太多勞動的付出與生活的尊嚴，所以把錢當成是一種汗水與淚水的結晶。
好比我把花錢看作是一種“開銷”，但生意人把花錢當作“頭寸”。
這兩者間最大的不同，在於前者是為錢打工，後者讓錢為其打工。
比如做生意的人，嘴巴里常常提到一個詞：“週轉率”。
好比說你若過年時候去南方，會看到很多做生意的人家門口貼著一副對聯，上面寫著“貨如輪轉”。
這四個字的言外之意，就是說大家期望自己的貨像輪子一樣，轉的越快越好，那樣賺錢就比較多。
比如你看浙江很多做小商品批發業務的人，他們的商品價格賣的極低，低到只能按毫釐來計算利潤。而且他們自己常會說，“我做的這個買賣不賺錢”。
沒錯，多數做小商品買賣的利潤率確實很低，可你有沒有想過，他一天能轉多少遍呢？
再往進一步說，我發現很多人選創業項目的時候，都喜歡做那些表面上高大上的事情，比如房地產類、工程類。
如果你問身邊做房地產的人，他們一定不會否認這個行業的利潤很高，但同樣他們也會有更大的苦惱，就是投入一個項目的錢好幾年才能轉一圈，週轉率非常慢，所以現金流壓力就大。
用財務的話來說：“企業收入高，利潤未必高。”
所以，一個合格的生意人，從來不會只關注收入與利潤，他還會從時間的維度上關注資金的流動性。
普通人看錢是“數量單位” 生意人看錢是“時間單位”
普通人和生意人的金錢觀，看似差在了技術層面，但其實是“思維層面”。
比如我之前打工上班，考慮最多的是性價比，即老闆給我多少錢，需要我幹多少活。當然，如果老闆給我的超出預期，那麼我也會“以命相待”。
這種想法本來沒錯，但如果換做一個生意人，他肯定就不能那麼想。
比如我身邊有幾個做工程項目的朋友，表面生意上做的紅紅火火，但私下聊天卻吐槽自己很不痛快。
進一步瞭解，你就會發現原因非常簡單，就是很多面對大型企業的工程項目都需要墊款。
用財務的話術來說，這個就叫“賬期”。
在所有企業的財務管理當中，有個不成文的潛規則，即“進水口快，出水口緩。”
顧名思義，強勢的企業會盡量縮短上游賬期，並同時故意拉長下游賬期。
比如我之前做企業營銷諮詢，好的甲方通常只會提前付你10%~20%頭款，剩下的款項會分三到四個批次，少則幾個月，長達幾年付清。甚至有的款項拖著拖著就不見了。
換句話說，只有放到你口袋裡的錢才是有效率的，因為你可以拿他幹別的事，多轉幾次，從而產生更多資金。
這也就是為什麼所有老闆都會把績效獎金、分紅放到年尾發，因為這樣會大大提升資金的週轉效率。
本質上，這也是種先服務，後付費的財務模式。
所以，講了這麼多，財務思維對普通人到底有什麼用呢？
首先，未來你應該更多關注自己單位時間的收益。
因為中國人喜歡比較月薪、年薪，而西方人看的是時薪。
比如一份工作月薪3萬，每天需要工作8個小時；而另一份工作每天只需工作四小時，每小時酬勞300元。試問你會選擇哪個？
按一個月22個工作日計算，後者月賺26400，比前者少了3000多塊。但你每月卻多了80幾個小時，可以拿來陪家人或自我提升，聰明人都知道怎麼選。
其次，培養一項可以順週期賺錢的能力。
所謂順週期，就是今天收穫明天的錢，就像到健身房你先得辦會員卡。
寫作、講課、諮詢、幫助別人解決頭疼的問題，這些都可以預收費。因為你的能力越強勢，別人才會甘心提前把錢給你，否則就會出現“賬期”的問題，造成你對錢沒有任何主控權。
最後，你可以嘗試利用資金的流動性賺錢。
用錢生錢，最簡單的入門方法就是投資理財。
很多年前我一直覺得理財是個特別難搞的事，但後來發現理財其實很簡單，找到適合自己的理財方法，選擇靠譜的機構，用錢生錢不耗費你絲毫精力。我始終相信：“你不理財，財不理你”。
本文不構成投資建議！
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