信貸和P2P都是互聯網金融行業的借貸業務。有借款人，也有出借人，但是二者還是有一點區別的。
信貸就是所謂的“信用貸款”，很多銀行和大大小小的金融機構都提供信貸。所謂信用貸款，就是出於相信你的個人信用，所以向你發放貸款，不用任何抵押物。通俗地說，就是直接拿錢走人。
而P2P的借貸方式多為抵押貸，也就是說一定要有抵押物。如果你不還錢，那麼銀行和金融公司有權利扣留或拍賣你的抵押物作為補償。
信貸（信用貸款）不需要抵押物，P2P需要抵押物。這個區別看上去挺簡單，但是會引發一連串的連鎖反應。
先說信貸，由於沒有抵押物，只能通過審核借款人的信用判斷風險級別。所以：
信貸不需要開設線下門店，全線上即可辦理（客服給你打電話，聊幾句就放款），節約企業的運營成本；
信貸的風控流程更嚴格，因為沒有抵押物，所以要好好審查一番；
信貸利息高，因為風險大。借款人沒有提供抵押物，萬一借款人不還錢，銀行或者金融公司沒有辦法。高風險也就意味著高回報，所以信貸的利息普遍較高；
信貸的借款期數較少。因為利息太高，所以借款人不敢長期借款，以免利滾利以後還不起。所以一般都是“過橋資金”，借一個月就還了。借款期數少，利息沒有滾得太多；
信貸的借款金額較低。這個好理解，因為借款人沒有提供抵押物，風險大，所以不敢借給你太多錢。
再說P2P，由於有了抵押物，有了一定的保障，所以：
要開設線下門店，用來評估抵押物，順便與借款人面談。雖然安全，但是線下門店的成本不低，陡然增加公司的運營成本；
風控相對寬鬆。你有東西押在我這裡，我不怕你不還錢。所以沒有必要嚴格審查信用；
利息較低。有抵押物，風險小，所以收益也低一些，合情合理；
借款期數相對較長，最多有12期或者更長。同樣是因為有抵押物，相對風險較低，所以敢“放長線”；
借款金額較高，現在P2P的個人借款上限已經達到100萬元人民幣（上個月國家新出臺的規定）。理由相同，有抵押物，風險較低，敢多放貸。
這樣看來，借貸行為其實和風險大小緊密相關。
風險大，就要嚴格審查，少放款，早回款，而且還要多收利息；
風險小，就可以審查松，多放款，晚回款，而且可以少收利息。
這就是互聯網金融最簡單的業務原理。
你記住了嗎？
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