隨著網貸行業監管政策的日漸完善，網貸平臺的合規性也會變得越來越高。在經歷多次的洗牌以及完成備案驗收後，P2P網貸平臺都將會進入一個持牌經營的時代，屆時所有平臺的風險基本都會集中在運營上，並以最底層的資產端業務為風險核心點。
因此當整改驗收的時代技術後，投資人在進行網貸投資時識別平臺的資產端風險就變得尤為重要，對此我們就來了解集中常見的資產端業務中的風險，以及表現方式：
一、車貸
車貸面相的借款人主要都是車主(企業或者個人)和汽車經銷商，包括新車和二手車的金融服務，而企鵝款人的借款用途也基本都用於資金週轉，購車墊資款，購車分期貸款等。其審核方式一般都是線上發表，線下審核的商業模式，並以將車輛作為抵押或質押來作為降低風險的措施。
車貸的風險點主要有兩種：
1、目前車貸行業中大多數的平臺都是抵押貸，相對於質押，抵押貸所要求的風控能力要比較高。因為他會有著車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等風險。
2、對借款人同行負債評估不重視，借款人把車輛二次抵押給不正規的公司，容易形成騙貸，也就是車輛二押風險。
二、信貸
信貸主要是針對個人各類需求提供貸款的業務，主要靠借款人自主申請貸款來獲取項目來源。平臺需要對借款人的信用評估來決定是否要借款以及借款額的和利率，同行情況下貸款的額度都是在50萬一下，借款的時間都是在1個月到3年之間不等，而借款人則不需要提供任何的抵押或質押物質，憑藉自己的個人信用，比如通過收入情況、工作情況、信用記錄等就可以借到資金。
信貸的主要風險點也主要有兩種：
1、信用風險，在沒有任何物質抵押、質押的情況下，以及沒有第三方擔保時，對個人的信用要求是非常的高的。
影響借款人個人信用的因素有很多，包括工作變動、收入變動、身體健康狀況以及借款人所遇到的各種意外情況等，都會影響借款金額能否按時收回。
2、風控措施不健全。信用借款對平臺的風控措施要求較高，由於目前中國還沒有完善的個人徵信體系，很多風控人員全靠經驗判斷，這就存現不少風險隱患。
三、房貸
房貸主要是一種以房屋作為抵押進行貸款的模式，與車貸相類似，但是由於房產具有地域性的特殊性，相對於網貸投資車貸產品而言，其更加依賴於線下的資產評估。在平臺中常以“房抵貸”和“贖樓貸”的形式出現。
房貸的風險點主要有三點：
1、流動性風險房屋抵押借款出現逾期時，平臺只能夠儘快處置房屋，但受限於國家法律對房屋持有人/家屬和租戶的保護以及房地產市場買賣不景氣，平臺不能儘快處置房屋。處置的時間一般較長，在資金流動性不足的情況下容易出現擠兌危機。
2、二次抵押風險，當房產被二次抵押之後，借款人如若不能履行還款義務，處置房屋之後因平臺出借人沒有優先受償權而可能得不到或者不能全得到賠償。
3、審貸風險，由於房子在現代中國是硬通貨，有房子的人在很多渠道都能靠房子抵押借款，P2P平臺大都靠提高對房子的估價來吸引用戶，抵押率過高或者房地產價格波動都會導致借款人不歸還借款。
最後要知道網貸投資只有通過對最底層的資產端業務進行深刻了解，才能夠對網貸行業有更深刻的認識，對行業中的風險才能有一個更加清楚的認知。在選擇P2P網貸平臺或是標的項目時，對潛在風險更加的瞭解，同時還可以結合資產屬性進行多樣化資產配置。
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