随着网贷行业监管政策的日渐完善，网贷平台的合规性也会变得越来越高。在经历多次的洗牌以及完成备案验收后，P2P网贷平台都将会进入一个持牌经营的时代，届时所有平台的风险基本都会集中在运营上，并以最底层的资产端业务为风险核心点。
因此当整改验收的时代技术后，投资人在进行网贷投资时识别平台的资产端风险就变得尤为重要，对此我们就来了解集中常见的资产端业务中的风险，以及表现方式：
一、车贷
车贷面相的借款人主要都是车主(企业或者个人)和汽车经销商，包括新车和二手车的金融服务，而企鹅款人的借款用途也基本都用于资金周转，购车垫资款，购车分期贷款等。其审核方式一般都是线上发表，线下审核的商业模式，并以将车辆作为抵押或质押来作为降低风险的措施。
车贷的风险点主要有两种：
1、目前车贷行业中大多数的平台都是抵押贷，相对于质押，抵押贷所要求的风控能力要比较高。因为他会有着车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等风险。
2、对借款人同行负债评估不重视，借款人把车辆二次抵押给不正规的公司，容易形成骗贷，也就是车辆二押风险。
二、信贷
信贷主要是针对个人各类需求提供贷款的业务，主要靠借款人自主申请贷款来获取项目来源。平台需要对借款人的信用评估来决定是否要借款以及借款额的和利率，同行情况下贷款的额度都是在50万一下，借款的时间都是在1个月到3年之间不等，而借款人则不需要提供任何的抵押或质押物质，凭借自己的个人信用，比如通过收入情况、工作情况、信用记录等就可以借到资金。
信贷的主要风险点也主要有两种：
1、信用风险，在没有任何物质抵押、质押的情况下，以及没有第三方担保时，对个人的信用要求是非常的高的。
影响借款人个人信用的因素有很多，包括工作变动、收入变动、身体健康状况以及借款人所遇到的各种意外情况等，都会影响借款金额能否按时收回。
2、风控措施不健全。信用借款对平台的风控措施要求较高，由于目前中国还没有完善的个人征信体系，很多风控人员全靠经验判断，这就存现不少风险隐患。
三、房贷
房贷主要是一种以房屋作为抵押进行贷款的模式，与车贷相类似，但是由于房产具有地域性的特殊性，相对于网贷投资车贷产品而言，其更加依赖于线下的资产评估。在平台中常以“房抵贷”和“赎楼贷”的形式出现。
房贷的风险点主要有三点：
1、流动性风险房屋抵押借款出现逾期时，平台只能够尽快处置房屋，但受限于国家法律对房屋持有人/家属和租户的保护以及房地产市场买卖不景气，平台不能尽快处置房屋。处置的时间一般较长，在资金流动性不足的情况下容易出现挤兑危机。
2、二次抵押风险，当房产被二次抵押之后，借款人如若不能履行还款义务，处置房屋之后因平台出借人没有优先受偿权而可能得不到或者不能全得到赔偿。
3、审贷风险，由于房子在现代中国是硬通货，有房子的人在很多渠道都能靠房子抵押借款，P2P平台大都靠提高对房子的估价来吸引用户，抵押率过高或者房地产价格波动都会导致借款人不归还借款。
最后要知道网贷投资只有通过对最底层的资产端业务进行深刻了解，才能够对网贷行业有更深刻的认识，对行业中的风险才能有一个更加清楚的认知。在选择P2P网贷平台或是标的项目时，对潜在风险更加的了解，同时还可以结合资产属性进行多样化资产配置。
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