在最近的雷潮洗牌期，很多人發現P2P項目到期後退出的時間變長了。甚至是正常運營的平臺提現速度也變慢了。
難道這些大平臺也很吃力？為什不能像銀行，隨時可以提現，退出慢是不是不好預兆？
P2P與銀行存款是不是一回事
很多人誤以為，P2P很多產品有一定的鎖定期，相當於銀行定期，只不過利息高一些，而只要一過鎖定期，錢能夠隨時取回。表面上銀行和P2P一樣，其實兩者的運作原理截然不同。
銀行是“信用中介”，通過吸收儲戶存款再轉手向借款人放款的方式，賺取中間的利息差，銀行充當的是“超級放款人”角色，本質上跟經營商品賺取差價是一樣的。
無論借款人是否還錢，儲戶的錢是銀行自己欠的，必須要還。在定期存款到期後，銀行要保證儲戶能夠及時提現。
合規的P2P作為“信息中介”，連接投資人和借款人。我們知道一般借款人抵押車輛貸款，或者消費分期貸款，借錢往往在12個月、24個月、36個月，但平臺為了滿足投資人流動性需要，往往會推出一些30天月標、90天季度標和180天的半年標。
就相當於你投資半年想拿回本息，但真實的借貸關係仍未到期，為了退出你就要發出債權申請。這時候你就需要找個下家，從你手中接過下半年的債權。
由於P2P平臺的撮合系統比較複雜，不是說流入多少資金，就允許流出多少資金，而會根據債權金額、債權的到期期限、申請時間、客戶退出意願等多方面維度進行有機匹配，匹配好了，就退出成功了。
退出慢是不是不好預兆
過去過去行業風平浪靜，大家爭著搶標，所謂“資產荒”：平臺進來的錢足夠，當你投資滿6個月的時候，就會自動由其他投資人進來的錢接盤。
現在行業進入了至暗的流動性危機的時刻，新進來的資金少之又少。就沒人願意接你的底層債權這個盤了……
這個時候怎麼辦？三個情況：
①平臺手上有大量的流動性資金，主動墊資幫投資人接盤解決流動性。
②耐心等待新的資金進入接盤。
③耐心等待底層資產一筆筆自然到期(24個月或者36個月)。
如果流動性困難缺乏接盤人，長時間退不出的問題就會凸顯，會直接帶來：
借款業務端因為沒有資金供給，出現停擺。沒有提成的業務員大量離職，所有的組織系統癱瘓了，運營成本增加，沒人做貸後，沒人催收，老賴就開心了，借的錢就不用還了，進而逾期壞賬提高。
那麼對投資人而言，大面積的逾期壞賬導致的投資人可能血本無歸。
因此，投資人不妨耐心點、寬容點，千萬不要想著擠兌，有問題找平臺解決，活著比什麼都強。當然遇到自融等不合規平臺，及時維權，將自己的損失降到最低。
好平臺怎麼選
P2P集體爆雷給投資人的財富、家庭，乃至身心都造成了不小的傷害，但畢竟這是整個大環境的流動性風險。事件的發生，也給每個投資人提了個醒，投資人該去主動了解平臺的標的的真實性、運營現狀等，而不是盲目跟風。
所以，對投資人最重要的事，就是要選擇一家合規、靠譜的平臺。比如不涉及放貸的風零度。
創新運營模式
與P2P完全不同，不以借貸利息為收入來源，而是通過提供擔保服務獲取收入 。通過嚴格篩選優質的擔保對象，主要以小額、中短期擔保為主，並按既定的保證金率計算出相應期限的保證金產品，投資人可認購份額，獲得收益，成為實際擔保人。投資人不用擔心借款人捲款潛逃或者因為其他原因不能正常還款而資金損失。平臺收取保費、履約保證金，投資人認購保證金產品獲取收益，擔保產品次日付息，本金到期退還，理財資金作為擔保保證金，全額存於平臺方的平安銀行，安全可靠。
大數據風控能力
平臺SAAS系統內部智能將每筆資金匹配多筆（5~500）擔保項目，分散消化風險。
大數據應用於風險識別、擔保決策與定價、代償清收等風控機制健全，系統安全穩定，擔保風險可量化細化分散並消化，保障擔保行為的安全，加強平臺的風險防範能力，建立高效安全的風控防範體制。
風控團隊
創始人由3位具有博士/碩士，20多年的金融行業閱歷，國有大銀行大型外資銀行/民間投資/擔保等知名金融機構風險管理和經營管理經驗。技術團隊來自華為/阿里等，多名頂尖高級工程師12年以上軟件技術/開發運營/大數據分析經驗。
自主開發系統並建立了一套完整的風控控制制度，比如選擇正規成熟的機構，成熟的（自然人借款）產品、中小微企業主借款產品；建立代償基金、建立代償賠付機制..全面保障客戶的資金與交易安全，為客戶搭建強有力的投資保障系統。
合規性
一方面，上線初，向金融辦申請批示，所謂法無禁止即可為的原則，從一定層面上說獲得先行先試的認可；另一方面，擔保是政策鼓勵的發展方向，同時平臺也積極與持牌大型機構合作申請成為首家網絡擔保公司 。
其實不難看出，P2P的風險屬於中等，並不是每一個人都適合。而對於風零度來說，確實一款風險偏低、適合大眾的擔保產品。
最後，當下或許是行業的至暗時刻，但一定是黎明前的一抹黑。那些有一定實力，或者是有特點，過人之處的平臺終將脫穎而出，而對於投資者，不斷學習、理性思考，也會繼續靠著理財讓自己的財產增值，賺取應有的收益。
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