買房子，對於很多年輕人來說都是第一次。

怎麼選房，買房，看房，交易，辦理按揭，這可都是學問。

只有親身經歷了才會懂。有一件事情，在買房前需要搞清楚：

那就是等額本金和等額本息的區別，到底是什麼？應該怎麼選？

一、等額本息

比如，貸款39萬，每月的還款明細如下：

可見，每個月的還款額度是相同的，但是本金還的較少，利息還的較多。

我們來看，還款到最後一個月的時候的情況，最後一個月利息還了19塊錢，但是本金還了3000多，也就是說以這種還款方式，前期還的都是利息，等你十年後想要一次性付清的時候，發現你的本金根本都沒還多少。

二、等額本金

再來看第二種方式，同樣是貸款39萬，每月的還款明細如下：

這種方式還的我們每個月還款的金額在逐漸遞減，第一個月壓力較大，第一個月壓力較大，但是仔細看，我們每月還的本金是一樣的，也就是我們的本金在銀行越來越少，越來越少，下面我們看最後一個月的時候還款情況：

最後一個月的還款總額只有1000多，並且本金只有1600多，可見如果我們在前期都把本金還的差不多了，那麼你要想在第10年的時候一次性還清，銀行剩下的本金就會比第一種少很多，那麼我們一次性給銀行的錢也就會少很多了，因為給的都是剩下的本金。總結：孰利孰弊，大家可以揣摩一下哦。

三、等額本金和等額本息的適合人群

等額本金適合的人群

等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人

等額本息適合的人群

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

四、等額本金和等額本息的利弊

等額本金的利弊：等額本金貸款採用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩餘的本金(貸款餘額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款餘額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。

等額本息的利弊：等額本息貸款採用的是複合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款餘額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比“利滾利”還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。

五、等額本金和等額本息的五條原則

等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要等額本金的還款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是重要的。

1、 生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力；

2、考慮貨幣的時間價值：等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負擔重；等額本息則有更高的財務槓桿，用更少的錢翹起了更大規模的資產；

3、考慮是否要出售房產：如果房產打算短期（在等額本息總還款額少於等額本金的時間區間內）持有，變現後往往等額本息還款法的投資率更高；

4、考慮開始還款時的年紀：如果你40歲，今後的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力；

5、考慮是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更划算。

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