貸款買房，首選的方式一定是公積金貸款，因為相較於商業貸款而言，公積金貸款真的可以節省不少錢，但有時候又因為公積金貸款條件無法滿足、公積金貸款額度不夠或者開發商拒絕接受公積金貸款等等原因而不得已選擇商業貸款，其實，不論是選擇商業貸款還是公積金貸款，對於貸款者來說，最大限度的減輕利息負擔才是他們最想要的，所以，兩種貸款方式，分別怎樣利息最少？這就是小原今天想要給大家分析的問題。
一、商業貸款
1、選擇等額本金還款法，商業貸款主要有兩種還款方式：等額本金和等額本息。
等額本金：借款人每月等額償還本金，貸款利息和還款額會逐月遞減，這種還款方式所還的利息總額低，但前期還款壓力較大；
等額本息：借款人每月以相等的金額償還貸款本息，這種還款方式所還的利息高，但是前期還款壓力較小。
在貸款額度、利率、年限等相同的情況下，選擇等額本金還款法，需要償還的利息更少。
舉個栗子：小原想要用商業貸款貸200萬元用於購買首套房，貸款利率為基準利率（4.9%）上浮10%，貸款年限為30年，若還款方式為等額本金，則首月還款額為14538.89元，利息總額為162.15萬；若還款方式為等額本息，則每月還款額為11218.13元，利息總額為203.85萬；也就是說，
等額本金還款相較於等額本息還款，可省下41.7萬元。2、縮短貸款年限
借款人在申請貸款時，額度、利率、還款方式等均相同的情況下，貸款年限越長，需要償還的利息越多。
舉個栗子：小原想商業貸款200萬元用於購買首套房，貸款利率為基準利率（4.9%）上浮10%，選擇等額本金還款法，若貸款25年，則首月還款額為15650元，利息總額為135.2萬；若貸款30年，則首月還款額為14538.89元，利息總額為162.15萬元；僅僅5年之差，貸款25年就比貸款30年可少支付利息26.95萬元。
二、公積金貸款
公積金貸款與商業貸款一樣，少還利息的方式也是這兩種：選擇等額本金還款法、縮短貸款年限。為了讓大家看起來更直觀，小原還是舉例說明。
1、選擇等額本金還款法
借款人申請公積金貸款，等額本金的還款金額比等額本息的還款金額要低，ps：公積金最高可貸90萬。
舉個栗子：小原申請公積金貸款90萬元用於購買首套房，貸款利率為3.25%，貸30年，若還款方式為等額本金，則首月還款額為4937.5元，利息總額為44萬；若還款方式為等額本息，則每月還款額為3916.91元，利息總額為51.01萬；也就是說，等額本金還款相較於等額本息還款，可省下7.01萬元。
2、縮短貸款年限
舉個栗子： 小原同樣是申請公積金貸款90萬元用於購買首套房，貸款利率為3.25%，選擇等額本金還款法，若貸款25年，則首月還款額為5437.5元，利息總額為36.68萬；若貸款30年，則首月還款額為4937.5元，利息總額為44萬；5年之差，貸款25年就比貸款30年可少支付利息7.32萬元。
總之，公積金貸款比商業貸款划算，等額本金還款法比等額本息還款法划算，貸款年限短比貸款年限長划算。
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