买房子，对于很多年轻人来说都是第一次。

怎么选房，买房，看房，交易，办理按揭，这可都是学问。

只有亲身经历了才会懂。有一件事情，在买房前需要搞清楚：

那就是等额本金和等额本息的区别，到底是什么？应该怎么选？

一、等额本息

比如，贷款39万，每月的还款明细如下：

可见，每个月的还款额度是相同的，但是本金还的较少，利息还的较多。

我们来看，还款到最后一个月的时候的情况，最后一个月利息还了19块钱，但是本金还了3000多，也就是说以这种还款方式，前期还的都是利息，等你十年后想要一次性付清的时候，发现你的本金根本都没还多少。

二、等额本金

再来看第二种方式，同样是贷款39万，每月的还款明细如下：

这种方式还的我们每个月还款的金额在逐渐递减，第一个月压力较大，第一个月压力较大，但是仔细看，我们每月还的本金是一样的，也就是我们的本金在银行越来越少，越来越少，下面我们看最后一个月的时候还款情况：

最后一个月的还款总额只有1000多，并且本金只有1600多，可见如果我们在前期都把本金还的差不多了，那么你要想在第10年的时候一次性还清，银行剩下的本金就会比第一种少很多，那么我们一次性给银行的钱也就会少很多了，因为给的都是剩下的本金。总结：孰利孰弊，大家可以揣摩一下哦。

三、等额本金和等额本息的适合人群

等额本金适合的人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人

等额本息适合的人群

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

四、等额本金和等额本息的利弊

等额本金的利弊：等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

等额本息的利弊：等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

五、等额本金和等额本息的五条原则

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就要等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五条原则，选择合适的还款方式才是重要的。

1、 生活幸福感：刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力；

2、考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；

3、考虑是否要出售房产：如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法的投资率更高；

4、考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；

5、考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。

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