最近被拉购物群的多了，朋友圈微商广告的多了，看来资金压力还是不小的。
最近也有客户在问我，保费暂时交不上怎么办？
01
宽限期缓交保费
长期保险一般有60天的宽限期，如果资金紧张可以略微的缓一缓，等资金宽裕了再交，这段期间保险依然有效，如发生保险事故也是可以赔偿的，但是需要注意一些问题：
1、如果不想这么早交保费，一定要保证账户里没有足够的钱，如果账户余额够交保费，保险公司就把钱划走了，没有商量的余地。
如果有资金进账，一定要抢在划账之前边把钱转出来。
2、60天是自然日不是工作日，有些保险公司节假日是不划账的，所以一定不要在最后两天才把钱存进去，不然很有可能来不急划账，最好给保险公司留出一周的划账的时间，把钱提前转入缴费账户中。
3、一定要记好最后的缴费期限并做好提醒，很多情况下服务人员、保险公司会忘记提醒，一旦过了60天的宽限期保单就失效了。
虽然失效两年内可以办理复效，但千万别轻易的让保单失效，复效是需要重新对身体情况做核保的，如果身体条件不满足要求，保险公司是可以拒绝复效的，即使可以复效等待期也需要重新开始计算。
失效期间保险公司不会提供保障，复效时欠的保费得补上，另外还需要支付滞纳金。
02
保费垫交缓交保费
缴费几年后保单的现金价值可能会超过当年需交的保费金额，如果投保的时候选择了“保费垫交”功能，在过了60天的宽限期后，保险公司会启动保费垫交功能，保单暂时有效，等手头宽裕了再把保费和滞纳金交上。
如果一直不补交，当所欠保费加上滞纳金超过保单的现金价值时合同就失效了。
03
保单贷款来应急
保费交了如果手头资金还紧张，那么可以利用“保单贷款”功能来应急。
长期保险会产生现金价值，一般保障型的产品现金价值比较低，理财型的产品现金价值要高一些，现金价值多少可以查看保单的现金价值表，也可以直接打保险公司客服电话咨询。
保单贷款一般最多可以贷出当年现金价值的80%，我们可以利用这钱来应急或二次运作。
不同的保险公司保单贷款的利率是不同的，目前年利率在4.5%-5.5%，按照日来计算利息，用几天支付几天的利息。
比如我贷款10000元利率为5%用了50天，那需要支付的利息为：
10000*5%*50/360=69.45元
借朋友钱用50天请吃顿饭都要比这花的多，保单贷款还不用消费人情。
有些保险公司通过APP就可以申请，最快的一分钟到账，非常方便。
保单贷款最长期限为6个月，满6个月可以先支付利息然后进入下一个贷款周期，满6个月不支付利息，利息会算作贷款本金来进行计息。
现在余额宝收益破2，用具有高现金价值的理财保单来做现金规划也是很好的方式。
如果投资能力够强，利用保单贷款进行资金二次运作也是很好的方式。比如保单贷款的利率是4.5%，只要我们运作的收益大于4.5%就有利可图。
而这个期间保单的利益是不受影响的，该保障还保障，该增值还增值。
那我直接去投资不好吗？为什么多此一举再去投资？
好的投资机会是需要时机的，时机不好时在保险公司享受稳健的利益，当有机会出现时，用很低的资金成本去（贷款利率-保单的增值）创造高额的利润。
最简单的，在股市大跌的时候，及时的补个仓还是很方便的。
04
结束语
一场疫情就让许多人的财务问题暴露无遗，疫情过去后一定还会面对其它的不可预知的风险，只有将我们的财务调整的更加合理，比如做好现金规划、保险规划、储蓄规划、投资规划，才能更加幸福的享受生活！
