定期寿险，华贵人寿真的和它“杠上了”......
单人的、夫妻的、定额的、减额的、免体检的、体检的，全都有了。
而现在，华贵人寿又搞出了一款国内首创的“保费递增型定期寿险”——华贵大麦正青春定期寿险。
小编看了一下，正青春定期寿险，一开始真的便宜的没有底线了，月光族也能轻松买。真不敢相信，首年保费，比最便宜的定寿，还要便宜一半。
您确定不需要看一看？
一、大麦正青春定寿介绍
1.产品形态简介：
大麦正青春定期寿险
投保年龄：18-40周岁
承保职业：1-6类
保障期限：20/30/至60/65/70岁
最高保额：有社保，300万
缴费期限：20/30年
等待期：90天。等待期内出险，按实际缴纳的保险费给付保险金，保险合同终止；等待期后出险，按身故时的基本保险金额给付身故保险金，保险合同终止。
健康告知：3条
责任免除：3条
大麦正青春和大麦定寿一样，健康告知只有3条：
免责条款也只有3条：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。
但这些，都不是这个产品的最关键亮点。
是的，亮点在于，正青春定寿，是之前市场上从未出现的新物种——自然费率定期寿险。
之前市场上的定期寿险全都是采取均衡费率的，如大麦定寿。
大麦正青春这款定期寿险产品，最大的特色在于，专门针对18-40周岁的中青年人士，保费每年递增3%。
2.产品亮点：未来会变贵？
一般来讲，年龄增长，保费就应该也随之增长。但目前市场在售的定期寿险，保费都采用的是均衡费率，也就是说，投保后每年的保费是不变的。
均衡费率，一般出现在长期险产品中，就是精算师通过一顿噼里啪啦的计算，把各年龄的保费“折中”，得出一个保费均值，投保后每年按这个均值交费就可以了。
这样的好处是客户可以明确知道每期该交多少钱，但也因为保费是折中后的，所以前期保费是要“贵”一些的。
而大麦正青春定期寿险却选择走不一般的路。和普通定寿不同，大麦正青春定寿采用的是非均衡费率，保费随着年龄增长而增长。
因为采用非均衡费率，大麦正青春定期寿险的前期保费得到大幅降低，投保门槛非常低，可以让更多的“月光青年”获得高性价比的定寿保障！
是的，保费先低，然后后高，未来保费会变贵。
现在年轻人收入低，交保费少。杠杆高。
未来收入增长，交保费多。完美的设计，先把保障购买再说。
考虑到年轻人初入社会时手头可能不够宽裕，购买其他产品花费较多，一次性拿不出太多钱，这样设置保费，能在经济还不成熟的时候，给一个“宽限”，不至于手头紧张。
很多童鞋担心，先低后高，将来保费会不会极贵，然而，并不会。
大麦正青春定寿，续期保费=首期保费×(1+3%)^(t-1)，t为对应的保单年度数，(1+3%)^(t-1)表示：(1+3%)的（t-1）次方。
也就是说，续期保费每年按3%增长。
以25岁/100万保额/保30年/30年交费为例：
首年保费为900元
第5年的保费=900×(1+3%)^(2-1)=1043.35元
第10年的保费=900×(1+3%)^(3-1)=1209.52元
.....
第30年的保费=900×(1+3%)^(30-1)=2121.91元
从图表 也可以看出：
大麦正青春定寿（自然费率）：
『正青春』的保费是每年增长3%，定价的原理是随着年龄的增长，被保险人的健康状况下降、死亡率升高，保费升高。
此类产品最大的亮点是：
前期杠杆非常高，低保费高保障，上面的例子，30岁男，投保100万/保30年/交30年，大麦首年交1510元，而大麦『正青春』只需要交900元，相同的保障，只需要交六成保费。30年累加保费也比大麦定寿低(42818元<45300>
大麦定寿（均衡费率）：每年所交保费都相同，通常现金价值会比自然费率的产品高，因均衡费率产品，前期多交的保费及利息可产生现金价值或用于覆盖部分后面的保障成本。
但保费杠杆比只是衡量产品好坏的其中一个标准，还要综合看投保条件、健康告知、责任免除等。
二、大麦正青春定寿：横向对比
1.各主要定寿大PK：
大麦正青春
大麦定寿
三峡爱相随定寿
瑞和升级版
祯爱定寿2019
阳光i保定寿
我们把这些产品横向对比一下
可以看出，大麦正青春定寿，在保费、健康告知、免责条款上面，优势都很明显，推荐18-40岁的青年朋友购买。
2.直接说正青春的PK结论：
（1）总保费低于市场同类产品
作为一个保费递增型产品，30年交费情况下保费依然能比均衡费率的定寿便宜，正青春的性价比确实有很大的竞争力。
（2）43岁前保费有明显优势：
43岁时，华贵正青春的年交保费才超过了市场热门定寿。也就是说，从25岁到43岁这19年，华贵正青春的保费都是有着绝对的优势的。
而这个阶段，正好是年轻人经济、事业不稳定的时期。华贵大麦正青春可以说是有效地让年轻人避过了这一阶段的困扰和尴尬。
3.其它选择：
当然，每个人需求不同，大麦正青春定寿无法满足的，还可以考虑：
① 爱相随定寿 ：
40岁前想要更高的保障的朋友： 综合性价比很高，还可附加特定身故/全残保障，40岁前身故/全残，可以多赔50%基本保额，买100万赔150万。
刑警、交警、家庭主妇等特殊职业，可以买到的保额比较高。
②祯爱定寿2019 ：
有养老计划、想给孩子留一笔钱的朋友，它可以转年金险或终身寿险，不用担心身体出问题买不到。
未结婚、生子、买房的年轻人，它有保证增额权，加保时不用健康告知和等待期。
高血压在170/100mmHg内的朋友。对高血压限制交宽松，有机会买到。
③阳光i保定寿：
适合一二线城市、不吸烟的朋友，可买保额高。符合学历和职业等要求，有机会按「健康++」等级购买，价格优势明显。
对甲状腺结节、乳腺结节曾被拒保、延期的朋友,有机会通过健康告知。
看中公司品牌的朋友，阳光人寿是老牌的保险公司，分支机构较多。
④瑞和定寿升级版：
职业风险较大的朋友，它不限制职业；军人、武警、高空作业者均可。
有肝炎的朋友，比如大小三阳、乙肝病毒携带等。
女性朋友，保费较便宜。
如果想购买大麦正青春，如果你是18-40岁之间的青年人，那就买它！！！
