在近期客户咨询中，遇到了一位王女士，几年前为其先生，买了一份比较火的大公司产品，本以为就稳妥放心了，毕竟都是找熟人买的，不能骗她，但近期看到各种的文章分析，就开始慌了，不清楚这份保障到底要不要留~
这是拍下来的保单，一年缴费13657.22元，重疾、寿险、医疗、意外都包含了，算是比较全面的保障了。
30岁男性，缴费20年，保障终身；
寿险5775元25万保额；
重疾2784元 24万保额；（寿险必须捆绑重疾不单卖）
长期意外伤害30万保额：1440元交20年，保至至70岁（只有身故和全残责任）
意外伤害医疗5万保额，1431元交一年管一年
住院医疗：一年最高仅能报销6000元（不包含社保内用药） 保费：489元
住院日额：200元（从第四天才开始给） 保费：529元
豁免重大疾病保险费：99+1118.39=1217元（其他产品本身自带）
1.
先说一下主险寿险，附加重疾险，两个加起来总保费8559元！
如果先出现重疾，那后期寿险的赔付需要25万-24万，最后到手仅1万！
说是两款保险，实际上却是一款的保额！
大部分人买重疾主要就是怕生病没有足够的钱医治，而身故了赔一笔钱给家人，是寿险的责任，不是重疾险的。
但很多人常常把这两项混为一谈，让自己陷入两难境地。
这24万的保额只够一般重疾的初期治疗费，后续康复费怎么办？
如果要加高保额，保费压力变大，后期断缴，更是一笔不小的损失……
和初衷偏离了，这就是捆绑式的弊端！
如果单买的话呢？
不附加寿险责任，同样的保额，缴费年限，保障终身，病种多，有轻症，有中症，市面顶配，才需要3527.5元，多买点保障不好吗？
2.
再说一下长期意外伤害，目前98元就可以解决，18-60岁之间都是这个价位。
不到100元的产品解决了上面三项的责任，省下了2871元，并赠送了其他的三项责任。
3.
住院医疗，18-39岁，一年仅需要240元，就解决了上面会根据年龄不断增长的保费问题，替换掉489元产品。
4.
如果比较看重住院津贴的话，可以选择这款产品，一天300元，从第四天开始支付，这属于阶段让利产品，稳定性可能相对差些，但我们买保险，毕竟不是靠它来盈利来的。
如果住10天，扣除免赔的3天，那剩余的7天，每天300元，2100元还是一笔不少的钱~
小结：总体下来重疾（3527.5元）+医疗（240元）+意外（98元）+住院津贴（300元）=4165.5元，一年顶其交三年的费用，与其一家公司套餐购买，不如拆开来看，用最少的钱，选精品。
