有不少小夥伴私信西瓜保，問醫療險和重疾險的區別。那今天，西瓜君就給大家介紹一下，【醫療險 VS 重疾險】。
我們可以先看看這兩個問題：
- 有了醫療險，為什麼還要重疾險？
- 有了重疾險，為什麼還要醫療險？
把這兩個問題弄明白，就知道了它倆的區別。
一. 為什麼有了醫療險，還需要重疾險？
一方面，醫療險一般都是一年期消費型的，普遍存在續保風險。也就是說，我今年能買，明年不一定還能繼續買。可能我身體發生一些變化，或者保險公司這款醫療險停售了，就沒辦法再續保了。
而重新投保一款新的醫療險，如果身體有一些問題，可能就無法正常投保了。
另一方面，醫療險和重疾險的主要功能是不一樣的。
醫療險主要是用來報銷住院治療的費用，而重疾險，是用來彌補以下兩點：
A. 患病後的收入損失
B. 後期的康復護理費
這兩點，是醫療險不會管的。
所以，整體來說，醫療險的保障，缺乏穩定持久性，而重疾險，如果選擇保定期或終身，是比較穩定持久的。
從功能上來看，醫療險只覆蓋了患病後的治療費用這一部分，但患大病帶來的其他經濟損失，醫療險是不管的。而重疾險，正好就可以覆蓋其他經濟損失部分。
二. 那為什麼有了重疾險，還需要醫療險呢？
因為重疾險只會賠付合同條款裡規定的那些病種，而且是要符合賠付標準（合同條款中有具體的定義），才能一次性賠付一筆錢。但如果不屬於這些病種，或者沒有到達賠付標準，那重疾險是不賠付的。
而醫療險，不管是什麼病，或是意外，也不管到達什麼程度，只要是住院產生的合理費用，一般都可以報銷。所以，醫療險也是很有必要、基礎重要的。
醫療險 和 重疾險， 兩者相互補充，各自覆蓋了我們所需保障的重要部分。
並不是有了其中一個，就可以不用另外一個。
另外，兩者的【賠付形式】，是不一樣的。
醫療險，是實報實銷。一般是在我們治療之後，拿著憑證、發票單據等去保險公司實報實銷。如果有社保的話，一般先去找社保報，報完剩下的部分，再找醫療險報銷。
這就意味著，我們拿到的報銷的錢，不會高於我們實際所花費的錢。
而重疾險，是定額給付。只要我們符合重疾險的賠付標準，就可以先拿到一筆錢，而不用等到治療後再拿錢。而且，拿多少錢，與我們真正治病需要多少/花了多少無關，而是看我們當初投保時買了多少保額。
用戶真實問題一
用戶1：可是，業務員說可以續保到99歲啊？
西瓜保專家：沒有哦，那只是口頭宣傳，說說而已。目前國內沒有可以保證續保到99歲的醫療險哦。
所謂“可續保到99歲”，都有一個前提，那就是產品不停售。您可以問業務員要合同條款，裡邊一般都會寫，產品停售時，合同會終止，不可再續保。
目前真正可保證續保，不受產品停售影響的，市面上只有那麼幾款百萬醫療險是能做到的。而且，也只是保證5~6年可續保哦。
所以，不要太聽信宣傳語喔..還是要以合同條款為準。很多宣傳語，是隱藏了其他關鍵信息的...
用戶1：那既然醫療險疾病和意外都能保，還要意外險有用嗎？
西瓜保專家：意外險還是有用的哦。
意外險一般包含以下幾項責任：
- 意外身故/傷殘 （定額給付）
- 意外傷害醫療費用 （實報實銷）
- 意外住院津貼 （定額給付）
第1項和第3項，一般是醫療險沒有的哦。尤其是第1項。
另外，第2項中的意外傷害醫療費用，也並不是都被醫療險涵蓋了的。
這裡提醒一點，一般來說，住院醫療險是【意外和疾病】導致的【住院】，都可以賠付。
而意外險是【意外】導致的【門診和住院】都可以賠付。
醫療險和意外險是有一部分是重疊的，但只是一部分而已。
也就是說，如果是意外摔傷/燙傷的門診（沒有發生住院），那住院醫療險一般是不會賠付的，而意外險則可以賠付。
用戶真實問題二
用戶二：百萬醫療在除了不可以續保和停售的情況下，作為投保人什麼情況下保險公司就會不讓買了？
西瓜保專家：其實您這個問題想問的應該是，如果產品不停售的話，還有一些什麼情況，保險公司會不讓我們再續保對嗎？
用戶二： 是的
在我們已經買了這款百萬醫療險的前提下，保險不讓再買，其實指的就是不讓續保哦。
一般來說，有以下幾種情況會不讓續保：
1. 產品停售
2. 身體情況不允許（有些產品的續保條件比較嚴苛，不接受理賠過或身體發生了變化需要重新審核）
3. 過了保險期間，沒有及時續保繳費（卡里沒錢等原因）
4. 過了最高可續保年齡
5. 被保險人身故
用戶二： 明白了，謝謝 被忽悠了，那個業務員還說只要已經買了，都可以續保，理賠過也沒事。
西瓜保專家：您買的是哪家公司的呢？
用戶二：太平人壽
西瓜保專家：也不一定是忽悠，要看產品的具體情況。
超e保？
用戶二：太平的超e保，續保條件算一般，不是很苛刻，但也不算寬鬆。
確實不會因為動過保，而拒絕續保哦。
但如果產品一旦停售，就還是不能再續保。
西瓜保專家：這是它的續保條款的說明哦。
— 完 —
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