大家都知道，在购买健康险或人寿险的时候，都要填写一份健康问卷。虽然保险公司明确要求必须如实填写健康问卷，但如实还是隐瞒，完全取决于客户的自觉。
最近看到很多读者在下方留言，说保险为什么核保时宽松，理赔时却那么严格呢？
保险为何核保宽松，理赔时却十分严格？仔细调查，就是为了拒赔？
下面好买保将分享一则“因为没有如实告知而被拒赔的案例”案例，来详细探讨下保险公司为何这么做。
01 真实案例
黑龙江的李某，买了一份保额10万元的重大疾病保险，投保前并未认真调查，可是李某刚过等待期，就报案申请理赔。
保险公司觉得异常，立即进行了认真调查。
保险公司调查了李某在医院的各项检查和病理报告，没有发现异常；
调查李某的医保记录，也没有发现异常；
调查李某工作单位的体检报告，也没有发现异常。
随后，在李某居住地附近的医院，保险公司发现了李某在等待期内的门诊记录，显示李某在等待期内就已经患病，但是确诊后拒绝入院手术治疗。
保险为何核保宽松，理赔时却十分严格？仔细调查，就是为了拒赔？
根据保险合同，在等待期内患病，保险公司是不赔的，最后以解除合同退还所交保费结案。
这个案例说明，保险公司对重大疾病的理赔是非常谨慎的，尤其是对等待期刚过就申请理赔的案件，都会进行详细的调查。
02 案例分析
那为什么“保险公司不在投保时做详细调查呢？”是不是为了给拒赔找理由呢？
（1）调查成本太高，调查工作量巨大
如果每一个投保人投保前都调查：首先，调查人员忙不过来；其次，每年用于调查的开销都会是惊人的天文数字；第三，每位投保人的承保时间都会被大大拖长，导致效率低下。
保险为何核保宽松，理赔时却十分严格？仔细调查，就是为了拒赔？
虽然说，现在已经是互联网时代，信息透明度大大高于以往。但是医保联网只是刚刚开始的工作，全国范围内并没有实现真正的联网，各大医院的门诊住院系统还是各自为营，保险公司想要调查依然存在不小的难度。
（2）保前调查可能很多健康情况不一定能调查清楚
前面已经说到，即便是调查人员披星戴月，含辛茹苦进行周密调查，可是要想将投保人过往全面的健康情况逐一调查清楚，何其难也！
一旦有个疏漏，那不是前功尽弃？这种情况，对保险公司来说是非常被动的。
因为一旦日后发生理赔纠纷，完全可以说保险公司为什么投保前调查了那么久没有调查出来，理赔时却调查出来了？
保险为何核保宽松，理赔时却十分严格？仔细调查，就是为了拒赔？
根据《保险法》第16条的规定，保险公司在合同订立时，如果已经知道投保人存在未如实告知的情况还承保的，之后就不得解除合同了，发生保险事故就必须理赔。
（3）调查产生的高昂成本潜在将由消费者承担
调查产生的高昂成本，将由谁来承担？现在的实际情况，调查成本都是由保险公司来承担的，包括保险公司要求客户进行体检，体检费用也是由保险公司承担。
但是我们经常听到一句话"羊毛出在羊身上"，这高昂的调查费用，最终可能还得转嫁到投保人身上。
03 好买保观点
那为什么保险公司遇到理赔时，就开始“斤斤计较”呢？
有时候连10万都不到的保额，保险公司也会拒赔，难道是保险公司“小气”？
保险公司背后的股东都是土豪，成立一家保险公司最少的注册资金也有2亿元人民币，而且保险公司都会通过分保和再保的方式来进一步转移风险，因此保险公司"不怕赔"！
但是，保险公司持续经营并盈利的基础是精算概率，如果出现大批骗保的情况，就会出现实际发生率超过经验发生率，势必导致赔付率大幅超过精算概率。所以保险公司必须坚持“不错赔”的原则。
保险为何核保宽松，理赔时却十分严格？仔细调查，就是为了拒赔？
保险公司也深知国内的保险法是倾向于保护投保人的。一旦投保人和保险公司对簿公堂，双方存在两种不同解释时，只要保险公司无法举证，法院应作出有利于被保人和受益人的解释，这是我国《保险法》第30条所规定的，由此也导致很多保险公司判赔的案件。
所以保险公司出于自身利益，只能核保时宽松，理赔时却严格。
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