看到这个本文的这个案例。海哥第一反应是2017年年底时候，那篇著名的《流感下的北京中年》，一个北京中年人，收入还不错，结果其岳父在冬天洗了个澡，然后不小心感冒，最后成了肺炎，在到最后肺部严重感染，住进了ICU，用上了高端设备续命，一天费用好几万。几十天住院下来，用尽了家财，其岳父最后没有挺过去，一家人都在商量是卖北京的房子还是卖黑龙江的房子了。
是的，就是肺炎严重化，导致肺部感染，最后用了上百万。而同样的案例当年在广州也有一个，同样那位女士家里用了上百万，不过因为其年轻，挺了过来。
肺炎，严重么？不严重，但是遇到了感染，那就真严重，肺炎属于重大疾病嘛？海哥认为不属于。当然，很多人说，用了上百万了还不是重疾？海哥想说，单纯用医疗费来衡量一个病是否重疾，保险公司就没有存在的必要了。去看看社保一年被“套跑”多少亿……
案例始末
武汉的黄某，2014年7月，其时年55岁，经过业务员介绍，黄某在武汉某保险公司投保了一份重大疾病保险，保额20万，15年缴费，由于投保时候年龄太大，所以保费也高达1.7万元一年。海哥猜测是一份两全型保险或者万能险之类，毕竟每年1.7万，交15年，保障和保费倒挂严重，只能是两全型保险或者万能险之类。
【海哥提示：肯定有喷子看到1.7万交15年，才赔20万就开骂，而不是追究是什么险种，这种拿着半截就开跑的，大家都无奈。】
2015年11月，黄某犯病，送往某医院抢救，经过诊断，确诊为急性重症胰腺炎。住院5个月，花费100多万元，期间医院甚至下达了6次病危通知书。
出院后，黄某向保险公司申请理赔，直到2个月后，才拿到一张拒赔通知书，拒赔理由：急性重症胰腺炎不属于重大疾病保险承保范围。
黄先生遂将保险公司告上法庭。
庭审
保险公司认为
1、黄某和保险公司订立的是“重大疾病保险”合同，合同中约定了赔付的病种。
2、黄某所患的疾病是“急性出血性坏死胰腺炎”非合同条款约定病种。
法院认为
1、法院查明，双方保单上面的签字，以及风险提示语抄录，非投保人黄先生亲笔签名和抄写，由该份保单的保险代理人，也就是保险业务员罗某代签。
2、涉案保单的保险代理人罗某，作为证人出庭作证，签署合同时，没有向黄某说明重大疾病的范围。法庭认为这属于隐瞒了与合同有关的重要情况。
3、黄某所患“急性重症胰腺炎”，导致黄某住院治疗150天，经历2次大手术，6次病危，总费用101万元，完全符合通常理解意义上的“重大疾病”。
4、依据保险法规定，当对合同条款有两种解释以上的，人民法院或者仲裁机构应该作出有利于投保人、被保人、受益人的判决。
综上所述，法院判决保险公司赔付保险金，同时按照合同约定豁免后续保费。
海哥说险
1、本案，黄某能获得赔偿的核心原因是代理人代签字，未向客户讲解合同条款，导致保险公司没有尽到向客户解释合同的义务。给客户解释合同条款，是法定的保险公司义务，如果保险公司没有尽到解释义务，则依据保险法之规定，保险公司基本赔定了。这种情况，保险公司活该赔偿！
2、重大疾病保险是一种双方约定了疾病种类，以及赔付标准。即使大家熟知的港险，也同样如此。并非是用钱多，就属于重大疾病保险合同该赔。就和大家签署的劳务协议一样，规定了工作岗位，做哪些事儿，用什么作为考核标准，底薪多少。劳务合同是合同，重疾保险合同也是合同，既然是合同，那么就会有规定，有条款。如果真像法院判决这样，用钱多就是重大疾病，不管合同约定了这个病没有，都赔。老板们是不是也可以让你干着总经理的事，给临时工的工资？反正都是为公司工作，那个岗位都一样，工资都是公司开，多少无所谓？合同规则就合同规则，法院不能为了找理赔理由，连这种低级理由都来了。
3、本案例中，黄某如果投保了高额的医疗险，那么他这101万花费，除去医保报销的剩余部分，保险公司基本都还能解决几十万。相对于医疗险报销几十万，重疾险这点儿保额真少。
4、现在很多业务员违规操作，其实都是保险公司方面的默许，虽然口头上含着要合规合规。但是回头培训都用各种方式暗示业务员们做业务员，有时候要“灵活”，要“机灵”，要“动作快”，不要给客户“反应”的机会。不要问海哥为何知道，反正保险业务员的都知道。
你认为重疾险是按标准赔？还是按用钱多就是重疾来赔？
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