1、平安福拒赔
市面上恐怕没有哪一款产品的非议能超过“平安福”了吧？
有人嫌弃它保费贵，同样的保障，比别的公司的产品贵30%不止；有人说它的保障不足，最基本的轻症都不保。
但是“平安福”并没有因为别人的非议而销量下跌，反倒是越骂越火，黑粉也是粉呀。。。
最近发生的一件拒赔事件又将“平安福”推到了风口浪尖，法院的判决也支持平安公司拒赔。
截了个图，大家瞅瞅：
判决书比较长，看着费劲，总结哈：
2015年6月4日，徐岩买了份平安福，年缴保费1.8w多。
2017年3月，徐岩被确诊为冠心病，最后做了冠状动脉支架，花费超过10万块。
出院后找平安去理赔，拒赔！
徐岩不服，起诉平安，败诉。。。
2、为何拒赔？
出了这个事以后，“保险是骗人的”之类的言论又开始甚嚣尘上，抱有此种观点的人们又开始弹冠相庆。
“看吧，我说保险是骗人的，你还不信，保险公司又耍赖了。。。”
对于思想这样顽固的人，我从来不愿去说服他，因为改变一个人的思想是最难的，越越可没那个能力。
但是越越还是要发一个圈圈，算是一个声明吧：
其实买不买保险都没有关系，这是自己的一种人生态度，一种生活方式，本无可厚非。
但是我希望不买保险的朋友也能提前做好自己的风险规划，如果真出了风险，自己也好应对，而不要发各种“众筹”去麻烦别人。
扯得有点远哈，还是说今天这个事。
话说这件事出了，平安到底应不应该拒赔？法院的判决合理么？
要说这个问题，先要看他的情况跟保险的责任是否相符。
国内对于25种重大疾病做出了统一规范，其中冠心病的理赔标准是这样的：
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
由此可见：没有达到理赔的标准！
其实这个情况重疾是不赔的，徐岩自己也是清楚的，他的诉求是，重症赔不了，轻症总得给我赔吧？花了10多万呢！
在规定的25种重症中，大部分都有对应的轻症。
那严重冠心病对应的轻症是什么呢？冠状动脉介入手术或微创冠状动脉手术！
不好意思，他买的那一款“平安福”是没有的！
因为这个轻症不高发？不重要？
不！很重要！
根据某公司的轻症理赔案例总结，其中冠状动脉介入手术的理赔案例高达第三位！
是不是因为理赔发生率太高，所有的公司都不敢保吗？
不！恰恰相反！
之前给大家介绍过的康乐e生，百年康惠保，瑞泰瑞盈都保！
看一下其他公司对于冠状动脉介入手术的定义：
冠状动脉介入手术（非开胸手术）：
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或激光冠状动脉成形术。
很显然，徐岩的情况符合理赔的标准！
不仅仅是冠状动脉介入手术，他当时买的那款平安福对于最高发的三种轻症都是不保的：
不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风；冠状动脉介入手术。
不过对于平安福不保最高发的三种轻症，人家是这样说的：
看了这个回应，越越的心情用三个字母可以形容：MMP。
那这一次平安做错了吗？
没有，拒赔非常合理，平安这次干的漂亮！
为什么这么说？
因为保险之所以能存在，就在于保险的刚性兑付，条款中有的，出险了就能赔，没有就赔不了。
条款中没有，出险了还找保险公司，拒赔之后就一哭二闹三上吊，如果只是因为他能闹就给赔了，这样对其他客户公平吗？
保险公司的经营要遵循两个原则，其中有一个就是公平合理，即对所有的保户都是同一个标准，并不会因为你能闹就给你多赔一点！
不好意思，“会哭的孩子有奶吃”在保险理赔中不适用。。。
3、买保险：产品责任or公司名气
之前做业务的时候经常能听到有业务员这样讲，“那是小公司的产品，你敢买吗？”
看过保险法的客户会说，保险公司没有那么容易倒闭呀！
这个话术就变成了，大公司的产品贵有贵的道理，奥迪跟奥拓能是一个价吗？大公司的服务小公司能比吗？
这个事情出了以后，真的要特别感谢平安，给某些买保险“唯大公司论者”一记响亮的耳光。
如果平安真扛不住给赔了，不但坏了行业规则，也会让某些人开始狐假虎威。“你看，大公司就是好，条款上没有也能赔！”
如果真是这样，那可真真是刷新了越越的三观了。。。
保险的本质就是一份契约，一个合同。合同中有，保险公司就管，没有就不管，这是基本道理。与公司大小关系不大！
再大的公司，也不会给客户保单以外的一分钱利益，因为保监会坚决不允许！
再小的公司，出险的范畴在条款责任范围内，保险公司就必须得赔！
即使赔倒闭了，保监会指定别的公司接手再赔，没人接手，保监会自己接手，动用保险备用金进行赔。
而且所有的保险公司都会在再保险公司买保险，再保险公司就是保险公司的保险公司，这样几套风险防范体系走下来，你还怕小公司倒闭吗？
换句话说，自从银行存款保险制度出台以后，理论上银行是可以倒闭的，你担心过存在工行的200块钱吗？最多担心的就是会贬值而已！
所以在越越看来，买保险挑选保险责任比挑选保险公司更重要。
至于哪家公司经营不稳健了，面临倒闭的可能了，那是保监大大们关心的问题。
07年的新华就因为老总的违法挪用公款而被接管。但是对客户有什么影响呢？尤其是买了保障型保险的客户！
所以不要相信什么大公司比小公司可靠之类的谎言了。。。
合理的、性价比高的方案才是最重要的，你觉得呢？
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