1、平安福拒賠
市面上恐怕沒有哪一款產品的非議能超過“平安福”了吧？
有人嫌棄它保費貴，同樣的保障，比別的公司的產品貴30%不止；有人說它的保障不足，最基本的輕症都不保。
但是“平安福”並沒有因為別人的非議而銷量下跌，反倒是越罵越火，黑粉也是粉呀。。。
最近發生的一件拒賠事件又將“平安福”推到了風口浪尖，法院的判決也支持平安公司拒賠。
截了個圖，大家瞅瞅：
判決書比較長，看著費勁，總結哈：
2015年6月4日，徐巖買了份平安福，年繳保費1.8w多。
2017年3月，徐巖被確診為冠心病，最後做了冠狀動脈支架，花費超過10萬塊。
出院後找平安去理賠，拒賠！
徐巖不服，起訴平安，敗訴。。。
2、為何拒賠？
出了這個事以後，“保險是騙人的”之類的言論又開始甚囂塵上，抱有此種觀點的人們又開始彈冠相慶。
“看吧，我說保險是騙人的，你還不信，保險公司又耍賴了。。。”
對於思想這樣頑固的人，我從來不願去說服他，因為改變一個人的思想是最難的，越越可沒那個能力。
但是越越還是要發一個圈圈，算是一個聲明吧：
其實買不買保險都沒有關係，這是自己的一種人生態度，一種生活方式，本無可厚非。
但是我希望不買保險的朋友也能提前做好自己的風險規劃，如果真出了風險，自己也好應對，而不要發各種“眾籌”去麻煩別人。
扯得有點遠哈，還是說今天這個事。
話說這件事出了，平安到底應不應該拒賠？法院的判決合理麼？
要說這個問題，先要看他的情況跟保險的責任是否相符。
國內對於25種重大疾病做出了統一規範，其中冠心病的理賠標準是這樣的：
冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）：
指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其它非開胸的介入手術、腔鏡手術不在保障範圍內。
由此可見：沒有達到理賠的標準！
其實這個情況重疾是不賠的，徐巖自己也是清楚的，他的訴求是，重症賠不了，輕症總得給我賠吧？花了10多萬呢！
在規定的25種重症中，大部分都有對應的輕症。
那嚴重冠心病對應的輕症是什麼呢？冠狀動脈介入手術或微創冠狀動脈手術！
不好意思，他買的那一款“平安福”是沒有的！
因為這個輕症不高發？不重要？
不！很重要！
根據某公司的輕症理賠案例總結，其中冠狀動脈介入手術的理賠案例高達第三位！
是不是因為理賠發生率太高，所有的公司都不敢保嗎？
不！恰恰相反！
之前給大家介紹過的康樂e生，百年康惠保，瑞泰瑞盈都保！
看一下其他公司對於冠狀動脈介入手術的定義：
冠狀動脈介入手術（非開胸手術）：
為了治療明顯的冠狀動脈狹窄性疾病，首次實際實施了冠狀動脈球囊擴張成形術、冠狀動脈支架植入術、冠狀動脈粥腫斑塊切除術或激光冠狀動脈成形術。
很顯然，徐巖的情況符合理賠的標準！
不僅僅是冠狀動脈介入手術，他當時買的那款平安福對於最高發的三種輕症都是不保的：
不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風；冠狀動脈介入手術。
不過對於平安福不保最高發的三種輕症，人家是這樣說的：
看了這個回應，越越的心情用三個字母可以形容：MMP。
那這一次平安做錯了嗎？
沒有，拒賠非常合理，平安這次乾的漂亮！
為什麼這麼說？
因為保險之所以能存在，就在於保險的剛性兌付，條款中有的，出險了就能賠，沒有就賠不了。
條款中沒有，出險了還找保險公司，拒賠之後就一哭二鬧三上吊，如果只是因為他能鬧就給賠了，這樣對其他客戶公平嗎？
保險公司的經營要遵循兩個原則，其中有一個就是公平合理，即對所有的保戶都是同一個標準，並不會因為你能鬧就給你多賠一點！
不好意思，“會哭的孩子有奶吃”在保險理賠中不適用。。。
3、買保險：產品責任or公司名氣
之前做業務的時候經常能聽到有業務員這樣講，“那是小公司的產品，你敢買嗎？”
看過保險法的客戶會說，保險公司沒有那麼容易倒閉呀！
這個話術就變成了，大公司的產品貴有貴的道理，奧迪跟奧拓能是一個價嗎？大公司的服務小公司能比嗎？
這個事情出了以後，真的要特別感謝平安，給某些買保險“唯大公司論者”一記響亮的耳光。
如果平安真扛不住給賠了，不但壞了行業規則，也會讓某些人開始狐假虎威。“你看，大公司就是好，條款上沒有也能賠！”
如果真是這樣，那可真真是刷新了越越的三觀了。。。
保險的本質就是一份契約，一個合同。合同中有，保險公司就管，沒有就不管，這是基本道理。與公司大小關係不大！
再大的公司，也不會給客戶保單以外的一分錢利益，因為保監會堅決不允許！
再小的公司，出險的範疇在條款責任範圍內，保險公司就必須得賠！
即使賠倒閉了，保監會指定別的公司接手再賠，沒人接手，保監會自己接手，動用保險備用金進行賠。
而且所有的保險公司都會在再保險公司買保險，再保險公司就是保險公司的保險公司，這樣幾套風險防範體系走下來，你還怕小公司倒閉嗎？
換句話說，自從銀行存款保險制度出臺以後，理論上銀行是可以倒閉的，你擔心過存在工行的200塊錢嗎？最多擔心的就是會貶值而已！
所以在越越看來，買保險挑選保險責任比挑選保險公司更重要。
至於哪家公司經營不穩健了，面臨倒閉的可能了，那是保監大大們關心的問題。
07年的新華就因為老總的違法挪用公款而被接管。但是對客戶有什麼影響呢？尤其是買了保障型保險的客戶！
所以不要相信什麼大公司比小公司可靠之類的謊言了。。。
合理的、性價比高的方案才是最重要的，你覺得呢？
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