我們無本創客的最終目標是實現財務自由,而不僅限於創業成功,互聯網創業只是賣出的第一步,也是必要一步;改變的是從僱員邁向自由職業者再邁向企業主的這一步,從而開源。
而是否能做到節流、財生財,則關乎於你個人的財務知識,投資理財知識。
也就是說,無本創客的幾個欄目和內容體系是三位一體的,並不是說毫無關聯。你空缺了任何一塊的知識和經驗,都將很難達到財務自由的目標。
創業成功並不代表你舉例財務自由更進一步,主要關乎於你個人或公司的資產和負債是什麼樣的情況,得看資產負債表和你頭腦中對財富和現金流的理解。
想擁有更多的資產,產生被動收入,那麼就必須具備投資技能;從而你的保險知識、投資理財知識就是必備的技能。
之前在“什麼叫對市場的敏感度”一文中提到過經濟敏感度和市場敏感度;
那麼,投資理財的第一步,就是讀懂那些宏觀經濟指標的名詞,才能知道自己處於一個什麼樣的經濟環境中,為自己的下一步投資行為做指引。
我們主要分為5個部分來說:如何判斷經濟景氣度、判斷經濟引擎的3架馬車、如何判斷貨幣供應的鬆緊、如何判斷是否有通貨膨脹、如何觀察投資時鐘。
如何判斷經濟景氣度
1. GDP
GDP是衡量一個國家一定時期內全部生產活動的總產出。一般通過“同比增長X%”(比去年同時期)來判斷經濟總體增長情況。
GDP主要包括:國民消費、投資、政府採購帶來的生產和消費、進出口
2. DMI
DMI是採購經理人指數,是先行經濟指標,不滯後,與GDP很相關甚至更早。
經濟景氣度的領先指標。當DMI大於50%時,說明經濟在衰退。
DMI主要考察的是製造業和非製造業,主要包括:生產、新訂單、商品價格、存貨、僱員、訂單交貨、新出口訂單、進口等。
相比GDP,DMI更像佐料,而GDP是上的菜,GDP的結果相對滯後。
判斷經濟引擎的“三駕馬車”
1. 固定資產投資增速
用來衡量固定資產總投資量的變化;它的數字越大,說明固定資產投資增長越多。
2. 固定資產投資增速(消費)
用來衡量消費品(商品、服務)銷售總額的增長。數字越大,說明社會總消費對贏得總額增長越快。
3. 出口增速(出口)
出口量的月度變化,數字越大說明通過出口增長越多。
判斷貨幣供應的鬆緊
1. M2
M2是總貨幣供應量的統計口徑(基礎貨幣+衍生貨幣)。反映了整個經濟中貨幣和衍生貨幣(信貸)的總量。
體現了貨幣供應的鬆緊。
可以非常粗糙地用M2的增長,減去GDP的政府,來算出與CPI的增幅是否一致。
此數值大約是讓自己財富跑贏通脹的一個目標。
2. 存款基準利率
存款基準利率是銀行存款利率的制定基準。
數字越小,代表較為寬鬆的貨幣政策。抑制存款,鼓勵貸款。
3. 存款準備金率
存款準備金率是規定各大銀行在央行存款的準備金比例。
直接制約銀行的放貸能力,準備金越低,越鼓勵寬鬆信貸。
判斷是否有通貨膨脹
1. CPI
CPI是消費者物價指數。用來衡量日常消費的一籃子商品和服務的價格變化。
數字越大,表示通脹壓力越大,以不超過3%為宜。
但是CPI不包括房價。
2. PPI
PPI是指工業生產者出廠價格指數。用來衡量工業產品出廠價格總水平的變動程度。
它的數字越大,工業產出產品價格增長越大。
一般的邏輯順序是:生產階段——PPI(工業、消費品產出)——CIP(居民消費)
數據查詢的途徑:
國家統計局網站:www.stats.gov.cn
中國人民銀行網站:www.pbc.gov.cn
留意美林投資時鐘
經濟波動就像是四季更迭,環境影響投資;經濟週期的變化,時刻都在影響我們的投資選擇。
這裡就涉及一個概念,叫作“美林投資時鐘”。
具體可參見下圖:
最後推薦大家兩本書,能更好地理解以上的概念:
《穿越歷史聊經濟》、《逃不開的經濟週期》。
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