本報記者/張漫遊/北京報道
“本次新冠肺炎疫情暴發後，我們這些與疫情相關的企業面臨兩大難點，其一是恰逢春節假期，員工短缺;其二是亟待補充資金。”某醫療企業負責人如是說。
為支持企業復工復產、穩定實體經濟發展，近期各類金融機構加大了對實體經濟信貸投放的力度，並適當下調了貸款利率，其中不乏民營銀行的身影。目前，全國18家民營銀行全部出臺疫情防控和復工復產金融服務具體舉措。
在疫情期間，監管部門多次呼籲銀行加強線上金融服務能力。相比傳統銀行重資產抵押等為主的風險管控模式，民營銀行在授信業務方面一直推崇使用移動互聯網、物聯網、大數據、雲計算等新一代金融科技，“互聯網化”早已轉化為民營銀行發展的內在動力要求，也已成為民營銀行降低對中小微企業信息不對稱、控制成本和風險管理成本的重要推手。
搭建“綠色通道” 紓困企業融資難
面對新冠肺炎疫情，相關醫療產品生產和科研攻關對於疫情防控至關重要，而生產和科研離不開資金保障。上述醫療企業負責人坦言，面對大量的醫療物資批量加速生產需求，此前企業已無庫存產成品。
為馳援如上述醫療企業一樣的中小微企業、助力企業復產復工，近日來，監管層多措並舉，要求做好受困企業的金融服務，緩解其資金壓力，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。引導金融機構加大信貸投放支持實體經濟，促進貨幣信貸合理增長;鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。
民營銀行作為金融機構的一員，也積極參與其中。據中國銀行業協會公佈的數據顯示，據不完全統計，截至2月24日17時，全國城商行、民營銀行提供疫情防控和復工復產專項授信等信貸支持1455.88億元;捐贈款項及物資4.85億元。
以新安銀行為例，《中國經營報》記者瞭解到，自疫情暴發以來，新安銀行便對與疫情相關企業授信業務給予支持。
新冠肺炎疫情發生以來，新安銀行多措並舉，開闢普惠金融戰“疫”綠色通道，根據安徽省人民政府辦公廳發佈《應對新型冠狀病毒肺炎疫情若干政策措施》中《關於應對新型冠狀病毒肺炎疫情支持中小微企業平穩健康發展的若干措施》針對當前中小微企業因疫情導致經營困難提出了20條具體措施，多措並舉以金融助力疫情防控，用行動詮釋社會責任，堅決打贏疫情防控阻擊戰。
在信貸方面，針對安徽省公佈的涉及醫療物資保障組和生活保障組的相關企業，新安銀行單列信貸額度加大授信支持力度;對其他中小企業，新安銀行將最大限度地滿足資金需求，協助相關企業抗擊疫情，打好疫情阻擊戰。
疫情發生後，新安銀行通過多種形式對符合條件的小微企業客戶和個人客戶開展了“疫情關懷”走訪，及時瞭解他們的困難和需求。在風險可控前提下，制定專項金融服務方案，開通綠色審批通道。
強化科技手段 提升業務辦理質效
在疫情期間，監管層多次倡導金融機構要提供“零接觸”的金融服務。近日，中國銀行保險監督管理委員會政策研究局一級巡視員葉燕斐再次對金融機構做好線上服務提出三點建議，其一是要增強自身金融科技的硬實力，增加研發投入，提升技術能力;其二是要修訂自己的業務制度和業務流程，使之更加適應線上辦理業務的需要;其三是要加強與其他部門的互動，加強數據共享。
利用移動互聯網、物聯網、大數據、雲計算等新一代金融科技手段展開業務，正是民營銀行擅長的。
以新安銀行為例，自2017年11月成立以來，該行始終堅持在“普惠金融”和“科創金融”領域深耕細作，致力於服務小微企業、扶持民營經濟。在抗擊疫情中，新安銀行一方面通過大力推廣線上業務辦理，最大限度減少客戶線下接觸;另一方面，利用科技手段，民營銀行大幅提升了客戶業務辦理效率。據瞭解，申請人可下載AI銀行APP，拍攝身份證、房產證、房屋視頻、營業執照等信息，通過AI銀行APP上傳到新安銀行遠程機器人，在經過AI機器人對申請人進行20類問題詢問，根據對申請人問答結果及真偽性校驗，並結合微表情技術，最終形成貸前調查報告，及自動化審批功能，實現客戶足不出戶完成業務辦理。
在審批方面，新安銀行發揮民營銀行優勢，對中小企業授信需求，該行簡化審批流程、提高審批效率，尤其是針對安徽省公佈的涉及醫療物資保障組和生活保障組的相關企業，新安銀行開通綠色通道，第一時間優先開展盡職調查、審批和放款程序。在調查階段，新安銀行有針對性地開展盡職調查，縮短授信企業盡職調查時間;在審查審批方面，在保證人員防護安全的情況下，簡化授信審批流程，創新採用電子化或線上審批模式;在放款方面，新安銀行將單列授信額度，給予優先程序，確保相關企業以最快的速度獲得信貸資金。
為了進一步降低中小微企業融資成本，在定價方面，新安銀行還對疫情下的中小企業，在授信定價方面給予優惠，降低企業的融資成本，確保企業有效抗擊疫情，保障企業經營平穩有序進行。
與此同時，新安銀行在疫情防控期間，放寬相關政策，助力客戶渡過難關。在存量貸款方面，在當前疫情下，針對經營情況良好、但在疫情下籌款不及時、暫時存在經營週轉困難的相關企業，經企業申請，新安銀行在授信政策上給予傾斜，對於存量貸款給予展期，幫助相關企業度過因疫情帶來的困難。
新安銀行將2020年2月至2020年3月設定為政策寬限期(視疫情變化情況適時調整)。此間，相關行業個人經營貸款發生逾期的，不計罰息及複利、不影響客戶徵信記錄。同時，對於在2020年6月30日前到期的上述貸款，新安銀行系統自動審查、審批，提供主動續期最長半年服務，授信金額可維持不變。
此外，對投身疫情防控、或因隔離等因素造成無力還款的住房按揭客戶，新安銀行給予在政策寬限期(視疫情變化情況適時調整)內，不計罰息及複利、不影響客戶徵信記錄。
舉全行之力 六方面強化疫情防控
此前，中國人民銀行等五部門發佈了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中提出，金融機構要根據疫情防控工作需要，合理安排營業網點及營業時間，切實做好營業場所的清潔消毒，保障基本金融服務暢通。
為加強金融支持服務，全力做好疫情防控工作，切實保障全行員工安全，減少疫情給經營帶來衝擊，新安銀行從六方面部署新型冠狀病毒肺炎疫情防控和金融服務支持工作。
一是加強組織領導，成立疫情防控工作領導小組，主要負責組織指揮疫情防控工作，堅決支持和配合地方政府、監管部門疫情防控工作部署，增強公眾戰勝病毒的信心和決心。
二是做好營業網點和櫃面免費服務，保證自助設備運行正常。新安銀行加強了營業廳衛生管理，做好清潔消毒和基礎防護工作，安排營業網點員工統一佩戴口罩值班;在營業網點張貼提示公告，積極鼓勵客戶使用電子渠道，個人網銀、個人手機銀行匯款手續費全部免費;安排專人監控資金匯劃通道，確保資金及時到位;新安銀行的自助銀行持續服務，確保現金存取款業務正常運行。
三是加強信息系統管理，保證24小時正常運行。新安銀行安排了技術人員對各類應用系統服務器、存儲、網絡環境等進行認真梳理，對信息系統重點區域，特別是中心機房的空調、發電機、UPS、消防等設施進行安全檢查，保證24小時正常運行。
四是保證信貸客戶因疫情無法正常還貸的展期和續貸工作。新安銀行加強金融支持，加大對新冠疫情防控相關的醫療機構、醫療器具生產企業的信貸支持力度，制訂專項金融服務方案，開通綠色審批通道，安排專項信貸額度，給予特別利率優惠;對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整個人信貸還款安排，制定展期及續貸方案。
五是加強員工關愛。新安銀行對因疫情無法到崗工作的給予關心，第一時間排查員工及家屬有無受感染疫情，普查員工辦公區域衛生，為所有辦公和營業場所配備肥皂、洗手液、消毒劑、口罩、感冒預防藥品等。
六是加強全行相關輿情管理。新安銀行加強了安全保衛工作，向客戶做好答疑解惑、宣傳解釋和糾紛疏導，切實保障網點正常運營，同時加強應急值守，重要信息及時報告。
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