你認為的小公司不是你想象中的小公司
也許是每年的3.15晚會看多了，很多人對“小公司”這三個字有很深的“刻板偏見”，總認為小公司就是“質量低”、“愛跑路”，但在這點上，你真的誤會了。
首先，成立一家保險公司的門檻極高。
據《保險法》的規定，保險公司最低註冊資本為2億元，且必須為實繳貨幣資本，不能用其他東西代替。
現實中，大部分保險公司的註冊資本往往都在10億以上。
而且，註冊保險公司並不是有錢就行的，在對股東資質的審核上，銀保監會也是極為嚴格的：
有持續盈利能力、淨資產不低於人民幣2億、信譽良好、最近三年內無重大違法違規記錄、有專業的管理人員等等。
備齊以上這兩條，恭喜你，你已經有資格去成立保險公司了。
不過，到底能不能拿到保險牌照，還得銀保監會最後拍板。
所以，市面上的保險牌照十分稀缺，1979年國內恢復保險業務以來，截止到2017年，只有170家保險公司獲批，而同期全國各種大中小銀行則有三四千家。
很多公司空有大筆資金，但因為其他方面不行，依舊無法進入保險行業。
在2018年，萬達集團作為百年人壽的最大股東，將全部股份交易給香港綠城還一度引發轟動。對於這個事件，小管家當時也發文評論過，簡單來說就是，中國大陸的保險牌照真的太稀缺，王老闆捨得賣就有無數的人捨得買。
（相關閱讀：對於百年人壽的這次地震，我有幾點想說）
所以說，在保險行業中，沒有真正意義上的小公司。他們之間的區別就是有些公司靠宣傳，品牌打的很響；有些公司則靠口碑，產品賣得也不差。
最後，給大家一張圖，讓大家看看“小公司”的股東們都是誰。
（部分保險公司股東一覽）
公司不論大小，準則只有一條
對於一般商品來說，行業中往往沒有約束產品的一定之規。拿衣服來講，羊毛的可以，化纖的也行；拿汽車來說，1.2的可以，2.0T的也行，但是對於保險公司來說，銀保監會的行業規定是一致的。
換句話說，即使保險公司的規模之間真的有大小差異，那麼他們之間保險產品的上市標準是絕對一致的。不會因為哪家保險公司的體量小，就放鬆標準和要求。
那麼銀保監會對於保險公司的監管具體有多麼嚴格呢？
1）監管從日常小事做起
每季度末或年末，保險公司都要向監管部門報送償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規報告等，一旦不達標，就會被立即勒令更改。
中國保險業實行的“第二代償付能力監管規則”，業內簡稱C-ROSS，能夠通過詳盡的數學模型和壓力測試，確保保險公司有能力在99.5%的概率下，無論發生任何事件都不會倒閉。
2）各種制度託底
《保險法》第97、98、99、100、103條分別對應了：保證金制度、責任準備金制度、公積金制度、保險保障基金制度、再保險制度，每一項都對保險公司的安全性提供了可靠保障。
比如保險保障基金，是由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立，保險公司每收一筆保費，就要拿出0.05%-0.08%的比例繳納基金，一旦發生極端風險，就會用這支基金進行救助。
3）破產也有人接手
即使上面的方式全都失效，保險公司破產了，國家會指定機構進行接手，解決被保人後顧之憂。
《保險法》對這一點同樣有規定：
所以，保險公司是有國家信用加持的，這麼多年來中國從沒有一家倒閉，擔心保險公司的安全性，真的是杞人憂天。
保險公司不靠拒賠過日子
很多人認為，即使小保險公司的產品不差，在理賠上一定也免不了一通刁難。“畢竟公司小，要靠胡攪蠻纏的拒賠過日子。”
在這裡連帶著這個問題，小管家也一併為大家解釋一下“小公司服務差”等同類誤解。
對於保險產品來說，不論公司大小，賠付和服務的唯一準則就是合同條款。
客戶在符合“健康告知”和“免責條款”的條件下，只要出險事件在保險產品的理賠範圍內，那就一定會得到理賠。反之，如果不能達到要求，那麼即使再大的公司，客戶也拿不到一分錢。
我們換個角度來看，保險公司賺錢一般通過“三差”，而其中最依賴的就是利差， 也就是將保費投資到二級市場中的收益；其中最不看重的就是“死差”，也就是大傢伙擔心的理賠問題。
保險公司對於一個保險產品，在設計之初最先定下的就是出險率。所以說，保單出險理賠是保險公司眼中再正常不過的事情。
說的“高大上”一些，保險作為商品的一種，是不具備品牌溢價效應的。我們出去買衣服買包，我們明明知道在材料上阿迪和李寧沒什麼不同，但我們就是願意多花1000塊去換一個商標，這就叫做品牌溢價效應。但保險本身並沒有，在這種情況下你還去追求所謂的大品牌，是不是有點傻了呢？
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