你认为的小公司不是你想象中的小公司
也许是每年的3.15晚会看多了，很多人对“小公司”这三个字有很深的“刻板偏见”，总认为小公司就是“质量低”、“爱跑路”，但在这点上，你真的误会了。
首先，成立一家保险公司的门槛极高。
据《保险法》的规定，保险公司最低注册资本为2亿元，且必须为实缴货币资本，不能用其他东西代替。
现实中，大部分保险公司的注册资本往往都在10亿以上。
而且，注册保险公司并不是有钱就行的，在对股东资质的审核上，银保监会也是极为严格的：
有持续盈利能力、净资产不低于人民币2亿、信誉良好、最近三年内无重大违法违规记录、有专业的管理人员等等。
备齐以上这两条，恭喜你，你已经有资格去成立保险公司了。
不过，到底能不能拿到保险牌照，还得银保监会最后拍板。
所以，市面上的保险牌照十分稀缺，1979年国内恢复保险业务以来，截止到2017年，只有170家保险公司获批，而同期全国各种大中小银行则有三四千家。
很多公司空有大笔资金，但因为其他方面不行，依旧无法进入保险行业。
在2018年，万达集团作为百年人寿的最大股东，将全部股份交易给香港绿城还一度引发轰动。对于这个事件，小管家当时也发文评论过，简单来说就是，中国大陆的保险牌照真的太稀缺，王老板舍得卖就有无数的人舍得买。
（相关阅读：对于百年人寿的这次地震，我有几点想说）
所以说，在保险行业中，没有真正意义上的小公司。他们之间的区别就是有些公司靠宣传，品牌打的很响；有些公司则靠口碑，产品卖得也不差。
最后，给大家一张图，让大家看看“小公司”的股东们都是谁。
（部分保险公司股东一览）
公司不论大小，准则只有一条
对于一般商品来说，行业中往往没有约束产品的一定之规。拿衣服来讲，羊毛的可以，化纤的也行；拿汽车来说，1.2的可以，2.0T的也行，但是对于保险公司来说，银保监会的行业规定是一致的。
换句话说，即使保险公司的规模之间真的有大小差异，那么他们之间保险产品的上市标准是绝对一致的。不会因为哪家保险公司的体量小，就放松标准和要求。
那么银保监会对于保险公司的监管具体有多么严格呢？
1）监管从日常小事做起
每季度末或年末，保险公司都要向监管部门报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告等，一旦不达标，就会被立即勒令更改。
中国保险业实行的“第二代偿付能力监管规则”，业内简称C-ROSS，能够通过详尽的数学模型和压力测试，确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生任何事件都不会倒闭。
2）各种制度托底
《保险法》第97、98、99、100、103条分别对应了：保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度，每一项都对保险公司的安全性提供了可靠保障。
比如保险保障基金，是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立，保险公司每收一笔保费，就要拿出0.05%-0.08%的比例缴纳基金，一旦发生极端风险，就会用这支基金进行救助。
3）破产也有人接手
即使上面的方式全都失效，保险公司破产了，国家会指定机构进行接手，解决被保人后顾之忧。
《保险法》对这一点同样有规定：
所以，保险公司是有国家信用加持的，这么多年来中国从没有一家倒闭，担心保险公司的安全性，真的是杞人忧天。
保险公司不靠拒赔过日子
很多人认为，即使小保险公司的产品不差，在理赔上一定也免不了一通刁难。“毕竟公司小，要靠胡搅蛮缠的拒赔过日子。”
在这里连带着这个问题，小管家也一并为大家解释一下“小公司服务差”等同类误解。
对于保险产品来说，不论公司大小，赔付和服务的唯一准则就是合同条款。
客户在符合“健康告知”和“免责条款”的条件下，只要出险事件在保险产品的理赔范围内，那就一定会得到理赔。反之，如果不能达到要求，那么即使再大的公司，客户也拿不到一分钱。
我们换个角度来看，保险公司赚钱一般通过“三差”，而其中最依赖的就是利差， 也就是将保费投资到二级市场中的收益；其中最不看重的就是“死差”，也就是大家伙担心的理赔问题。
保险公司对于一个保险产品，在设计之初最先定下的就是出险率。所以说，保单出险理赔是保险公司眼中再正常不过的事情。
说的“高大上”一些，保险作为商品的一种，是不具备品牌溢价效应的。我们出去买衣服买包，我们明明知道在材料上阿迪和李宁没什么不同，但我们就是愿意多花1000块去换一个商标，这就叫做品牌溢价效应。但保险本身并没有，在这种情况下你还去追求所谓的大品牌，是不是有点傻了呢？
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