在日常工作中，經常遇到諮詢信用卡，貸款業務的客戶，面談過程中詢問資產負債情況時候，一些客戶會相當自豪的說：這個你可以決定放心，從來沒在銀行辦理過信用卡，名下也沒有任何貸款！
純白戶
這種客戶就是我們信貸行業經常說的：白戶！
什麼叫白戶呢？簡單來說就是名下沒有任何信用卡，貸款，甚至連螞蟻花唄、京東白條之類的借款都沒有的客戶！
“白戶”的對立面就是經常所說的“黑戶”，也就是被銀行或其他金融機構加入“黑名單”的客戶，這類客戶一般來說就是信用卡，貸款等負債因長時間沒有按時還款，徵信逾期，被視為信用記錄差的客戶，對於“黑戶”大家都有所瞭解，在正規的銀行系統基本上辦理不了任何信貸業務了，那麼“白戶”就一定暢通無阻嗎？
個人徵信
說到這裡，就要提及非常重要和大家都熟知的徵信了！徵信是人民銀行系統基於個人的過往的貸款、信用卡等個人信用信息，主要包括：個人基本信息，信用交易信息和其他信息。
個人基本信息主要由姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等組成；
信用信息包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；
其他信息則主要包括客戶的公積金繳存、養老金繳納等情況。
徵信報告是貸款審核人員判斷客戶過往信用記錄的重要的依據，可以通過徵信記錄瞭解一個客戶的負債情況，家庭信息情況，貸款或者信用卡還款記錄情況，一份有價值的徵信報告是客戶經理在貸款審批時的重要評判標準之一 ！
徵信報告
上個月就有一個客戶因為是徵信白戶的原因被拒絕審批信用卡了，原因是這個小姑娘是98年的剛畢業的實習生，在一家企業當出納，同一批辦理的她的同事都審核通過了，她就是因為年齡較小（雖然已經年滿18週歲）、收入不穩定（實習生）、名下沒有資產，徵信白戶沒有過往信貸評判依據，沒有審核通過！
其實名下有貸款、信用卡在辦理信貸業務時不要視為審批的負擔，只要資產負債率在合理的範圍內，還款正常，沒有比較嚴重的逾期行為，良好的還款記錄反而會給客戶經理一份踏實的感覺。
儘早的擁有自己的徵信記錄，不要頻繁的申請信用卡或其他貸款，正確的使用信用卡，不逾期，你的信用記錄也是需要你細心“培育”的！
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