在日常工作中，经常遇到咨询信用卡，贷款业务的客户，面谈过程中询问资产负债情况时候，一些客户会相当自豪的说：这个你可以决定放心，从来没在银行办理过信用卡，名下也没有任何贷款！
纯白户
这种客户就是我们信贷行业经常说的：白户！
什么叫白户呢？简单来说就是名下没有任何信用卡，贷款，甚至连蚂蚁花呗、京东白条之类的借款都没有的客户！
“白户”的对立面就是经常所说的“黑户”，也就是被银行或其他金融机构加入“黑名单”的客户，这类客户一般来说就是信用卡，贷款等负债因长时间没有按时还款，征信逾期，被视为信用记录差的客户，对于“黑户”大家都有所了解，在正规的银行系统基本上办理不了任何信贷业务了，那么“白户”就一定畅通无阻吗？
个人征信
说到这里，就要提及非常重要和大家都熟知的征信了！征信是人民银行系统基于个人的过往的贷款、信用卡等个人信用信息，主要包括：个人基本信息，信用交易信息和其他信息。
个人基本信息主要由姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等组成；
信用信息包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；
其他信息则主要包括客户的公积金缴存、养老金缴纳等情况。
征信报告是贷款审核人员判断客户过往信用记录的重要的依据，可以通过征信记录了解一个客户的负债情况，家庭信息情况，贷款或者信用卡还款记录情况，一份有价值的征信报告是客户经理在贷款审批时的重要评判标准之一 ！
征信报告
上个月就有一个客户因为是征信白户的原因被拒绝审批信用卡了，原因是这个小姑娘是98年的刚毕业的实习生，在一家企业当出纳，同一批办理的她的同事都审核通过了，她就是因为年龄较小（虽然已经年满18周岁）、收入不稳定（实习生）、名下没有资产，征信白户没有过往信贷评判依据，没有审核通过！
其实名下有贷款、信用卡在办理信贷业务时不要视为审批的负担，只要资产负债率在合理的范围内，还款正常，没有比较严重的逾期行为，良好的还款记录反而会给客户经理一份踏实的感觉。
尽早的拥有自己的征信记录，不要频繁的申请信用卡或其他贷款，正确的使用信用卡，不逾期，你的信用记录也是需要你细心“培育”的！
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