如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，請私信我，邀你進圈聊。
昨天咸陽某樓盤曝出5000人哄搶800套房源的勁爆消息，朋友圈瞬間被刷屏，就連我老爸今天早上都在問我：“咸陽這個樓盤是不是挺好？這麼多人看？”看來這渠道傳播真的做到家了。
其實從春節過後，我們的手機裡都會時不時地冒出一些跟樓市相關的新聞，有些明顯託市造謠，看看熱鬧就好，而有些確實值得購房者關心。
前不久朋友圈的段子是這樣的：“5月以後，我們不談房價，談談你的貸款資格！”，新版徵信體系即將上線的新聞人盡皆知，而從目前的試行版本來看，的確對購房者管控嚴格。
壹丨給新版徵信“圈重點”
重點①：離婚買房或將成為過去式
在舊版徵信中，假設夫妻雙方共同還款，男方為主貸人，則女方的徵信報告上不體現負債，而在新版試運行版本中，夫妻雙方如果作為共同借款人，雙方徵信均體現負債。
這條改版無疑是本次徵信體系改革中最為重要的一點。如果正式執行，仍沿用此條例，那毫無疑問，通過“假離婚”，獲取首套低首付、貸款低利率的現象將被徹底堵死。
對於已婚家庭而言，即便離婚了，非主貸人再次買房同樣屬於有房有貸。
堵死“假離婚”這點無可厚非，可如若是“真離婚”，仍要按照當地二套的限貸政策買房，憑空多出來一至兩成首付以及更高的利率，此舉是否有點“一刀切”的感覺呢？
按西安現在的“剛需”人群界定，離婚三年單身和離婚帶未成年子女都可以算剛需，可買房卻要按二套政策走，那這部分人到底算剛需還是改善呢？又如何體現保護剛需呢？
重點②：信用卡分期或將納入負債
根據舊版徵信，通過大額信用卡分期買入的車位、裝修貸款、奢侈品等，在徵信報告中僅體現信用卡額度，而在新版試運行版本中，會具體體現分期時間和分期金額，更為細化。
以往只體現名目，不體現負債，新版徵信中則囊括負債，對於申請貸款而言，則需要購房者用更多的流水來抵消負債，簡言之，如果購房者名下有大額分期的賬單，那相對的房貸門檻也被隨之提高。
重點③：或堵死利用時間差的投機行為
舊版徵信更新時間長達一個月或更久，新版徵信的更新頻率要更快，“要求各機構在採集時點T+1向徵信中心報送數據”，也就是說新版徵信幾乎工作日都會更新，利用以往徵信更新緩慢的投機行為將被制止。
隨著全國利率的回調，目前很多城市可以做到基準利率或是5-10%的上浮比例，但二套房貸上浮依城市不同，仍在20%-40%這個區間。
所以，以往利用銀行徵信更新緩慢的時間差申請貸款，就成了一些投資客的套路、手段。實際買了兩套房，但兩套都按照首套標準來申請貸款。新版徵信上線後，這個窟窿將被徹底被堵上，沒有一絲餘地。
此外，新版徵信還涉及學歷信息、就業情況、水電業務繳納等與生活支出費用息息相關的記錄，逾期等不良記錄將被保留5年。
貳丨離新版徵信還要多遠？
目前，網絡中盛傳的新版徵信2019年5月1日起就要上線，由此延伸的炒作新聞也將5月視作新舊徵信體系的分水嶺，然而經過多方查證，官媒並沒有給出明確的上線時間，只是用“近期”、“即將”等詞來表示進度。
△新版徵信試運行通知
那麼，新版徵信5月上線究竟是從何而來呢？去年10月初，中國人民銀行徵信中心便下發了二代徵信系統的準備通知，新版徵信在2018年10月底上線試運行，試運行期暫定6個月。
所以很多人認為試運行結束，二代系統就要無縫連接、正式上線，然而在實際當中，事情並不是如此簡單。
全民徵信體系的更新迭代本就是一項艱鉅的挑戰，涉及到全行業各個部門的系統改造和工作協調，所以從試運行結束到正式上線，還需要經過一個巨大的系統工程。
但新版徵信上線是必然，只是最終什麼時候正式運行，還需要等待官方通知。
叄丨新版徵信來臨前的建議
新版徵信試運行以來，槽點頗多 ：“真離婚憑什麼不能享受首套房的優惠政策，倘若男女一方‘淨身出戶’，其居住的訴求不具備剛需屬性嗎？”、“水電費逾期都要納入徵信，是否有些太嚴苛了？倘若真的是忘記繳費，影響到後期貸款，那真是損失頗大”、“徵信的細緻化、擴大化，央行對信用的監管範疇已經從‘金融信用’轉為‘做人信用’真的合情合理嗎？”
目前僅僅是新版徵信的試運行版本，正式上線時，必然會對其中不盡合理的規則進行完善或者有更詳細的條件界定。
可無論如何，試運行版本傳遞出的核心精神是徵信系統要朝著精細化、透明化的方向改革，在新版徵信系統上線前，S姐有一些建議送給此時準備買房的你：
①重視徵信本身，防止出現不必要的預期，網貸或其他渠道的小額貸款儘量別碰，不要頻繁查詢徵信報告（徵信報告有效期至少都有半年）。
②如果尚且未婚，此時你是具備首套貸款資質的，條件允許的情況下，儘量在婚前買房。房子不但是婚前財產，還很有可能給你未來的伴侶/家庭留有一個寶貴的首套貸款的名額。
③如果已婚家庭，婚內按揭買了首套住房，此時又有了再次置業改善的訴求，那就要提前做好準備了，因為新版徵信全面推行肯定是有時間節點的。
即將出臺的新版徵信體系，更全面、更細緻，這無疑會增加今後信用違約的成本，這也需要我們提高徵信意識，時刻維護好自己的信用記錄，以免為自己帶來不必要的麻煩。
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