房子|金融屬性
人生就像打怪升級，不同人有各自的段位。必須要承認，小趙跟隨老鄺學習以來，眼界開闊不少，那是因為我原本站立之處，被託高了，我特別能明白那種“漲姿勢”的感覺。寫每一篇文章，小趙都用簡單，甚至有些口語化的表述，就是希望房產小白能夠看懂。我們不要宏觀立論，我們不要專業名詞，先管好與自己最相關的，慢慢修煉。
今天接著上篇文章的討論，來說房貸。
1、房貸與首付比的關係
有些人全款買房，無債一身輕；
有些人買房為了降低首付比，假離婚、借名額；
有些人貸款買房，家裡人擔心要給錢把貸款還掉一點。
……
在貸款買房這件事上，小趙已經見識了兩級的世界，我們這裡只說正規的房貸，不說那些信用卡套現、藉藉借的“妖術”。如何看待房貸？年紀輕輕就背上百萬的貸款，很有壓力嗎？是的，月供肯定會給生活帶來壓力，但那只是你享受福利所付出的代價。房貸，就是國家發給你的福利。
很簡單的一點，什麼是福利？福利就是好東西。什麼是好東西？限制的就是好東西。就好比大家都知道廣州限購，那麼房票值錢。而廣州市購房政策，是認房又認貸，不僅在購房數量上給你限制，在首付比例上也給你算得死死的。
拿首套房首付比例，純商業貸款來說。本市戶籍及非本市戶籍：
無房且無貸款記錄 30%
無房但有貸款記錄（已結清）40%
有1套房無貸款記錄或已結清 50%
有1套房且貸款未結清 70%
更詳細全面的計算方法，建議大家保存上圖，我在中介拍的。你越在房地產上有操作，政府越不給你貸多，我們反過來想，一句話概括：不能便宜都給你佔了。
便宜是有說法的，房貸是市場上幾乎唯一的，不可多得的，非常低資金成本的融資資金。目前來說基準利率4.9%，上浮10%。更靠譜的是：房貸利率是真實利率，你看到的利率是點就幾點。這個市場上真實的利率是很少的，其他渠道的貸款比房貸“貴多了”。那麼多人覬覦房貸，正是這個原因，如果害怕壓力沒有充分的利用，等於放棄福利，真的是非常吃虧的一件事情。
小趙與老鄺的第一次對話，第二天我們就見面談合作了，神奇。
2、大多數人還是老實人
有些人認為錢就是錢，多花一分，心疼，多欠人一分，心虛。
有些人認為錢就是水，流動起來，安心，轉動不起來，操心。
這兩種金錢觀，可以說是窮人與富人的思維差。我們一定不要把錢看得太重，它就是個工具。中國人勤儉持家，大多數人依舊是老實人，仍然有很多人不明白這些道理，甘願去做社會的貢獻者，把他們辛辛苦苦的勞動性收入以非常低的利息放在銀行裡，借給別人花。所以，既然絕大多數人都在睡著，那麼少部分醒著的人就可以獲得收益。
我們當然要做醒著的人，房貸的極致運用是如何？還是錢如流水的概念，a、提升收入現金流 b、做大賬面現金流。有意識地養好自己的流水，提升信貸能力與額度，為機會來臨做準備。
3、房貸是天使，也是魔鬼
說到這裡，要來個鄭重說明，小趙和老鄺都不是激進的“炒房Style”，我們都“怕死”。老鄺教買房的客戶群也不是投資客，而是剛需客。貸款可以成為你賺錢的槓桿，但是當你駕馭不住的時候，它就是你的魔鬼。現在的環境下，別有太多妄想，讓今天的錢在未來產生更多回報，如此而已。
投資的本質，四個字小學生都懂：“低買高賣”。選擇優質潛在標的物，（低價）買進——持有——（高價）賣出。套用到買房上來，便是買優秀的好房子：它的性價比高（成本低），好出手（能套現）。說實在中國也沒多少投資品，股市、ETF指數那些，高段位的人玩玩。如果你還未上車，廣州佛山的房子，相對來說安全性足夠強，能買就買不要怕，貸款用足。如果你已經買了房，那就安心持有，或者在合適的時機置換到更好的房子，不斷提高手裡資產的優質性，建立健康的家庭負債率。
4、不要被宏觀因素影響自己的追求
小趙也在關注這個市場的情緒，最近有很多負面的聲音，連我家裡人也被影響了。恰恰是慌亂的社會浪潮裡，最能洗刷出那些固步自封的人。年輕人，還是要有一點前瞻性；年輕人，還是要有點追求，我們要在資本定型時手握優質資產。小趙不是灑雞湯，很現實，這個社會不是對努力的人善良，而是對方向感正確的人善良。
最後重要的事情說N遍，不要負債消費，不要配資炒股，不要在道行還不高時超高槓杆炒房，不要借高利貸。多關注自己現金流，多學習，多與高段位人聊天……
再看看文章開始的那張圖吧，“思想意識決定站立的高度”。關於房貸最佳運用，真實利率與虛假利率等問題還可以再寫，下次小趙和老鄺與你再約。
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