我們生活在一個汽車業空前發達的今天，很多人已經享受到了汽車帶來的便利，同時也不可避免要與保險公司打交道。在保險公司出售的眾多保險中，與機動車相關的常見險種有： 1、機動車第三者責任強制保險（簡稱“交強險”）2、第三者責任商業保險（簡稱“商業三者險”）3、車輛損失險、不計免賠特約險（附加險）4、盜搶險（附加險）5、車上座位責任險（附加險）6、玻璃單獨破裂險（附加險）7、自燃險（附加險）8、新增設備損失險（附加險）9、劃痕險（附加險），以上險種中，除交強險和商業三者險外，其他險種在保險事故發生後，相關賠償事宜易於和保險公司達成賠償協議，而交強險和商業第三險相應的保險事故常常伴隨著交通事故的發生，賠償數額和事實爭議較大。因此，人們普遍認同的“投保容易，索賠難”也就難在了這裡。
那麼，什麼是交強險？什麼是商業第三者責任險?發生事故後當事人如何索賠？可以索賠那些項目？索賠途徑有哪些……這些問題正是當事人或者說廣大有車一族最為困惑也最為關心的問題。下面我們就來一一探討。
首先，交強險全稱為機動車交通事故責任強制保險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，是所有機動車必須購的險種，實行全國統一收費標準其賠償限額分為兩種，一種是投保機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，其中死亡傷殘賠償限額為110,000元，醫療費用賠償限額為10,000元人民幣，財產損失賠償限額為2,000元人民幣，合計122000元；另一種是投保機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額，其中死亡傷殘賠償限額為11,000元人民幣，醫療費用賠償限額為1,000元人民幣，財產損失賠償限額為100元人民幣，合計12100元。
上述兩種情況下雖然賠償限額不同，但是在該限額下包含的賠償項目卻是一致的。
第一，死亡傷殘賠償限額是指被保險機動車發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔的最高賠償金額。死亡傷殘費又包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被撫養人生活費、住宿費、誤工費，以及被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金；
第二，醫療費用賠償限額是指被保險機動車發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的醫療費用所承擔的最高賠償金額，包括醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的後續治療費、整容費、營養費；第三，財產損失賠償限額是指被保險機動車發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的財產損失承擔的最高賠償金額。
至此，很多人可能要問了，交強險至多也就賠償122000元，如果不夠怎麼辦？這就是我要回答的第二個問題——什麼是商業第三者責任險？
第三者商業責任險是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，由保險公司負責賠償。可以說，第三者商業責任險為交強險的補充，因為凡是交強險限額下賠償後不足部分，都能使用該險種依據投保人或其允許的合法駕駛人的責任比例進行賠償，但需要注意兩點，一是投保人在購買保險時是否購買了“無計免賠”這個項目，如果購買了，則無需計算免賠率，直接根據投保車輛駕駛人員的責任比例進行賠償即可，否則需根據相關保險條款將免賠率代入計算；二是商業險也有限額，需要根據投保時購買的檔次進行確定，共分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元6個檔次，所需要的保費也由低到高差別很大。
當然，某些交通事故因受損人員較多或者損失較大等原因，即使購買了第三者商業責任險，也會存在不足的情況，這時就需要由事故當事各方根據自身的責任比例來分擔剩餘部分，事故責任比例一般由公安交警部門進行認定，如果起訴到人民法院，法院也會根據事故實際情況進行審查後作最終認定。
最後，車友們有必要關注一下索賠途徑。交通事故發生後，如果事故損失較小，雙方分歧不大，可自行協商解決，否則，如果爭議大，損失也不小，首先要想到的就是報案，一是向公安交警部門報案，撥打122，二是通知所投保的保險公司，請保險公司派員勘驗現場。隨後，交警部門會組織各方協商賠償事宜，不能達成一致意見的，可到司法事務中心請求調解。仍舊不能達成協議的，可走訴訟途徑，向人民法院起訴，由人民法院進行裁定，裁定生效後，賠償義務人不履行賠償義務的，可向法院申請強制執行。同時提醒廣大車友，多瞭解交通事故理賠方面的知識對自己的利益也是一種認識。至少也要做好理賠方面的知識。車子保險一般情況下都是不保人的，所以車主要合理搭配交通人身意外險，做好保障才有備無患，當出現交通事故時處理方式應當妥當，將精力與財力的損失都降低到最小程度!
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