10月30日，某大型企業下屬金融研究院發佈了《2018金融消費升級報告》，報告全面分析解讀，金融消費升級內在動力和外在有利的環境，以及金融消費升級對個人、企業以及金融業本身產生的積極影響。
報告認為推動金融消費升級，主要由以下五個方面因素的變化而引起：
1、個人收入的增加
中國改革開放40年來，經濟發生了翻天覆地的變化，人民生活水平普遍提高，可支配收入快速增長。錢包鼓起來的民眾，消費需求逐漸多樣化、消費層次高端化，消費已經成為推動中國經濟發展的重要“三駕馬車”之一。
2、互聯網的普及
《第42次中國互聯網絡發展狀況統計報告》數據顯示，截至2018年6月，中國有8.2億網民，互聯網普及率超過57%。互聯網的普及，讓消費者可以突破時空的限制，隨時隨地可以進行消費活動。
3、新型金融企業的湧現
新型金融企業，藉助互聯網東風快速發展，通過技術創新，為普通金融消費者，提供有別於傳統樣式的金融產品。互聯網金融帶來的壓力，迫使傳統金融機構不斷創新經營理念、運營手段，為吸引消費者，讓出更多的消費紅利。
4、消費理念的改變
在互聯網環境中成長起來的新時代，90後、00後，與上一代人在消費理念上有著天然區別。他們不再固守傳統，量入為出的消費觀念，消費理念更加超前，樂於接受超前消費觀念，對金融產品消費需求旺盛。
5、金融科技的進步
雲計算、大數據、人工智能以及區塊鏈技術，在金融領域的逐步應用，使得金融企業在獲取相關消費數據、風險評估和投資決策，產品開發和行銷管理等等諸多方面產生重要而巨大的改變。讓金融企業對消費者和市場的反應更加靈敏。
正是，建立在客觀大環境改變的基礎上，使得金融消費升級奠定有利的基礎條件。《2018金融消費報告》中指出金融消費升級有諸多方面，但與普通民眾息息相關的支付手段、小額貸款、理財、保險等金融消費升級最為明顯。
1、便捷、多樣的支付手段
人類進入明文社會以來，交易支付手段也是歷經變革，從原始社會的貝殼、中世紀的貴金屬、近現代的紙幣，再到今天的電子支付。支付手段的演變，儼然就是一部經濟發展史。電子支付不經方便，而且技術上也有安全保障，讓消費變得更加簡單，刺激消費者潛在的消費慾望。
2、理財產品多樣
物質上富裕的民眾，對理財非常重視，對理財產品的需求也多樣。金融科技的進步，讓金融企業有能力創新產品，提供豐富的理財產品。從最基礎的存貸款業務，衍生出基金、黃金、外匯、期貨、股票、P2P等多樣化的理財產品。
3、小額貸款
銀行等大型金融機構，對貸款人的資格審查有一套非常縝密而嚴格的要求，小額貸款需求發放的意願不強烈。新型金融企業，則以靈活多變的姿態，創新的金融產品，可以滿足消費對小額貸款的需求，幫助普通民眾解決一時的燃眉之急。
金融消費升級，離不開多種資源條件的綜合支持。需要一批具有金融專業知識，又掌握金融實務操作技能的高級金融人才。據高頓財經CFA研究院消息，目前中國金融高水平的人才缺口非常大，遠遠達不到滿足社會和金融機構發展的需求，CFA持證人僅僅6000多人。
金融升級消費未來潛力巨大，金融行業的發展，需要更多高水平金融人才參與其中，這對持有CFA證書的高級金融人才來說，是一個十分難得機遇。
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