【217號文】整頓工作已經來臨
史上最嚴“二清”整頓通知：《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號）（銀辦發[2017]217號）的下發，讓無證經營支付業務機構背後一涼，滿滿17頁紙的內容可見整頓力度一斑。（文末可查看217號文逐條解讀文檔）
據有關信息顯示目前多家銀行已經下發通知對支付通道和商戶進行整理整頓，部分銀行已經關停支付通道，特別是聚合支付公司從銀行對接的通道基本上將全部關停，直連微信或者支付寶的商戶不受影響。
217號文現在已經進入落地執行階段，這也就意味著銀行系清算大軍很有可能會全軍覆沒！（結果已顯而易見了）此前提供聚合支付交易通道幾家主流銀行民生，浦發，興業，招商等佔據主要銀行端通道市場，擁有一定市場佔有量，已經有一大批機構和商戶將主動或被動的關停，聚合支付行業的洗牌真正來臨。
整頓工作流程
整頓工作開展順序如下：
先自查——開始清退無證機構——再當地人行檢查——人總行驗收——最後處罰
一、各持證機構自查自糾
首先是各家銀行、第三方支付機構等進行自查自糾，截止到2017年12月底（不要說人行沒給你自治自療的機會，等到監管來了就真開刀動手術了）
二、人民銀行分支機構組織檢查
各地方人行2018年2月底前開始大檢查，檢查無證機構也就是做二清產品的公司，根據查到的交易通道信息，誰提供的通道，然後再入駐現場檢查持證機構。最後聯合工商、公安等部門依法對做的較大的二清類產品進行整改並勒令退出市場。
三、人民銀行總行組織開展現場督查階段
截止到2018年4月底前，人總行將在各地方進行該工作的抽查，如果有遺漏將追究相關人員責任。
四、處罰和總結
截止到2018年6月底前，人總行將所有工作彙總，開啟開罰單模式，從嚴處理後果難料。
認定標準解讀
什麼是無證經營支付業務，什麼叫“二清”
在銀行卡收單業務中，以平臺對接或“大商戶”模式接入持證機構，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。
（看清楚哦……人行以“有沒有開展商戶資金清算“為標準定義二清，而不是其他）
在網絡支付業務中，採取平臺對接或“大商戶“模式，即客戶資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給該平臺二級商戶，以及為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能，以上都叫無證經營支付業務。
（現在市場上各類無卡支付各種水果錢包危險了……這一條几乎就針對各類錢包寫的。）
人行對持證機構違規情形的認定解讀
（一）為無證機構提供資金清算、結算通道。（重點關注：中國銀聯等清算服務主體）。
這一條說明人行對市場狀況門清，市場上那麼多t0墊資資金誰授信的？直指源頭。
（二）通過系統發起集中代收付等業務的委託人直接從事支付業務。（重點關注：中國銀聯等清算服務主體）
這一條也說明了人行很清楚二清通道是誰通過什麼業務放出去的。
（三）為無牌機構放通道：無證機構通過接口將拓展的商戶交易上送持證機構，由持證機構為其商戶結算資金，或通過其他持證機構為商戶結算資金。（重點關注：銀行業金融機構、支付機構）
這一條更是直接指為聚合支付品牌公司提供微信、支付寶、快捷支付、代扣業務通道的各民生、興業、華夏等銀行和支付機構。斷直聯，扶網聯是監管部門的最終目的。
（四）為無證機構提供“代付業務”：無證機構與持證機構簽訂代付合作協議（如代付工資等名義），由該機構直接將資金結算到指定賬戶。（重點關注：銀行業金融機構、支付機構）
這一條至關重要，很多無證機構說我沒有自己清算啊，我委託銀行清算的呀，所以合規啊安全啊。對不起，還是違規！很多銀行提供t0資金做代付業務，所以市場上那麼多聚合支付二維碼產品、錢包類產品、二清手刷類產品的d+0到賬就是這麼來的。服務很好，但實質上存在很大的資金安全風險，因為是把資金結算到由無證機構“指定的賬戶”，自由指定可能會賬戶號指定錯了，金額指定錯了多了或少了，甚至某一日指定給自己了，更加不利於反洗錢規定，所以依舊是違規的。
（五）持證機構把核心業務外包了：指的是沒有支付牌照的機構可以打著有證機構的幌子，用無證機構自己的系統平臺進行“特約商戶進件審核”“簽訂受理協議”“生產機具秘鑰”。
這一條指的就是各類掛羊頭賣狗肉的二清pos機，用自己的收單系統，再借用支付公司名頭拓展新品牌業務。就算支付公司假裝不作聲默認，對不起，這支付公司也是嚴重違規。
（六）為無證機構開立內部過渡戶，接收無證機構的交易量並協助劃轉資金。
（重點關注：銀行業金融機構）這一條就不說了，說起來就嚴重了。
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