信用卡在不斷普及的同時，其中的陷阱我們也要當心。
央行公佈的2018年支付體系運行總體情況數據顯示，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，可見信用卡在人們的日常生活中，正在扮演了愈發重要的角色，越來越多的人開始使用信用卡消費了，信用卡不但可以先消費後還款，還能免去我們出門攜帶現金的煩惱。但是很多人只是用信用卡來消費，花完了額度再還就算了，真正瞭解信用卡的人卻並不多。
而在最近，不少讀者向支付百科反映頻繁接到各大銀行信用卡中心的電話，推銷分期業務，給持卡人帶來了一定的困擾。有些推銷員不會要求你強制辦理，有些則以不辦理會導致降額為由讓持卡人辦理賬單分期，卻並不介紹相關的手續費費用，在信用卡賬單的壓力以及銀行客服宣傳的種種後果面前，不少人就會選擇辦理，以為向銀行上交了“保護費”，就可以避免被降額封卡，而這也落入了銀行的坑。
手續費堪比高利貸
對於一個有信用卡的人來說，分期業務一定非常熟悉。目前很多銀行都設定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期，手續費普遍在0.55%-0.7%之間，然而這只是表面費率，實際費率遠比這高的多，測算下來，實際年化費率超過15%。有的銀行針對風險級別較高的用戶，還會實施更高的費率。
除此之外，分期還款有一個問題，就是當你分期之後，即便資金充足了想提前還款，手續費也是要支付的，有的提前還款甚至直接收取違約金。
信用卡分期還款一直被認為是沒有利息的，手續費其實就是利息。銀行的分期手續費算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費率係數來計算，並不是按照每月剩餘的未還金額來計算。
那麼，信用卡分期還款的手續費究竟有多高，我們來算一下
假設用戶用其信用卡消費10000元，辦理了12期分期還款，每期手續費率為0.6%，很多人就會以為年費率為7.2%，如果你是這樣想的，那說明還是太天真了。
每期需要還款的金額為：10000*0.6%=60元，第一個月我們的總還款金額為10000，而第二個月的總還款金額為：10000*（11/12）=9166元，實際上從第二月開始，總還款金額是逐月遞減的，而所要還的手續費，卻一直是按10000的本金來計算出來的利息，這也說明持卡人承擔了很大一部分不應該承擔的利息，這樣來看，計算出的年費率是13.76%，遠遠超過7.2%，差了近一倍。
比POS刷卡成本還要高
在辦理信用卡分期的人當中，有一部分是因為聽信了推銷人員的話術辦理的，還有一部分是因為手頭資金緊張而主動選擇辦理的。對於後者，則需要考慮，分期還款是否是最節約成本的辦法。
在信用卡最低還款、信用卡分期還款以及POS刷卡三種方式中，最低還款是最可怕的，採用最低還款的方式，利滾利，將不斷產生循環利息，利息也會無限疊加，是個無底洞。採用分期還款的方式，費率相對要低，但是也要支付不菲的手續費。使用POS機刷卡，費率通常在0.6%左右，在現實中是很多進行資金週轉的人選擇的一種方式。
通過POS機刷卡套取現金，手續費是與刷取的資金相關的，成本更低，但是並不像另外兩種方式那麼安全，存在一定的風險。持卡人利用自己辦理的POS機週轉資金，有時會被銀行認定有套現的嫌疑，長期有這樣的行為，會引起銀行風控系統的警報，很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡後，被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，這時就需要引起持卡人的注意了。
大多數情況下，只要持卡人規範用卡行為，銀行也會睜一隻眼閉一隻眼，持卡人刷卡也會給銀行帶來更多的利潤，對銀行是有益的，小額套現基本也不會採取措施，如果每個月都大額套現，銀行認為你不具備還款能力，則會對持卡人實行降額封卡處理。
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