50餘人團伙
10餘家註冊公司
9億多元放貸總額
200餘起刑事案件
數百名受害者
140餘戶房產被迫過戶…
這是近日，福建警方一舉摧毀的以魏某某為首的特大“套路貸”犯罪，系福建省近年來破獲的最大一起“套路貸”違法犯罪案件。
那麼
50餘人如何運轉如此龐大的資金？
受害人都遭遇了什麼？
“套路貸”又是什麼？
這比小額貸款，我借了嗎…
福州市公安局召開新聞發佈會
Case
被害人之一林某就被該犯罪團伙矇蔽，於2017年6月向福建嘉沁房產服務有限公司借得20.15萬元，如今卻要按照法律程序被迫歸還市值400餘萬元的房產。
短短1年，近20倍的利息？彆著急，這已經算是相對溫柔的“套路貸”了。5000元到200萬、2萬元到400萬的增幅才是“套路貸”的正常發揮水平…
什麼是“套路貸”？
假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“製造資金走帳流水”“肆意認定違約”“轉單平帳”等方式，採用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法佔有公私財物的犯罪行為。
不要以為一個個略帶魔幻主義的“套路”中，上當的都是傻子。“套路貸”更為可怕的，是精密的構陷。來看看它是如何各路相套，讓受害者經歷“借貸幾萬——法院宣判——房產轉讓”的啞巴虧。
一、簡單粗暴｜就想給你錢
類似這樣的街邊小廣告，熟不熟悉？親不親切？
傳說中的“5毛特效“？
愛護環境，人人有責，要借錢嗎
這個鍋，警方可不背
首先，以“低利息、無抵押、無論資質、快速放貸”這樣的小廣告，招攬有需求的借款人。其次，假借小額貸款公司名義，讓借款人對所借款項公正公開合法性深信不疑。
劇透
一個團伙一般同時擁有多家“小額借貸公司”，後續套路中能發揮出大用處，接著往下看吧…
二、陰陽合同｜簽字你就輸了
Case
2017年，家住鄭州的王女士向小額借貸公司借款5萬元，並被要求出具一份借款金額為10萬的借條，公司稱這是“程序規定，按期還本息就不用還這麼多”。
借款當日，借貸公司通過銀行匯款10萬到王女士賬戶，並派人陪同王女士到銀行以現金形式取走5萬元的多餘借款和1萬元擔保金。
一系列操作後，王女士的實際所得4萬就變成了白紙黑字有理有據的10萬元。
陰陽合同
所謂陰陽合同，是指借款人拿到手的錢會比合同上的少很多，借貸公司還會以風險擔保金、考察金、違約金、利息、手續費等各種名目再扣除一部分。
找公司貸款的人，一般急需用錢，失去理智，大部分會對騙子言聽計從，簽下陰陽合同，甚至有人直接在空白處簽名，也不看合同詳細規定。同時，還被輕易偽造了銀行的流水記錄，也無法證明取現後被收走的錢。
三、核心套路！讓你還還還不完
Case
2017年初，家住寧波的張女士，由於生意需要短期資金週轉困難，借款40萬不慎陷入了高利貸的圈套，欠下了高達184萬元的債務。
在被催債威逼走投無路後，張女士找到了一家利息低的借貸公司，情急之下籤訂了借款“陰陽合同”。由於欠債金額巨大，張女士又在該借貸公司介紹下，向另外幾家小額借貸公司借款填賬，並陸續簽訂多張“陰陽合同”。
在今年7月7日報警後，張女士起初借的40萬元已經翻了近13倍，共500多萬元。而剩下的貸款，每月還在新生24.6萬元的利息。
警方查獲犯罪團伙各公司銀行賬戶
遇到借款人沒有經濟能力繼續還款的，借貸公司就會介紹其從別家借貸公司借款還錢，實則介紹的公司全歸屬於同一團伙。
緊接著，重複第二步“製造陰陽合同”和“偽造銀行流水”的過程，如此反覆“轉單平賬” ,壘高借款金額，讓受害人的債額短期內幾何式倍增。這樣，借款人的債越滾越高，直到無力償還。
四、強行討債｜惡人先告狀
Case
2017年4月，在酒吧打工的吳女士因手頭拮据便撥打了無抵押貸款小廣告上的電話，並相繼從乾宏、海嘉、乾成等4家小貸公司借款2.6萬元，實際到手1.85萬元，卻與4家小貸公司簽訂了總計達5.2萬元的借款合同。
還款1.57萬元後，吳女士無力按約定繼續還款。6月5日23時許，吳女士被上述4家小貸公司人員從酒吧強行帶至其中一家小貸公司逼債，並遭非法拘禁。期間，吳女士被看管人員毆打，甚至強姦。
為獲取高額償還款，“套路貸”放貸人會通過暴力威脅、限制人身自由、尾隨借款人甚至潑油漆、撬門等手段要挾還款。
事實上，套路貸的最惡劣之處在於，有些放貸人在使完套路後，選擇通過向法院起訴的方式“維權”。他們甚至聘請專業的律師幫助訴訟，有合同，有轉賬記錄，證據環環相扣，讓這些專業的法律人士也時常在他們的“套路”中迷失方向，被人利用，在訴訟中被動成為“套路貸”的幫兇。
而被害人明知受騙上當，卻苦於無法反駁對方環環相扣的證據，只能吞下敗訴的苦果，甚至被法院強制執行。就這樣，本應解開套路的司法機關自身也落入了“套路”之中。
那麼
如果不慎身陷套路貸，該怎麼辦？
首先，無論套路貸是否最終被法院認定，對於借款人而言它究其本質都是一個民事糾紛，借款人本身不會因為借款承擔刑事責任，切勿因催債自亂陣腳。對方如果暴力催債，立即報警，切勿胡亂抵押財務或者轉賣財務，以防越陷越深。
其次，如果債權人起訴，作為債務人請一定出庭應訴。不少被告在收到法院開庭通知的時候都極為惶恐，下意識逃避，但這樣只會讓事情更糟。出庭答辯是被告最後的權利，因為
在審理借貸糾紛時，法院本身就需要排查類似“套路貸”的非法形式，被告的答辯是法院查明事實的最好助手。最後，請儘可能收集借款真實本金的證據。證據可以是電話錄音，微信聊天、證人證言等。“套路貸”之所以敢在法庭上橫行霸道，仰仗的就是其偽造的證據。
福建警方提醒，不要輕信各類無抵押免息貸款廣告信息，切勿在不實的借條等法律文書上簽字。如遇符合上述“套路貸”作案特徵的違法犯罪行為，應及時向公安機關報案。
小額貸款就在我們身邊，請及時告知周圍朋友，徹底打擊“套路貸”，還得從源頭防範開始。
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