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農業強，則中國強；農民富，則中國富。
四十年前，一批勇敢的農村工作者，為了生存和發展，進行了農業聯產承包責任制的改革，讓中國農業煥發生機；四十年後，一批熱血青年，懷抱普惠理念，深耕三農金融，服務實體，希望藉助普惠金融的力量讓中國農業實現飛躍，讓中國農民變得更加富足。
王曾，北大博士，三農金融的先行者之一，更是抱有家國情懷的熱血青年。2014年，王曾創立沐金農，歷經三年在三農金融領域小有所成。2017年，王曾獲“2016年度三農金融領域最佳新銳人物”，併入選“亞傑商會搖籃計劃”第12期。
夢想與實現 金融貧瘠之地的改變
“我們拼命去創業想要得到的不單是一個勝利的果實，而是心裡的那束光。”——王曾。
沐金農的創立就是王曾致力於讓9億新農人沐浴科技金融之光。
讀博期間，王曾對中國三農金融行業有長期深入的跟蹤研究和實踐經驗。在瞭解尤努斯對孟加拉經濟做出的貢獻後，他決心也要在中國農村經濟中創造出同樣的輝煌。藉助互聯網金融的力量為農村金融需求主體提供資金融通服務，改變金融貧瘠之地是王曾的夢想。
王曾的服務對象不僅僅是“農村金融”或“農業金融”，而是“三農金融”，即農村、農業和農民。因為三農金融具有非常強的家庭屬性，其借貸需求通常以家庭為單位，即生產型金融需求與消費型金融需求。因此沐金農希望通過建立創新的農村家庭賬戶體系，系統性的解決所有生產及消費方面的借貸需求。
沐金農並不從某種特定需求或場景出發，而是以農村家庭為單位授信，圍繞家庭生命週期配置智能化金融服務，並打通各類服務場景。它目前包括兩大業務線，生產型金融板塊，給農民提供農資、農機、分期業務。第二大業務線是縣域消費金融板塊，給縣域及縣域以下的農村人群提供消費金融服務。
夢想正逐步成真：沐金農從事三農金融服務近4年，已開發出支持9億新農人的生產性借貸金融產品，累計輻射近億三農人群，業務遍佈全國近30個市。金融貧瘠的現象正在改變。
服務與賦能 讓三農越來越好
“雖然來年未必在你們這裡借錢。但是看到村頭的廣告，心裡就有一種踏實感，萬一有困難了，我們也有依靠。”——一位用戶。這是用戶對三農金融的呼喚。
“這是一份充滿幸福感的工作，而我的幸福感來自於我給他人帶來的幸福多少。”——一位地區運營商。這是企業對三農金融的責任。
面對呼喚與責任，王曾認為做好三農金融，就是要做好服務與賦能。服務就是要服務更多、更深、更廣的三農領域；賦能就是形成能力，並相互開放，讓更多的企業能夠更容易地做好三農金融。沐金農的最終目的是讓農業、農村以及農民越來越好，讓更多的人受益。
在三農金融領域，沐金農為眾多的養殖戶、種植戶提供資金支持。此外沐金農又佈局產業鏈金融，將農村碎片化的金融需求抓取整合，以農民為中心，將普惠金融理念滲透到農村生活的方方面面，同時也囊括了縣域消費金融業務，助力縣域人群早日得到消費升級帶來的機會與成長。
做好三農金融，基礎設施建設很關鍵。王曾的賦能概念之一是建設一個三農平臺，賦能更多的企業參與其中。沐金農將把過去的經驗、教訓以及形成的科技能力，分析數據分析能力，資產的觸達能力，藉助平臺化來固化，把能力開放給更多的行業參與者。
三農金融是一個非常難的事情，需要很多人一起來把這個事情幹好，眾人拾柴火焰高。王曾的賦能概念之二便是在發展中不斷謀求行業合作，相互補短，相互賦能。
敬畏與創新 構建三農金融基礎
“我開始做沐金農的時候還沒有從北大畢業，帶著滿腔無知者無畏的勇氣就開始了創業，如今反而越發領悟敬畏一詞的含義，想要征服，首先得敬畏，尤其是在金融行業。”——王曾
金融的核心是經營風險，這是金融行業的生存法則，三農金融也不例外。三農金融由於具有地域分散性、產業不穩定、農村人群徵信不完全、缺少有效抵押和擔保措施、個人抗風險能力低、貸後管理困難等桎梏，這都增加了三農金融控制風險的難度。
實踐證明，金融科技是控制風險、提高效率、降低成本的利器，也是三農金融的法寶之一。沐金農利用科技，通過AI、大數據等手段，利用掌握的大量行業信息，農戶信息，信用數據，社交數據，購物數據，失信人黑名單等海量數據給用戶精準畫像，支撐決策引擎做出正確判斷，研發的天沐大數據風控系統可根據用戶不同的風險情況進行決策，給用戶精準定價。
在三農金融的體系建設過程中，沐金農屬於開拓者與領先者，短短四年的時間裡已積累近千萬的三農數據，數據涵蓋三農生產領域、消費領域、農業供應鏈領域，也間接促成每月新增貸款餘額在六億左右的沐金農速度。
通過三農金融科技實踐，王曾引領中國三農金融的數字化基礎設施構建，建立農村家庭賬戶、農業行業知識庫系統、農民大數據徵信系統三位一體的構想正逐步實現。
進化與未來 標準化、智能化、合規化
“時代拋棄你的時候，連聲再見都不說，”我們為了趕上時代甚至引領時代，就要不斷的進化，進化已經逐漸成了企業的生存“原則”—— 瑞 • 達利歐 Ray Dalio
相對萬億的市場缺口，現階段的三農金融還是一個偏冷門的市場，從事的相關企業和機構並不是很多。未來雖美好，但仍需要行業內的企業不斷進化去贏得市場份額。
關於未來，王曾則希望企業和行業都要不停進化，實現三農金融行業的標準化、智能化以及合規化。
首先，希望能夠在現有基礎上，總結歸納並提煉形成一套或者幾套標準，滿足和更多的持牌機構合作，提供比較完備的標準化解決方案的需求，實現三農金融的流程化管理。
其次是智能化和定製化。為什麼要智能化、定製化？這是因為在目前的經營中，發現許多用戶的需求把握的不是十分精確，有的多了，有的少了。將來希望通過人工智能、區塊鏈等新技術手段應用，智能化地為更多的用戶服務，更好的精準匹配不同人的不同需求，進而實現定製化。
合規化則是要從建立之初就把握好發展的方向，符合監管要求，打下後續發展的堅實基礎。業務上也要全面探索創新，形成生態化、全覆蓋的金融服務體系。
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