這段時間，P2P爆雷，理財無法兌付，等等這類消息，充斥我們的耳邊。所謂城門失火，殃及池魚，我不否認這裡面確實有一些，是因為一些有問題的企業，他們自身風險引爆而引起的，但是還有一些卻是因為我們的擠兌引起的。要知道擠兌對於任何一家金融企業來說都是災難，如果今天哪個銀行發生擠兌，那後果一樣無法想象。
但為什麼我們要那麼做呢？因為我們對自己錢的害怕，從而在一定層面上發生擠兌，而這種擠兌又會造成下一波金融企業的引爆。這麼一個不好的循環，眼下似乎正在發生著，而我們之所以會提走自己的錢，不是因為別的，而是因為我們對很多事情都沒有信心，因為我們窮怕了。
之前很多海外的財經人士，或者我們的很多專家，看著中國佔比非常巨大的銀行存款，感到可惜。其實我們很多人，明明知道存在銀行，因為通貨膨脹和利率的關係，只會讓錢更不值錢，那為什麼我們還要存呢？因為我們窮，我們只有那麼一點點錢，這些錢，買不了房，買不了其他大類資產，所以只能存在銀行，雖然利率很低，但是在很多人的概念中，特別是老人的心中，銀行是國家開的，銀行不會倒，所以錢是安全的，這個看似不正確的觀點，恰恰道出了我們心中的擔憂，因為我們相信銀行的剛性兌付，所以我們把錢存在銀行。我們之前將錢放在支付寶的餘額寶中，除了較高的收益外，不就是因為我們看到支付寶後面淘寶、阿里巴巴的背書，我們覺得它不會倒，它是安全的嗎？
所以我們看到有不少P2P平臺，或是獲得地方政府背書，或是打折國企背景的帽子，靠著媒體上大量廣告的宣傳，將自己描繪成了一個大到不會倒的企業，所以人們也就相信了，它也會剛性兌付。
然而隨著時間發展，一方面是因為我們的積蓄有點變多，一方面是因為我們實在對於儲蓄的低利率忍無可忍，我們無法看著自己辛辛苦苦賺的血汗錢，越來越不值錢，所以一部分人將錢從銀行搬出來，放到了理財，放到了P2P中。但是這期間，市場也好，政府也好，誰都沒有去教導人們，也沒有留出時間給我們，讓我們在做這一切之前，先去學一些金融知識，所以一幕幕隱患便至此埋下了，
就好像我們這類屌絲，只有那麼一點錢，因為負利率，不想看著錢消失，又沒有地方放，對於很多東西又研究不了。
因此在這一波存款外移中，單單一個P2P，截至2016年，有報道說，就有1.6億中國人參與，而到了2018年，整個P2P市場成交金額更是超過了7萬億的規模。這不是因為我們瞭解P2P，而是因為我們實在窮怕了，我們太想多一點錢來面對接下來的醫療、教育、住房等等一大堆用錢的地方，心想哪怕只是多一點點，我們也是開心的。
但是很不幸，P2P們爆雷了，單單今年上半年，就有700多家P2P平臺發生問題，說到這裡，你可能會問P2P是不是又是我們所謂的什麼金融創新的產物？其實不是，P2P國外也有，但是卻用的人不多，為什麼呢？P2P始祖Zopa，2005年在英國誕生，但是在外海，如果你想到借款，想到貸款，你第一個想到的不是平臺，而是銀行。P2P服務的對象是無法獲得銀行貸款的低端人群，或者不願意承受銀行高手續費的人。但是我們國內，情況卻完全不是，因為很多原因，銀行不會貸款給個人或者個體戶，所以這個情況下，無論你是低端人士，還是中小企業主，P2P、小貸公司們，就成了你唯一的選擇，而這些公司又便恰如其分的在這個時候出現了，據行業監督服務機構第一網貸(Diyiwangdai)稱，中國的在線P2P借貸市場規模名列全球第一，截至去年底的未償貸款達到1.2萬億元人民幣（合1800億美元）。
我們的社會是一個基於家庭共同體的社會，在某種程度上，中國人對於家庭的概念比老外更甚，而單單一個房地產就已經幾乎消耗了一家人，或者一個家族的積蓄，之前有報道說，我們國家的債務總額佔GDP高達256%，而我們的家庭債務負擔同樣高達70%，關於家庭債務負擔，我有看到報道說我們的家庭負債率是50%的，也有說75%的，最高的一個數據，是在英國衛報的一則報道中看到，衛報說，中國人的家庭負債率高達80%，但無論是多少，這個數字都沒有低於50%的，而事實上，我們大部分人，也確實揹負了很多債，信用卡，房貸，車貸等等等等。於是想讓自己的家庭好一點，讓我們的家庭喘一口氣，成為了每個人心中最大的期許。
增加人們的信心，增加人們的有效收入，降低負債率，這每一個都不是可以一蹴而就的，這每一個都是一個龐大的系統工程。我不知道我們的政府，我們的市場，後面會不會有好的方法和手段去改善這個現狀。
最後套用一部電視劇中的一席話，你或許還記得，在電視劇人民的名義中，有這麼一句話，我是從農村出來的，以前因為家裡窮，所以窮怕了，這麼多錢，我不敢用，但是有時看著，心裡也會開心。
閱讀更多 星宸湖 的文章
