財富管理行業,對家庭財富等級的劃分並沒有始終如一的統一標準,隨著物價上漲,當年的百萬富翁已經成為過去式,轉而成為現在的億萬富翁。
但現在大家都很好奇,如果是介於兩者之間的:家庭總資產在1000萬是什麼階層?
這個問題一旦展開講會很複雜,因為不知道具體你的家庭資產的組成比例,房產、車等不動產和現金流各佔比多少等。
不過,如果這1000萬是你家庭的銀行存款,是可以流動的資金,也就是現金流,那你可以說很有錢了,屬於富裕階層了。因為你的投資收益就是一筆非常可觀的財富了。
所以,一個家庭擁有1000萬資產,並不等於不幹活、不工作,坐吃山空,投資並且讓資產保值增值是必不可少的。
那麼,選擇什麼投資品種最合適呢?
回頭看過去的十年間,房地產無疑掀起了中國家庭的一波造富浪潮,在不少高淨值人士眼裡,現在房產投資仍然是家庭資產配置的“首選”。
下面,我們就來看一看,1000萬究竟能在世界各地買到什麼樣的房子?投資回報率又如何呢?
宏觀對比:京滬深房價遙遙領先
我們選取Numbeo的數據,這是目前世界上最大的在線協作數據庫網站,通過用戶在線協作實現全球國家和城市生活成本信息實時更新,便於進行數據比較。
為提高可比性,我們選取全球最具代表性的全球核心城市作為樣本,具體包括北京、上海、廣州、深圳、香港、倫敦、新加坡、紐約、舊金山、巴黎、波士頓、東京、悉尼、洛杉磯、孟買、羅馬、柏林、臺北、莫斯科、芝加哥等20個城市,自上而下分析全球核心城市的絕對房價和相對房價水平。
我們直接選用一線城市中心區域和非中心區域平均房價進行對比,可以發現排名第一的是中國香港,而內地一線城市京滬深中心城區平均房價名列前茅,但和香港相比還有一定的差距。
根據Numbeo最新7月份核心城市中心城區的房價數據:
第一:香港 28836美元/平方米 遙遙領先
第二:倫敦 17219美元/平方米
第三:新加坡 16494美元/平方米
第四:上海15232美元/平方米
第五:北京15088美元/平方米
第六:深圳13115美元/平方米
但是考慮到內地常用的為建築面積,核心城市多為帶電梯住宅,選用70%的得房率,進行折算後可以發現:
上海、北京和深圳中心區域實際房價分別為21760美元/平方米、21554美元/平方米和18736美元/平方米,已經超過倫敦和新加坡,僅次於香港,且與香港差距進一步縮小。
房價收入比:京滬深買房負擔最高
房價收入比一般用於衡量房價相對居民收入的合理程度,比如京滬深中心城區的房價收入比平均達到40倍,意味著家庭儲蓄四十年以上才能買到一處中心城區普通住宅。
Numbeo網站採用的是公寓價格中位數與家庭可支配收入中位數的比值,公寓價格選用中心區域和非中心區域房價均值,公寓中位數為90平方米,假設50%為女性勞動力,淨可支配家庭收入定義為1.5倍平均淨工資,在最新7月份核心城市中心城區的房價收入比數據中,房價收入比:
排名第一:香港 47.36
排名第二:北京 44.35
排名第三:上海 43.96
排名第四:深圳 40.14
遙遙領先其他城市,排名第五的孟買只有30.84倍。
注意,這還沒有按得房率折算,如果用折算修正後的房價去計算房價收入比,那京滬深分別達到63.36、62.8和57.34,成為全球買房負擔最高的城市。
房價租金比:京滬深租比買划算
從直觀上說,每平方米的房價與年租金之比,度量房屋出租取得的投資回報情況,可用於判斷是買房還是租房划算。
再進一步說,租金更能反映實際的居住需求,房價如果相比租金高出很多,那意味著房價存在投機炒作的金融成分,可以理解為存在泡沫。
京滬深的中心城區和非中心城區的房價租金比均位於前列,租房的性價比要高得多。Numbeo在估算每平方米租金時假設一臥室公寓有50平方米,三臥室公寓有110平方米,未考慮稅收或維護費用。
在最新7月核心城市房價租金比數據中:
第一:深圳中心城區75.07
第二:北京中心城區70.75
第三:上海中心城區61.65
非中心城區也是如此,佔據前三位,均超過57。
國際通行的臨界點是25,超過臨界值表明該區域房產投資價值變小,租房比買房更加經濟。
如前所述,租房的都是實際居住需求,買房的有些是投機需求,房價租金比高說明投機需求超過了實際居住需求,有一定的泡沫。
微觀對比:1000萬在各國核心區能買啥房
宏觀上的數據更全面,但可能也意味著更多的誤差。
我們可以再從微觀層面進行一些感性的對比,有時反而更貼近現實。
微觀對比無非兩種思路:一種是同樣的地段和房子對比房價,另一種是同樣的價格去對比房子。
我們把這兩種方法結合一下,從購房者角度出發,假定現在手頭上有1000萬左右的預算,投資地點限定在全球各大城市最核心的金融區,然後去尋找可以買到的房子進行自下而上的對比,由此也可以對全球各地的房價有個直觀的感性認識。
1.香港
中環匯賢居
總價991萬,2臥,實用面積41平方米
香港國際金融中心附近中上環太平山高街1號匯賢居一處住宅,樓齡12年,底層西向,建築面積615尺(合57平方米),實用面積僅為443尺(合41平方米),實用率72%,總價1150萬港元(合991萬人民幣),單價高達24萬/平方米,全球排名靠前。
2.倫敦
倫敦金融城Park Vista Tower公寓 總價925萬 2臥2浴 80平方米
倫敦金融城Park Vista Tower 2臥室現代公寓, 2017年8月份竣工,裝修簡潔舒適,位於14層,中高層,視野良好,可俯瞰倫敦壯觀景色,室內面積80平方米,總價100萬英鎊(約925萬人民幣),單價為11.56萬/平方米。
3.新加坡
金融中心濱海灣嘉御苑 總價1009萬 3臥2衛 112.6平方米
新加坡嘉御苑3臥2衛高級公寓,2018年1月份竣工的新房,精裝修,房屋面積112.6平方米,總價211萬新幣(約1009萬人民幣),單價為8.96萬/平方米。
4.上海
陸家嘴(15.300, 0.03, 0.20%)附近世茂濱江花園 總價950萬 1室2廳 85.07平方米
陸家嘴附近世茂濱江花園的1室2廳,2009年建成,精裝修,滿五不唯一,建築面積85.07平方米,總價950萬,單價為11.17萬/平方米。
5.北京
金融街晶華小區 總價1000萬 1居室 78.24平方米
金融街西城晶華小區精裝修一居室,2008年建成,滿二不唯一,建築面積78.24平方米,總價1000萬,單價為12.78萬/平方米。
6.紐約
曼哈頓下城區FLATIRON公寓
總價920萬 1居室 66平方米
紐約曼哈頓下城區鄰近華爾街的精裝修一居室公寓,1989年建成,總價920萬元,使用面積66平米,單價為13.94萬元。
7.深圳
福田區雅頌居
總價990萬 2室2廳 86.99平方米
深圳福田區CBD附近的雅頌居,精裝修,2室2廳,2004年竣工,總價990萬元,建築面積86.99平方米,單價為11.38萬元。
8.舊金山
舊金山灣區蒂伯龍公寓
總價1019萬 3臥2衛 198平方米
舊金山灣區蒂伯龍精品公寓,精裝修,3臥2衛,1990年建成,總價1019萬元,室內面積198平方米,單價為5.15萬元。
9.巴黎
中心商務區拉德芳斯附近頂樓公寓 總價926萬 3臥2浴 176平方米
巴黎中心商務區拉德芳斯購物中心附近的頂樓公寓,3臥2浴,總價926萬元,套內面積176平方米,單價為5.26萬元,還附帶一個38平方米的冬季花園。
10.波士頓
市中心公寓 總價1049萬 1臥1浴 83平方米
波士頓市中心建造於2016年的優質公寓,1臥1浴,總價1049萬元,室內面積83平方米,單價為12.64萬元。
11.東京
新宿區富久町Tomihisa Cross Comfort Tower公寓
總價930萬 3臥1浴 75平方米
東京新宿區建造於2015年的Tomihisa Cross Comfort Tower公寓,3臥1浴,位於47層,視野極佳,東京夜景一覽無餘,總價930萬元,室內面積75平方米,單價為12. 4萬元。
綜上,對比的結論已經很清晰:
● 第一,從絕對水平來看,中國核心城市的房價在全球位居前列。
● 第二,從相對水平來看,中國內地的核心城市房價在全球是最高的。
● 第三,如果房價沒法進一步的上漲,目前的租金回報是嚴重偏低的,房地產作為一個投資品的屬性會越來越弱。
● 第四,全球大部分核心城市都面臨高房價的難題,尤其是香港,比京滬深等城市房價高的多。
所以說,對於有1000萬可投資產的高淨值家庭來說,完全依靠房產投資顯然已經不能滿足家庭財富保值增值的需求了。
近期,隨著房地產稅法草案的初步形成,以及深圳樓市“21連降”後再迎企業停購個人限售等調控加碼,這一系列政策意味著中國第一個房地產大週期已經結束。
富裕家庭究竟該如何理財?調查顯示,當前高淨值人士最青睞私募股權資產和海外資產,對股票類資產和固定收益類需求在上升,對房地產投資類資產的態度從悲觀到中性。
特別是私募股權因為具有跨週期、長期回報較高的特點,受到越來越多的高淨值人士青睞,目前有84.3%的高淨值人士配置了私募股權基金,有23.7%的高淨值人士配置比例超過30%。
“未來十年,人無股權不富“,股權投資是當前最為炙手可熱的投資品種,挑選一家績優企業,更早參與投資,先人一步捕獲新經濟成長的紅利。
風險提示:投資有風險,選擇需謹慎。本文由微信訂閱號鵲說財金編輯整理,不構成任何操作建議,對內容的準確與完整不做承諾與保障。請讀者僅作參考,據此操作,風險自擔。如涉及其他問題,請立即告知,將第一時間核實處理。
閱讀更多 鵲說財金 的文章